תיק הטורנירים החדשים של Betterment נשמע כמו ארוחת הצהריים החופשית הפתוחה. סדר מחדש את המקום שבו הנכסים הפיננסיים שלך ממוקמים ותגדיל את ההחזר הכולל. למעשה, את שיפור. com טוען כי תיק מתואם המס החדש שלהם הפך את הרעיון של מיקום הנכס לתוך המדע. ואם תיושם על פי הפרמטרים שלהם, Betterment קובע כי הערך של תיק ההשקעות שלך יגדל ב -15% נוספים מעל 30 שנים או 0. 48% בשנה.

-> ->

כיצד מיקום הנכס ליצור תשואות גבוהות?

ההנחה מתחילה עם מערכת המס שלנו. אג"ח ומאגרי איגרות חוב, שמשלמים את ההכנסות מדי שנה, נחשבים למס פחות יעיל, משום שאינכם יכולים לשלוט או לעכב כאשר משלמים מס על הכנסת הנכס. מניות ורווחי מניות המניות אינם חייבים במס עד שתמכור את המניות שלך. לכן, אתה יכול לשלוט וכן עיכוב תשלום מסים על הרווחים שלך. בנוסף, רווחי הון מסים כיום בשיעורים נמוכים יותר בין 0% ל -20% מההכנסה הרגילה שלך, בהתאם לשיעור המס השולי שלך. (לפרטים נוספים, ראה: סקירה משופרת 2016: אגרות ועובדות השקעה .)

כאן המקום שבו הנכס מפחית את גרירת המס. אם אתה שם את המס פחות יעיל אג"ח וקרנות אג"ח בחשבונות פרישה נדחים מס, תוכל להקטין את הצעת החוק השנתית שלך. לעומת זאת, קל יותר לשלוט כאשר אתה משלם מסים עם קרנות מלאי יעיל יותר שנערך שאינם פרישה חשבונות. תיק המס החדש של Betterment מתאם באופן נאות את ההשקעות שלך בין חשבונות הפרישה החייבים במס לבין מסים נדחים, כדי להפחית את גרור המס.

איתור השקעות במס גבוה יותר בחשבונות מסים נדחים אינו רעיון חדש. יועץ פיננסי בודד שלך יש כנראה היה מנחה אותך בכיוון זה לאורך השנים. אתה יכול גם DIY את מיקום הנכס.

שיפור: מעולה כדי DIY או יועץ?

מיקום הנכס אוטומטי כדי לשפר את הצעת החוק המס שלך יכול להיות מעולה יותר מאשר גישה DIY. אלגוריתם ההשבחה מתאם באופן אוטומטי ומתמיד את מיקומי הנכסים שלך כדי להניב את חשבון המס הנמוך ביותר. יתרון נוסף של גישת ההשבחה הוא שהפלטפורמה שומרת על הקצאת הנכסים המועדפת שלך בנוסף למיקום הנכסים הנוחים במס. זה סדר גבוה הן לאתר נכסים כדי למזער את החשבונות השנתי השנתי כדי לשמור על קשר עם מודל הקצאת הנכס. (לקבלת מידע נוסף, ראה: Robo-Advisors ומגע אנושי: טוב יותר ביחד? )

מה קורה אם חוק המס משתנה? האם אתה תקוע עם מיקום הנכס מדויק מדויק גרור המס על תיק ההשקעות שלך? בתיק המשולב לפי מס שבח, טוענת החברה כי הם יכולים להתאים את המערכת שלהם בהתאם לכל שינוי בחוק המס.זה יחסוך לך את הטרחה של tinkering עם מיקום הנכס עצמך.

אין ספק, היועץ הפיננסי שלך יכול להנחות את מיקום הנכס שלך כדי למנוע גרירת מס. הוא או היא יכולים גם לסייע עם סוגים אחרים של שאלות תכנון פיננסי, מעבר לתחום של robo-advvisor. אם אתם מחפשים עזרה נוספת עם תכנון פרישה, rollovers IRA, תכנון הנדל"ן או בעיות תכנון פיננסי מורכב, אז אתה כנראה טוב יותר עם הדרכה של יועץ פיננסי מיומן. אבל אם אתה מסתכל על מנת למזער את גרור המס שלך, לשפר את מחזירה מבלי להגדיל את הסיכון, אז תיק משופרת מסוף תיק עשוי להיות אופציה בברכה עבור הנכסים שלך להשקעה.

ייתכן שכפי שרוב היועצים הרובו מציעים כעת איזון מחדש של תיק אוטומטי, מיקום הנכס המס יעיל יכול גם להיות נפוץ בתחום ההשקעות האוטומטי.

השורה התחתונה

אם למשקיעים יש הזדמנות להגדיל את התשואות תוך שמירה על רמת הסיכון והקצאת הנכסים המתאימה, ייתכן שהם ירצו לבדוק את הרבעון החדש של Betterment. זוהי דוגמה נוספת של איך robo- יועצים לעבוד כדי להפוך את ההשקעה יעילה יותר חסכוני, win-win עבור הצרכן. (לפרטים נוספים, ראה: מדריך לבחירת הרובו-יועץ הטוב ביותר )