אחד השיקולים החשובים ביותר להשקיע כסף הלקוח עבור יועץ פיננסי מנסה להעריך את הסיכון של הלקוח סובלנות. הסיכון יכול להיות מוגדר בדרכים אנליטיות רבות, אבל אם היית שואל את הלקוחות שלהם התגובה שלהם צפויה כרוכה משהו לאורך הסיכון של אובדן כסף.

כפי שלמדנו במהלך קריסת השוק של 2008-2009, משקיעים רבים העריכו יתר על המידה את יכולתם לסכן את הסיכון לחיסכון, ולמרבה הצער, רבים מהם נמכרו מתוך אחזקותיהם בהון או בסמוך לתחתית השוק, וסבלו הפסדים גדולים.

-> ->

זה התפקיד של היועץ הפיננסי לעצב אסטרטגיית השקעה עבור לקוחות המאזנת את הצורך שלהם לצמיחה לוקח בחשבון התיאבון האמיתי שלהם לסיכון. הנה כמה מחשבות על איך לעזור ללקוחות להעריך את סובלנות הסיכון שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד יועצים יכולים לעזור ללקוחות תנודתיות קיבה .)

כיצד הלקוח מגדיר סיכון?

שיחות ואולי שימוש בשאלון יכולות לסייע ליועץ הפיננסי להעריך את סובלנות הסיכון של הלקוח. זה שימושי במיוחד כדי לקבל את הלקוח כדי לדבר על הרגשות שלהם על הסיכון ובעיקר על אובדן כסף. לעתים קרובות לקוחות קרובים יותר או פרישה ירגישו יותר סיכון averse, במיוחד אם המשאבים הפרישה שלהם מוגבלים.

-> ->

אופק זמן ומטרות פיננסיות

אופק זמן של 10 שנים או יותר עד הלקוח צריך לנצל את הכסף שלהם יציין כי הם יכולים לקחת קצת יותר סיכון כפי שהם היו זמן להתאושש תיקוני השוק הבלתי נמנע המתרחשים. פחות מ -10 שנים יציין כי הקצאת תיק צריך לחייג בחזרה קצת על הסיכון שכן יש פחות זמן ללקוח להתאושש בשוק תנודתי. (לקבלת מידע נוסף, ראה: טיפים לשבור את הקרח עם לקוחות חדשים .)

פקטורינג במצבי חירום אפשריים

חשוב לקבוע אם ללקוח יש נזילות מספקת כדי שלא יצטרכו להשקיע בהשקעותיו לכיסוי הוצאות מחיה והוצאות שוטפות אחרות במהלך האופק שבו הכסף יושקע. אם זה סביר שהם יצטרכו לטבול לתוך הכספים להיות מושקע לטווח ארוך זה יהיה חכם כדי לעודד אותם להשקיע פחות ולהשאיר קצת כסף בצד מכוניות פחות מסוכן. (לקבלת מידע נוסף, ראה: 5 שאלות ויטל יועצים צריך לשאול לקוחות חדשים .)

העדפות השקעה

האם הלקוח יש העדפות השקעה מסוימת שיש לקחת בחשבון בעת ​​עיצוב תיק שלהם? אולי הם ירשו מניות מסוימות שהם מסרבים למכור אותם. לא משנה מה ההעדפות האלה הם צריכים להילקח בחשבון כאשר מציעים הקצאת הנכס ללקוחות שלך, כך תיק שלהם לא מעל או תחת מוקצה אחד או יותר תחומים המבוססים על העדפות אלה.(לפרטים נוספים, ראה: יועץ פיננסי לקוח מדריך .)

מקורות פרישה הכנסה

עבור לקוחות סגירת על פרישה, יועצים פיננסיים צריך להסתכל על כל מקורות ההכנסה של פרישה של הלקוח שלהם בהערכת רמת הסיכון המתאימה לתיקיהם. לדוגמה, אם הלקוח יש פנסיה, כמו גם ביטוח לאומי אלה עשויים להיתפס כזרמים קבועים של הכנסה המאפשר ללקוח להקצות קצת יותר ממה שהם עשויים אחרת המניות. (לקריאה הקשורה, ראה: 5 שירותים ל אשר בלקוחות חדשים .)

פקטורינג מצב העבודה של הלקוח

אם הלקוח מועסק עד כמה יציב מצב העבודה שלו? בעוד לפעמים פיטורים ופיטורים יכול להיות בלתי צפוי מצאתי כי אנשים רבים יש להתמודד טוב למדי על האבטחה העבודה שלהם. בנוסף, מהו טבעו של ההכנסה של הלקוח? האם זה שכר יציב עם איזה בונוס? האם משתנה ההכנסה שלהם מבוסס בעיקר על עמלות אשר יכול להשתנות? (לקבלת מידע נוסף, ראה: טיפים לייעץ ללקוחות לאחר אובדן עבודה .)

שוקל את מצב משפחתו של הלקוח

האם הלקוח נשוי? האם עדיין יש להם ילדים שגרים בבית? האם יש להם ילד עם צרכים מיוחדים או מי מחייב אחרת את תמיכתם? זה יהיה כל לשחק את תזרים המזומנים הצרכים הן עכשיו והן במורד הכביש.

התגובה האחרונה ירידה בשוק הגדולות?

המשבר הפיננסי של 2008-2009 ואת הירידה הקיצונית וכתוצאה מכך בשוק המניות היה המבחן האולטימטיבי של סובלנות הסיכון עבור כל המשקיעים. התקשורת כתבה סיפורים רבים על המשקיעים אשר פשוט לא יכלו לבזבז את הפסדי ההשקעה שלהם עוד ומכר את המניות מחוץ או בחלק התחתון של השוק. למרבה הצער, רבים ממשקיעים אלה הבינו הפסדים מסיביים ולאחר מכן החמיץ את כל או הרבה של שוק בול בעקבות עבור מניות. (לקריאה בנושא, ראה: אסטרטגיות זכייה עסקים מייעץ בשנת 2015 )

סובלנות הסיכון יכול להשתנות עם הזמן

בהחלט כמו לקוחות גיל הפרישה לגישה הם לעתים קרובות הופכים סיכון יותר. בנוסף, אירועי חיים והתפתחויות אחרות עשויים לגרום לשינוי בסובלנות של הלקוח לסיכון.

דוגמה עשויה להיות פיטורים בלתי צפויים כאשר הלקוח מתקרב לפרישה. זה לצערי לא נדיר בעולם התאגידים לאבד כמה שנים של תעסוקה צפויה חיסכון פרישה עלולה להיות השפעה הרסנית על פרישתם. זה עלול לגרום להם להיות יותר נמנע לאבד כסף. (לקריאה הקשורה, ראה: כיצד יועצים פיננסיים יכולים להסתגל לרובו-יועצים )

זוגות עם סובלנות שונה סובלנות

רק בגלל בני הזוג נשואים באושר לא אומר כי כל אחד מהם יש סובלנות זהה לסיכון. למעשה, אני חושב כי רוב היועצים הפיננסיים יש ניסיון בעבודה עם זוגות שבהם כל בן זוג יש סובלנות סיכון שונה. המפתח כאן הוא להבין איפה כל בן זוג מגיע, כדי לעזור להם להגיע למטרותיהם הפיננסיות באמצעות הקצאת השקעות שיאפשר לשניהם לישון בלילה.

השורה התחתונה

קביעת סובלנות הסיכון של הלקוח היא חלק קריטי של הפאזל בעיצוב והקצאת הנכסים המתאימה שתאפשר להם להשיג את היעדים הפיננסיים שלהם ולישון טוב בלילה. סובלנות הסיכון היא כמו "אמנות" כמו מדע, ועל מנת יועץ פיננסי להעריך את זה הם באמת צריכים להכיר ולהבין את הלקוחות שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד להיות יועץ פיננסי מוביל .)