כמו כמה תאגידים U. S במאבק כדי להרוויח, הם החלו להסתכל על חבילות תועלת עובד כמו פתרון מהיר חיתוך העלות. בדיוק כמו תוכניות הפנסיה הארגונית מתחילים להיעלם, בקרוב תוכל לראות חלקים אחרים של חבילת תועלת העובד להידרדר כמו תאגידים להעביר את האחריות על העובדים שלהם. על מנת להפוך את ביטוח בריאות קבוצתית זול יותר עבור המעסיק, חברות הביטוח מתקרבים אליהם עם תוכניות השתתפות עצמית גבוהה, אשר לגרום לעובדים לשלם יותר מחוץ לכיס הוצאות לפני הכיסוי הביטוחי פנימה בעוד אין הרבה מה שאתה יכול לעשות כדי לשנות את מדיניות המעסיק גדול של פוליסת ביטוח, אתה יכול לקחת כמה צעדים כדי להתכונן לעלות עולה של טיפול רפואי. במאמר זה, נראה לך דרך אחת לעשות זאת באמצעות חשבונות חיסכון בריאות (HSA).

-> ->

מה הם HSAs?
חוק החיסכון הבריאותי נחתם על-ידי הנשיא ג'ורג 'וו. בוש ב -8 בדצמבר 2003. ה- HSA הוא חשבון חיסכון המוטל על מסים בדומה ל- IRA, אך ממומן למטרות רפואיות עתידיות. כמה אנשי מקצוע פיננסיים מתייחסים חשבונות אלה כסוג חדש של "IRA רפואי". HSAs פותחו כדי לעזור ליחידים מכוסה כיום תחת תוכנית ביטוח בריאות גבוהה deductible כדי להגדיר כסף הצידה בחשבון חיסכון לשלם עבור הוצאות רפואיות שאינן מכוסות על ידי הביטוח. (לקריאה נוספת, ראה ביטוח סיעודי: מי צריך את זה? ו לוקח את ההפתעה מתוך לטווח ארוך .)

- "->

כפי שהוגדר בחקיקה חדשה Medicare, פוליסת ביטוח בריאות גבוהה לניכוי הוא אחד עם השתתפות עצמית של לפחות 1 $, 150 עבור כיסוי בודדים ו 2 $, 300 עבור משפחה לשנת 2009 לפחות $ 1, 200 עבור כיסוי אישי ו 2 $, 400 עבור משפחה לשנת 2010. (ראה Medicare: הגדרת שורות ו איך לעבור את Medicare חלק D מבוך .)

לפי הסדר כדי להיות זכאי ל- HSA החדש, על אדם לעמוד בקריטריונים הבאים:

-> < גיל 65

1. סיבות אתה צריך HSA
2. ניידות
3. HSA החדש יש את הגמישות להיות בשליטה שלך. גם אם אתה משנה מקומות עבודה, קרנות HSA שלך ללכת איתך.
4. הפחתת פרמיות ביטוח

על ידי בחירת תוכנית ביטוח בריאות גבוהה לניכוי, אתה יכול להפחית את הפרמיות השנתיות שלך ולאחר מכן להשתמש חיסכון לממן HSA שלך.

1. ניכוי מס
   מוסמך פדרלי HSA תרומות ניתן לנכות מן ההכנסה ברוטו על הפדרלי שלך לחזור המס, לספק לך עם מס נחמד הפסקה. מדינות מסוימות אפילו לאפשר את הניכוי על ההכנסה המדינה מס הכנסה.
2. חיסכון לטווח ארוך
   אתה שולט על התרומות וההשקעות בתוכנית.זוהי דרך מצוינת לחסוך לטווח ארוך עבור עלויות רפואיות בלתי צפויות, או שאתה יכול להשתמש בכספים עבור פרישה לאחר גיל 65. (לקבלת מידע נוסף, ראה
3. יסודות תוכנית החיסכון מוצלחת
   ו
4. קביעת אחרי עבודה הכנסה .) צמיחה ללא מס תרומות, צמיחה ההשקעה ומשיכות עבור הוצאות הקשורות לבריאות כל מס חינם. מגבלות תרומה סכום התרומה השנתית שלך ל- HSA לא יעלה על ההשתתפות העצמית בתוכנית ההיתור הגבוהה שלך, או במגבלות HSA, לפי הנמוך. בשנת 2006, גבולות הם 2 $, 700 אם יש לך כיסוי יחיד ו 5 $, 450 עבור משפחה. סכומים אלה יוגברו לאינפלציה בשנים הבאות. לדוגמה, אם יש לך תוכנית בריאות עם deductible של $ 1, 500, אתה לא יכול להפקיד יותר מ 1 $, 500 בתוכנית HSA שלך עבור אותה שנה.
5. התרשים להלן מפרט את גבולות התרומה של HSA: שנה

יחיד
משפחה

תרומת תרומה

2009	$ 3, 000	$ 5, 950	$ 1, 000
2010	גם אתה וגם המעסיק שלך יכול לתרום את HSA כל עוד הם לא יעלה על המרבי המותר כמות. תוספת "מלכודת" הוראה זמין גם עבור אנשים בני 55 ומעלה.	הוצאות מכוסות	בעת הצורך, ה- HSA מספק מגוון רחב של משיכות ללא תשלום עבור שירותים, כולל את הפעולות הבאות:
עלויות בית הנקה	פיזיותרפיה	ביקור רופא, רופא שיניים ובית חולים	צילומי רנטגן

תרופות

משקפיים ועדשות מגע
טיפול כירופרקטי

• איברים מלאכותיים
• הוצאות מעבדה
• תרופות ללא מרשם
• הגבלות ועונשים
• על מנת לתרום HSA, אתה חייב להיות משתתף בתוכנית בריאות גבוהה deductible ולהיות מתחת לגיל 65. אתה יכול להשתמש בכספי תוכנית המס חינם עבור בעיות הקשורות לבריאות בכל עת. בעל HSA אשר משתמש בכסף עבור הוצאות שאינן בריאות חייב לשלם מס על הנסיגה, בתוספת עונש של 10%. לאחר גיל 65, נסיגה המשמש למטרות לא בריאות יהיה חייב במס מלא, אך לא נענש.
• מסקנה
• אין שום דבר אחר המשלב גמישות רחבה והטבות מס נדיבות המסופקים באמצעות HSAs. עבור רבים, הם יכולים להיות כלי רכב חיסכון גדול.
• לקבלת מידע מלא, ראה
• IRS פרסום 969
• .