a:

למרות דירוג האשראי ואת ניקוד האשראי ניתן להשתמש לסירוגין במקרים מסוימים, יש הבחנה בין שני משפטים אלה. דירוג אשראי, המתבטא לעתים קרובות כציון מכתבים, מעביר את אמינותו של עסק או של ממשלה. ניקוד האשראי הוא גם ביטוי של אשראי, אבל זה בא לידי ביטוי בצורה מספרית ומשמש רק עבור יחידים. הן דירוגים וציונים נועדו להראות לנושים סיכוי של הלווה לפרוע חוב.

-> ->

דירוג האשראי וציוני האשראי נוצרים על ידי צדדים שלישיים עצמאיים, ולא על ידי נושים או צרכנים. שירותים אלה משולמים על ידי הישות המבקשת את ניקוד האשראי וכן על ידי הנושה.

בעת יצירת דירוג אשראי, כל הסוכנויות יכול להגדיר קשקשים משלהם, אבל דירוגים הנפוצה ביותר בשימוש מיוצרים על ידי סטנדרד אנד פור. היא משתמשת בדירוג משולש A עבור תאגידים או ממשלות בעלי היכולת הגבוהה ביותר לעמוד בהתחייבויות פיננסיות, ולאחר מכן כפול A, A, משולש B, כפול B, B, משולש C, כפול C, C ו- D עבור בְּרִירַת מֶחדָל. ניתן להוסיף פלוסים ומינוסים כדי להבחין בין הבדלים בין "AA" ל "CCC".

כדי לחשב דירוגים אלה, S & P בוחנת את ההיסטוריה של הלווה של הלוואות ופירעון הלוואות. פיץ 'ומודי'ס הן שתי חברות נוספות שגם הן מייצרות דירוג אשראי. יחד עם S & P, ארגונים אלה להקצות מדינות הדירוגים של Outlook שלילי, חיובי, יציב, בבדיקה ברירת המחדל.

בניגוד לדירוג האשראי, ציוני האשראי מתבטאים בדרך כלל במספרים. הציון הנפוץ ביותר האשראי הוא אצבע משולשת או אצבע איזק תאגיד ניקוד. FICO לוקח מידע משלוש הגדולות דיווח אשראי לשכות (Experian, Equifax ו TransUnion) ומשתמש בו כדי לחשב ניקוד האשראי של הפרט. אלה שלושה ארגונים גם ליצור ציונים אשראי ליחידים, אבל רוב המלווים לא מסתכלים על ציונים אלה בעת הערכת האשראי של הצרכן.

->

גורמים כגון היסטוריית תשלומים, סכומים owed, אורך היסטוריית אשראי, אשראי חדש וסוגים אחרים של אשראי הם factored לתוך הציון אצבע משולשת ציונים אלה נע בין 300 ל 850; ככל שהציון של הצרכן גבוה יותר, כך ייטב. ציוני האשראי הם בדרך כלל מקובצים לטווחים כמו מעולה, טוב, הוגן ועניים.

ציונים מעל 720 נחשבים מצוינים, בעוד ציונים בין 690 ו 720 נחשבים טובים ומבטאים כי הלווה הוא בטוח יחסית. ציונים בין 650 ל -690 הם הוגנים; לווים עם ציונים בטווח זה עשויים להיות כמה עבריינות היסטוריית האשראי שלהם. ציונים מתחת 650 נחשבים עניים.

למרות שקשקשים עשויים להשתנות, המאזניים הנפוצים ביותר הן לדירוג האשראי והן לדירוג האשראי משקלים את הלווים מדורגים על שני שליש התחתון של הסולם כדי להיות מסוכנים.לדוגמה, לווים עם ציונים FICO מ 300 ל 650 נחשבים מסוכן, ואילו רק עם ציונים הנעים בין 650 ל 850 נחשבים הוגן עד מעולה. באופן דומה, בסולם דירוג האשראי של S & P, לווים עם דירוגים תחת משולשת B נחשבים ל"ג'אנק ", בעוד שרק אלה הנופלים בין משולש B לשלשה-A בסולם נראים בסדר.