תוכנית חדשה טייס משרד האוצר האמריקני נועד לזהות אנשים לקנות נדל"ן יקר בעסקאות כל במזומן למרות חברה פגז - זה יכול להיות דרך להלבין כסף - ישפיע על כל אחד משתמש בטכניקה זו כדי להגן על פרטיותם. כרגע התוכנית היא רק נבדק בשני תחומים, אבל זה יכול גם ללכת הלאומי. הנה מה קונים פוטנציאליים של כרטיס גבוה הנדל"ן צריך לדעת.

בחודש ינואר, משרד האוצר האמריקני של פשעים פיננסיים אכיפה רשת (FinCEN) הוציא "הזמנות מיקוד גיאוגרפי" (GTOs), כי באופן זמני דורשים בארה"ב חברות הביטוח כותרת לזהות ולדווח FinCEN בפועל "מועיל" מאחורי חברות פגז נהג לשלם כל מזומנים (כולל המחאות של הקופאית) עבור high-end הנדל"ן למגורים.

חברת כותרת המספקת מידע כוזב או אינה עומדת בדרישותיה עלולה לעמוד בפני קנסות, על פי סטיבן הודאק, דובר FinCEN. כדי להיות ברור, GTOs בשום אופן לרמוז כל הממצאים שלילי על ידי FinCEN ביחס לחברות הכותרת. במקום זאת, כפי FinCEN כאמור בהודעה לעיתונות, זה "מעריך את הסיוע ושיתוף הפעולה של חברות הביטוח הכותרת ואת ארץ ארצות הברית כותרת האגודה בהגנה על שוק הנדל"ן מפני התעללות על ידי שחקנים לא חוקיים. "

-> ->

תוכנית פיילוט

לעת עתה, הדרישה חלה על שני מרכזים מרכזיים של המדינה לעושר - מנהטן בניו יורק ומיאמי-דייד קאונטי בפלורידה - עבור נכסים שנמכרו או מעל 3 מיליון דולר ו -1 מיליון דולר, בהתאמה. תוכנית הפיילוט, שהחלה ב -1 במרץ, תרוץ במשך 180 יום - עד ה -27 באוגוסט. אם FinCEN תגלה שמספר ניכר של מכירות נדל"ן כרוך בכסף חשוד, היא תפתח דרישות דיווח קבועות בכל רחבי הארץ.

מה הנחיה אלה דרישות הדיווח החדש הם חששות כי כל רכישות במזומן - אלה שנעשו ללא מימון בנקאי - "עשוי להתבצע על ידי אנשים מנסים להסתיר את נכסיהם וזהותם על ידי רכישת נכסים למגורים באמצעות חברות אחריות מוגבלת או מבנים אטומים אחרים ", על פי הודעה לעיתונות של FinCEN. "אתה יכול להוציא הרבה כסף כדי לקנות בית, ואז תוכל למכור את הבית הזה כעבור שנה", אמרה הת'ר לאו, עורכת דין בחברת Global Financial Integrity, ארגון מחקר וייעוץ המבוסס על וושינגטון. מנתח זרמים פיננסיים אסורים, בראיון עם NPR. "ואני פתאום, כל הכסף הזה הוא כסף נקי לגמרי. "

בדיקת כסף מזוהם

חקירה של ניו יורק טיימס מצא כי מאז שנת 2000, 44% ממכירות הנדל"ן ברחבי הארץ בשווי של 5 מיליון דולר או יותר חברות פגז מעורב.בשווקים כמו מנהטן ולוס אנג'לס, הדמות גבוהה עוד יותר. משרד המשפטים האמריקאי הזהיר כי חברות קליפה אנונימיות הן המערכת הנפוצה ביותר להלבנת ההכנסות הפליליות.

כאשר הלוואות מעורבים בעסקאות נדל"ן, בנקים וארגונים ממשלתיים בחסות (GSEs) נדרשים כבר לדווח על כל פעילות נחשבת חשודה. אבל קונים אנונימיים שמשלמים במזומן טסו היסטורית מתחת לרדאר. כתוצאה מכך, בפועל הפך להיות דרך פופולרית עבור אנשים וארגונים מרחבי העולם כדי לנקות את הכסף המלוכלך שלהם.

"במשך השנים, הכללים שלנו התפתחו כדי להפוך את שוק המשכנתאות תקן יותר שקוף פחות מכניס הונאה והלבנת הון", אמר FinCEN מנהל ג 'ניפר Shasky Calvery. "אבל רכישות במזומן מציגות פער מורכב יותר שאנו מבקשים לטפל בו. GTOs אלה ייצרו נתונים חשובים שיסייעו לאכיפת החוק ויידעו את מאמצינו הרחבים יותר למאבק בהלבנת הון בענף הנדל"ן. "

ההשלכות

המהלך ישפיע על מיליארדי דולרים בעסקאות נדל"ן. במנהטן, למשל, היו 1, 045 מחירי המגורים במחיר של למעלה מ 3 מיליון דולר במחצית השנייה של השנה שעברה - שווה בערך $ 6. 5 מיליארד דולר בסך הכל, על פי נתוני הנדל"ן נדל"ן PropertyShark.

התוכנית עשויה לפרוע את ענף הנדל"ן, אשר, בשנים האחרונות, נהנה בום הבניין כי כבר יותר ויותר על ידי קונים עשירים, קונים אנונימיים באמצעות חברות פגז. לפני הדרישה אפילו נכנס לתוקף בתחילת החודש, חברי קהילות הנדל"ן במנהטן ובמיאמי החלו לחקור דרכים לעקוף את הכללים - כולל קונים קש, עבור ביטוח הכותרת, ואולי הפתרון הקל ביותר, פשוט מחכה עד אוגוסט 28 לקנות.

חשש נוסף בתעשייה הוא כי הדרישות ידחוף מכירות יוקרה מתוך ערים ממוקדות - מנהטן ומיאמי, לעת עתה - אל השווקים הסמוכים, כגון מחוזות Broward ו Palm Beach בפלורידה ועל פני הנהר לברוקלין בניו יורק. בנוסף, יש חשש כי הדרישות יאלצו קונים זרים לקחת את הדולרים שלהם במקום אחר, בזמן שבו מאגר של קונים זרים כבר הצטמק בשל מטבעות זרים חלשים.

זה יכול גם להיות קשה לגלות מי עומד מאחורי חברה פגז: הקונים יכולים להסוות את זהותם מאחורי שכבה על שכבה של חברות פגז ועל ידי שימוש בשמות של עורכי דין או בעלי מקום אחר "מועמדים" במקום השמות שלהם. עם זאת, האיגוד הארצי של המתווכים (NAR) תומך במעבר כגישה "סבירה" למאבק בבעיית הלבנת ההון, תוך ציון כי "סוכני נדל"ן וברוקרים אינם מסוגלים לאתר את הלבנת הכספים מאז הקרנות המעורבים בעסקאות מקרקעין מטופלים באמצעות מוסדות פיננסיים מוסדרים. "NAR עבד עם FinCEN כדי ליצור הנחיות מרצון עבור אנשי מקצוע בתחום הנדל"ן לזהות סימנים של הלבנת הון, והוא שיתף את המידע עם חבריה באמצעות אתר האינטרנט שלה, סדנאות במפגשים לאומיים בפרסומים שונים.

השורה התחתונה

אם התוכנית של FinCEN עושה את מה שהיא אמורה לעשות - לסדוק על הלבנת הון - היא תתרחב על פני שוקי נדל"ן נוספים ועל בסיס ארוך טווח. בעוד כל המהומה על הדרישה יש בעיקר עורכי דין מתווכים, תגובה חריפה של קונים - הקבוצה כי צריך משנה ביותר - כבר כמעט לא קיים. "אף אחד לא בא אלי ואמר: 'אה, אני לא רוצה לחשוף את שמי'", אמר נלסון גונזלס, סגן נשיא בכיר בחברת Eslinger-Wooten-Maxwell (EWM), חברת נדל"ן למגורים במיאמי ביץ ', למגזין דיל. לעת עתה, קונים של נכסי יוקרה יכול להישאר חשאי, כל עוד הם לא מתכננים לקנות במנהטן או מיאמי.

הערה: מקור מתורגם על ידי תוכנת תרגום מכונה, לחץ כאן כדי לקבל את הגירסה האנגלית. אתה עשוי להתעניין גם ב

טיפים לרכישת נדל"ן יוקרה

ו

השקעות יוקרה נדל"ן .