ההרשמה פתוחה עלינו, והמשמעות היא שמשפחות רבות קונות סביב ביטוח בריאות. בין אם אתה קניות בחילופי הבריאות, מקבל ביטוח באמצעות המעסיק שלך או רכישת תוכנית ישירות מן המבטח, ייתכן שאתה חווה מקרה חמור של הלם מדבקה. ייתכן אפילו תוהה איך זה אפילו אפשרי עם מותו של חוק טיפול משתלמת בשנת 2010.

-> ->

אין זה סוד כי עלויות הבריאות הן אינטרנט מסובך כי יכול להיות קשה לנווט. פרמיות יכול לומר דבר אחד, אבל deductibles ו מחוץ לכיס עלויות הם סיפור אחר. בנוסף, ביטוח משותף הוא היבט נוסף של עלויות הטיפול הרפואי שאנו רואים יותר.

מי קניות עבור בריאות עומדים בפני מציאות מפכחת: הפרמיה החודשית שלך לא קובע את עלויות הבריאות שלך. למעשה, נראה שהאמריקאי הממוצע מרגיש יותר דחוס על ידי עלויות הבריאות מאי פעם, אפילו עם פרמיות יציבות יחסית.

-> ->

פרמיות יציב

אמנם ייתכן שתבחין הפרמיה שלך מעט עלייה, מחיר הפרמיה הממוצע הוא עקבי למדי - לפחות בהשוואה להיבטים אחרים של עלויות הבריאות.

על פי מחקר שפורסם על ידי קרן המשפחות הנרי ג'יי קייזר, פרמיות הבריאות עלו רק ב -4% ב -2015. בשנת 2014 פרמיות עלו רק ב -3%, כלומר, שיעורי 2015 עולים בקנה אחד עם הצמיחה הקודמת. כדי לשים את זה בפרספקטיבה, בשנת 2015 המעסיקים משלמים בממוצע $ 17, 545 פרמיות בעוד העובדים שלהם משלמים כ 4 $, 955.

אם אתם מחפשים לרכוש שירותי בריאות באמצעות שוק ביטוח בריאות, קרן משפחת קייזר גם גילתה כי עלות הפרמיה של תוכנית כסף - האפשרות השנייה במחיר הנמוך ביותר זמין - רק עלה 0. 02 % לאחר זיכוי מס פקטורינג.

בנוסף, על פי בריאות. Gov, רוב האנשים לרכוש באמצעות חילופי הצליחו למצוא תוכניות בריאות עבור פחות מ 100 $ לחודש לאחר שהם חלים זיכויי המס. שמונה מתוך עשרה צרכנים קיבלו זיכוי מס ממוצע של 270 $ ושבעה מתוך עשרה צרכנים מצאו תוכניות בריאות עבור פחות מ 75 $.

למרבה הצער, עלויות פרמיה קבועה יש לבוא עם סחר משמעותי, כי כל השאר הוא יקר יותר.

גבוה Deductibles

אחת הסיבות האמריקאים רואים עלויות בריאות גבוהות יותר בגלל הגדלת deductibles. ההשתתפות העצמית לעובדים - הסכום שעליו לשלם לפני תחילת הביטוח - עלתה באופן משמעותי בשנים האחרונות. התרומה הממוצעת של העובד המכוסה לתכנית משפחתית עלתה ב -83% מאז 2005 ו -24% מאז 2010.

בנוסף, ההשתתפות העצמית בתוכניות הקיימות בשוק הבריאות שולשה עם כמה משפחות שהראו השתתפות עצמית בסכום של 13,000 $.על פי סקר של ניו יורק טיימס, רוב התוכניות האישיות בכל רחבי הארץ ניתנות לניכוי של $ 3,000 או יותר. באותו סקר עולה כי חציון deductible עבור אדם במיאמי הוא $ 5, 000 ו 4,000 $ בפיניקס. זה השאיר גם יחידים ומשפחות מרגיש כאילו הם עדיין לא יכולים להרשות לעצמנו ללכת לרופא.

גבוה מחוץ- Pocket עלויות בעיה נוספת משפחות רבות מתנגשות הוא גבוה מחוץ לכיס גבולות. עלויות מחוץ לכיס הם הסכום המרבי של כסף משפחות יצטרכו לשלם לפני הביטוח בעיטות כדי לכסות 100% מהעלויות זה שונה מאשר deductible כי מרשמים, שיתוף משלם ו coinsurance לספור את החוצה - מקסימום של כיס בעוד הם עשויים לא לספור את deductible. על פי חוק Affordable Care, את מקסימום הנוכחי מחוץ לכיס גבול עבור משפחות $ 13, 200.

Co- ביטוח

בנוסף deductibles גבוהה מחוץ מכסימום כיס, כמה תוכניות ביטוח לבוא גם עם ביטוח משותף. משמעות הדבר היא כי יחידים ומשפחות עשוי להיות משלם חלק של שירותי בריאות בנוסף לכל תשלום משותף. כמה אדם משלם בביטוח משותף תלוי בתוכנית.

אי שם באמצע

אנשים רבים ומשפחות מוצאים את עצמם תקועים באמצע בין לא בעל תוכנית בחסות המעסיק עושה יותר מדי כסף כדי להעפיל זיכויי מס על פי החוק החדש. זה הותיר אותם עם פרמיות במחיר מלא, deductibles גבוה, גבוה מחוץ בכיס עלויות.

אדם אחד כזה הוא הולי ג'ונסון, מומחית חסכון עצמאית של ClubThrifty. com, שהיה לאחרונה מחפש לבטח את משפחתה של ארבעה. "לפני חוק הגנת החולה ובמחיר סביר טיפול עבר, היה לנו תוכנית ההומור גבוהה ההוצאות כי עלות רק 393 $ לחודש עבור המשפחה שלנו של ארבעה. ברגע שהחוק נכנס לתוקף, התוכנית שלנו בוטלה מיד ונאלצנו לקנות את התוכניות החדשות של ACA ", אומר ג'ונסון.

ג 'ונסון היה המום לגלות כי תוכניות הזולה ביותר בשנה הראשונה החלה ב 800 $ לחודש עם $ 12, 000 deductible. עבור 2015 תקופת ההרשמה, פורטר ראה תוכניות החל מ 750 $ לחודש אבל הגיע עם deductibles הרבה יותר גבוה. אם היא מצאה תוכניות עם השתתפות עצמית נמוכה, הפרמיות עלו משמעותית.

"עיקר העניין הוא שתוכניות אלה יקרות מדי, שהן יקרות מדי, הן ערך נורא וקרע במקרים רבים. למה שמישהו יהיה מוכן לשלם כל כך הרבה עבור שירותי הבריאות כאשר deductible הוא כל כך גבוה שהם לעולם לא יראו שום תועלת? "אומר ג'ונסון.

בסופו של דבר, ג 'ונסון ובני משפחתה העדיפו משרד עלות שיתוף הבריאות עם פרמיה $ 449 ו $ 1500 deductible.

השורה התחתונה

בעוד פרמיות לא ראיתי עליות משמעותיות, המציאות היא כי משקי הבית האמריקאים מתבקשים לכסות יותר את העלויות הקשורות לבריאות בצורה של deductibles גבוה גבוה מחוץ לכיס עלויות זה הותיר משפחות רבות להרגיש קשורה במזומן וכמו הם עשויים לשלם על כלום.