אנשים רבים יש את האמונה המוטעית כי אדם פרישה חשבון (IRA) היא השקעה בפועל. עם זאת, IRA הוא פשוט סל שבו נכסים, כולל מניות, אג"ח וקרנות נאמנות, נשמרים. בעוד חברה בחסות IRA, 401 (k), הוא לעתים קרובות הצורה המסורתית ביותר של חיסכון לפרישה, עובדים רבים בוחרים לפתוח את חשבונות הפרישה שלהם כהבטחה של הטבות ביטוח לאומי ותוכניות פנסיה בחסות החברה מתו. IRA יכול ממש להחזיק כמעט כל דבר, כולל תעודות פיקדון (תקליטורים), מזומנים, אג"ח, מניות ונכסים אחרים.

-> ->

ישנן מספר צורות של IRAs שניתן לפתוח, כולל IRAs מסורתיים, ROT IRAs, SEP IRAs ו IRAs פשוט. עם זאת, לכל סוג חשבון יש הגבלות שונות על זכאות המבוססת על דברים כגון מצב התעסוקה וההכנסה. לכל חשבון יש גם הגבלה על הסכום שניתן לתרום בכל תקופה של שנה אחת וכוללת קנסות אם כסף או נכסים אחרים יוסרו לפני גיל הפרישה.

כמו כלכלת U.S הוא rebounding, ועובדים רבים עדיין לא התאושש מן המיתון, המטרה עבור אנשים רבים בפני פרישה היא להגן ולבנות על הנכסים שהם בבעלותם. ישנן מספר אפשרויות לחקור כאשר מנסים להגן על IRA במהלך התנודתיות בשוק, והם תלויים ברמת הפרט של נוחות עם סיכון ואמונות אישיות על מה צריך לעשות עם הנכסים שנצברו קשה. אופציות אלו כוללות גיוון תיקי השקעות, שמירה על אסטרטגיה השקעה מוקדמת והתמקדות בהשקעות ידידותיות להכנסה.

גיוון תיק שלך

אחד האמצעים הבסיסיים והיעילים ביותר של הגנה על IRA, או תיק, היא לגוון. מטרת גיוון התיק היא לנהל את כמות הסיכון הקיימת בשוק. בעת הגדרת IRA, כל אדם המתכנן להשקיע את ההכנסה שלו צריך להקים תוכנית ניהול סיכונים עם היועץ הפיננסי שלו. זה קובע את רמת הסיכון שהאדם מוכן לקחת ומסייע להניח את היסודות לגיוון תיק של retirree.

על ידי ניצול גיוון תיק, אדם יכול לגדר את הסיכון שלו. לאחר הקמת תוכנית ניהול סיכונים, יועץ פיננסי יכול לבחור נכסים וקרנות המשתנות. כי לא כל קטגוריות הנכסים, מניות או תעשיות להשתנות באותו אופן בתגובה לאירועים בשוק, בחירת השקעות מגוונות מאפשר לאדם לגדר את ההשקעות שלו. החזקת נכסים שאינם מתואמים עלולה להפחית משמעותית את הסיכון. כאשר הסיכונים בתעשייה מסוימת או במגמה מסוימת של מגמה מסוימת, הסיכון מאוזן בדרך כלל על ידי סיכון נמוך במגמות בקטגוריות ובענפים בצד השני של הספקטרום.יועצים פיננסיים מודעים ההשקעות הנפוצות ביותר הזמינים לאזן את הסיכון צריך להיות מסוגל לייעץ ללקוחות על אלה המתאימים ביותר לרמה של סובלנות הסיכון שלהם. בסופו של דבר, התנודתיות של התיק בכללותו צריכה להקטין את התשואה הכוללת ואת צריכה להחליק. בנוסף, הגיוון מפחית בדרך כלל הפסדים המתרחשים בשוקי דובי, ובכך משמר את ההון שיושקע בשוקי השור.

תיק העובד יכול גם להיות מותאם באמצעות גיוון נאות. עם IRA כי הוא מאוזן היטב, יועצים פיננסיים יכולים להשקיע בנכסים אגרסיביים יותר מבלי להציג סיכון משמעותי לתיק הכולל. ממוקד ומתוכנן - עבור סיכון יכול להניב תשואות גבוהות יותר לגמלאי מבלי לשים את התיק כולו בסכנה.

חוסר פעולה היא אסטרטגיה השקעה פעיל

במיוחד בזמנים כלכליים קשים, המשקיעים צריכים להיות מודעים לשני גורמים מרכזיים. תנודת השוק היא נורמלית, לא משנה מה ההשקעה נעשתה, אלה עליות ומורדות הם בדרך כלל משמעותי על פני טווח ארוך. עבור אדם אשר IRA חווה מערבולת משמעותית, ועל אלה שעוקבים מקרוב את התנודתיות של תיקון השוק 2015, התגובה הראשונה עשויה להיות לשנות את אסטרטגיות ההשקעה. למשקיעים עם תיק מאוזן ומגוון, זה לא חכם. כאמור, המטרה העיקרית של גיוון היא לנהל את הסיכון, ולכן, פורטפוליו היטב מגדיל את התנודתיות היטב.

עובד אשר רואה את ההכנסה שלאחר פרישה בסכנה עשוי להיות מתאים לבצע שינויים דרסטיים ההשקעות שלו לראות חוסר פעולה כמו להישאר פסיבי. עם זאת, חוסר המעש הוא למעשה פעולה מודעת להישאר איתן באסטרטגיה ההשקעה שנקבעה מראש. משקיעים רבים מגלים כי תגובת יתר בשוק נגרמת על ידי ספקולציות והוא מת בתוך פרק זמן קצר. לדוגמה, משקיעים רבים אשר מכרו מספר אחזקות במהלך המשבר של 2008-2009 סבלו הפסדים הון משמעותי נאלצו לבנות מחדש את תיקי ההשקעות שלהם מבלי פעם תועלת מלאה מן ההתאוששות הכלכלית. מחקר שנערך על ידי ואנגארד גילה כי על פני תקופה של 10 שנים, המשקיעים שעסקו לקנות- and- להחזיק אסטרטגיות ראה 2. 8% הצלחה גדולה יותר, בממוצע, בשנה מאשר המשקיעים ניצול ביצועים רודפים אסטרטגיות. באופן כללי, היועצים הפיננסיים מסכימים כי אם למשקיע יש קרנות בלתי מוגבלות והוא נוח עם כמויות גדולות של סיכון, רודף מניות עם יחסי ביצועים גבוהים רק גורם תיק לאבד בטווח הארוך.

השינויים המשקיעים נוטים לבצע השקעות ב- IRA מונעים על ידי הצורך הבסיסי יש הכנסה בר קיימא במהלך שנות הפרישה, והם גם מונעים רגשית. אלה תכנון פרישה בדרך כלל יש מטרות וחלומות הם מתכוונים למלא עם הנכסים בחשבונות שלהם. עם חזון של פרישה מושלמת, פרישה הביתה על החוף בפלורידה בחשבון, אדם יכול להגיב בחופזה על מניות טנקים או שוק גדול לרוץ למעלה.ברוב המקרים, חוסר המעש הוא הפעולה הטובה ביותר.

מקום דגש על השקעות ידידותיות לרווח

עבור אדם מתקרב לגיל הפרישה, חשוב להתחיל להתמקד פחות על סכום חד פעמי IRA ו להתחיל להתמקד יותר על איך זה משמש לחיות. הצעד הראשון הוא לקבוע תקציב חודשי, כמו פשוטו כמשמעו כל הוצאה גדולה משולמת על בסיס חודשי. בזמנים של תנודתיות, סוג זה של מיקוד הופך להיות חיוני. משקיעים המתמקדים בהמרת השקעותיהם לאלו שמייצרים הכנסה קבועה מקבלים הכנסה זו, ללא תלות בתנודתיות השוק. ישנן מספר חלופות למשקיעים לשקול בעת ביצוע המרה זו.

המעבר ממניות לאיגרות חוב חשוב כאדם מזדקן. קודם לכן זה נעשה, יותר של IRA של הפרט מושקע בנכסים פחות נדיפים עם תשלומים יציבים. בדרך כלל משקיע משקיע באגרות חוב באמצעות קרן נאמנות או קרן חליפין (ETF), שכן השקעה ישירה באג"ח יכולה להיות קשה ויקרה.

עוד אפשרות אמינה היא להשקיע ברכישת בית, דירה או נכס מניב אחר. עבור בית הגון יחסית, המחירים אינם תלולים תמיד, ותחזוקה היא עלות קטנה לקונה. קונים מסוימים בוחרים להוריד את שכר הדירה וכוללים תחזוקה של המגורים כאחריות השוכר בחכירה. השכירות מגיעה בכל חודש עבור הגמלאי, ולרובם יש סעיפי הסלמה המובנים בהסכם אם הערכים הביתיים משתנים.

עוד אפשרות הכנסה ידידותית היא מניות לשלם דיבידנדים קבועים. יש קבוצה מובחרת של מניות ששילמו ללא הרף דיבידנד גבוה יותר מאשר בשנה הקודמת במשך יותר מ -25 שנה. מניות אלו, הידועות בשם "אריסטוקרטים דיבידנדים", מאפשרות למשקיע לקנות אחת או יותר וליצור תיק משלו, או לקנות קרן סל או קרן אינדקס שתציע יותר גיוון תמורת תשלום סביר. מניות מועדפות הן אופציה נוספת בקטגוריה זו. חלקם מציעים תשואה גבוהה יותר מאחרים. מניות מועדפות דומות לאג"ח; עם זאת הם קלים יותר לקנות וסחר כמו מניות רגילות.