אם המרת את הכספים לפני פחות מחמש שנים, לא תוכל לעמוד בדרישות ההפצה המוסמכות. עם זאת, הסכום שתפיץ לצורך רכישה של בית ראשון לא יהיה כפוף לעונש ההפצה המוקדם של 10%. יתר על כן, אם הסכום הוא פחות מהסכום שהמרת מ IRA המסורתית שלך IRA רוט שלך, הסכום יהיה גם ללא תשלום מס. לדוגמה:
- אם אתה ממיר $ 10, 000 או יותר ואתה להפיץ $ 10, 000 עבור רכישת הבית בפעם הראשונה שלך, את $ 10, 000 יהיה מס חינם עונש.
- אם אתה המרת $ 9, 000 ואתה להפיץ $ 10, 000, $ 1, 000 נוספים נספר כמו הכנסות כפוף מס הכנסה, אבל $ 9, 000 יהיה מס עונש חינם.
על מנת שהעסקה תהיה הפצה מתאימה, עליך להיות בעל IRA רוט לפחות חמש שנים, ועליך לעמוד באחת מהדרישות הבאות:
-> ->- להיות לפחות בגיל 59. 5
- להיות מושבת
- השתמש בנכסים לרכוש בית בפעם הראשונה
- להיות מקבל את ההפצה של IRA רוט כי ירשת מ הבעלים המנוח רוט IRA
זכור כי הסכום המקסימלי הזכאי לטיפול ללא קנס על רכישת בית בפעם הראשונה הוא $ 10, 000. זוהי מגבלת חיים.
לקבלת מידע נוסף על הפצה מתאימה, ראה טיפול מס של רוט IRA הפצות .
-> שאלה זו נענתה על ידי דניס אפלבי
( צור קשר עם דניס )
אני קונה הביתה בפעם הראשונה. אם אני לוקח חלוקה מ 401 שלי (K) לרכוש קרקע בית, אני צריך לשלם קנס על ההפצה הזאת? כמו כן, איזה סוג של טופס אני צריך להגיש עם מסים שלי, מראה את ה- IRS כי $ 10, 000 הלך לכיוון ho
כפי שאתה כבר יודע, עליך לעמוד בדרישות מסוימות, המתואר 401 (K ), להיחשב כשיר לקבלת חלוקה מהתוכנית. המעסיק שלך או מנהל התוכנית יספק לך רשימה של הדרישות. סכומים שנשללו מתוכנית 401 (k) שלך ומשמש את הרכישה של הבית שלך יהיה כפוף למס הכנסה ו 10% הפצה מוקדמת עונש.
תעודת הפיקדון שלי (CD ) יש רק התבגר ואני מתכנן לתרום 10 $, 000 של אותו ROT IRA הנוכחי שלי חשבון. אדם עושה את המסים שלי לא יכול להגיד לי למה אני לא יכול לעשות תרומה גדולה כל כך למעט ההכנסה שלי נמוך - אני נכה ותיק על
התרומה הרגילה שלך רוט IRA לא יעלה על 4,000 $ מדי שנה. אם אתה לפחות בן 50 עד 31 בדצמבר 2005, אתה יכול לתרום $ 500 נוספים, להביא את התרומה השנתית שלך מגבלה ל $ 4, 500. עם זאת, אם ההכנסה שלך עבור השנה הוא פחות מ 4 $, 000 התרומה שלך לא יכול להיות גבוה יותר מאשר ההכנסה שלך.
בן הזוג שלי הוא המוטב העיקרי של ה- IRA שלי. יש לי גם מוטב מותנה. האם בן הזוג שלי עדיין יכול להעביר את נכסי ה- IRA שלי ל- IRA?
בן זוג שהוא המוטב העיקרי של IRA תמיד יכול לטפל IRA כמו שלו או שלה. הנהנה המותנה ב - IRA לא נלקח בחשבון אלא אם המוטב העיקרי יעדיף את הבעלים של ה - IRA, או שהמוטב העיקרי ויתר על הנכסים.