תחת הגירסה הנוכחית של החוק, כל IRA או רוט IRA הנכסים כי הם מחוננים בעוד הבעלים IRA חי נחשבים הפצה מ - IRA לבעלים IRA. משמעות הדבר היא כי הנכסים כבר לא ייחשבו נכסי IRA לאחר שהם עוזבים את ה- IRA.
כמה בעלי IRA לבחור לייעד את giftee (המפלגה המקבלת את הנכסים) כמו הנהנה של IRA כך המפלגה תקבל את הנכסים לאחר רוט IRA הבעלים מת. זה מאפשר למוטב לשמור על הנכסים כמו נכסי IRA לתקופה מסוימת כפי שמותר על פי החוק. עבור IRA רוט, תקופה זו עשויה להיות חמש שנים לאחר מותו של רוט IRA הבעלים או תוחלת החיים של המוטב. עם זאת, אפשרות זו לא תאפשר לאמא שלך את הטבות ללא תשלום מתנה היא מותרת עבור $ 11, 000.
-> שאלה זו נענתה על ידי דניס אפלבי
( צור קשר עם דניס )
IRA מסורתית שלי הוסב רוט IRA. האם אני עדיין יכול לעשות נסיגה מתאימה בתור קונה הביתה בפעם הראשונה?
אם המרת את הכספים לפני פחות מחמש שנים, לא תוכל לעמוד בדרישות ההפצה המוסמכות. עם זאת, הסכום שתפיץ לצורך רכישה של בית ראשון לא יהיה כפוף לעונש ההפצה המוקדם של 10%.
תעודת הפיקדון שלי (CD ) יש רק התבגר ואני מתכנן לתרום 10 $, 000 של אותו ROT IRA הנוכחי שלי חשבון. אדם עושה את המסים שלי לא יכול להגיד לי למה אני לא יכול לעשות תרומה גדולה כל כך למעט ההכנסה שלי נמוך - אני נכה ותיק על
התרומה הרגילה שלך רוט IRA לא יעלה על 4,000 $ מדי שנה. אם אתה לפחות בן 50 עד 31 בדצמבר 2005, אתה יכול לתרום $ 500 נוספים, להביא את התרומה השנתית שלך מגבלה ל $ 4, 500. עם זאת, אם ההכנסה שלך עבור השנה הוא פחות מ 4 $, 000 התרומה שלך לא יכול להיות גבוה יותר מאשר ההכנסה שלך.
בן הזוג שלי הוא המוטב העיקרי של ה- IRA שלי. יש לי גם מוטב מותנה. האם בן הזוג שלי עדיין יכול להעביר את נכסי ה- IRA שלי ל- IRA?
בן זוג שהוא המוטב העיקרי של IRA תמיד יכול לטפל IRA כמו שלו או שלה. הנהנה המותנה ב - IRA לא נלקח בחשבון אלא אם המוטב העיקרי יעדיף את הבעלים של ה - IRA, או שהמוטב העיקרי ויתר על הנכסים.