התשובה הקצרה: לא בלי לשלם מסים. אבל כמו עם הרבה של קוד המס, יש מטרד שונים ופטורים כדי expound. ה- IRS שוקל להעביר כסף מ- IRA שלך לתוכנית 529 כהפצה הנכללת בהכנסה הרגילה החייבת שלך. מעבר למס הכנסה רגיל, אתה גם בפני עונש מס נוסף 10% עבור הנסיגה מוקדם אם אתה עדיין לא 59. 5 שנים. אחרי מסים אלה, אתה יכול לתרום את מה שנשאר לתוכנית 529.
1-9 ->במקום לפתוח את 529, ייתכן שתשקול להשתמש הפצה IRA עבור הוצאות החינוך, כמו הפצות שלך IRA למטרות השכלה גבוהה פטורים מעונש 10%. על פי מס הכנסה, הוצאות פטור עונש כוללים "שכר לימוד, אגרות, ספרים, ציוד, וציוד נדרש להרשמה או נוכחות במוסד חינוכי זכאי. "אתה צריך לבקר באתר IRS כדי לקבל פירוט מלא של הוצאות פטור. זכור, את ההשכלה הגבוהה הוצאה היה לפטור אותך מן 10% עונש, אבל את ההפצה עדיין יגרמו מס הכנסה רגיל. בנוסף, ייתכן שההפצה צריכה להיכלל כהכנסה על כל יישום של סיוע פיננסי.
לבסוף, אתה יכול לשקול לפתוח תוכנית 529 ומתחילים לתרום מהכנסה קבועה שלך ולא תוכנית מוסמך שלך. בדרך זו, ניתן למנוע הן את ההכנסה הרגילה מס נסיגה מוקדמת מ IRA שלך ולהתחיל לגדול 529 התוכנית. בנוסף, מדינות רבות 529 תוכניות לאפשר את בעל החשבון לבצע הכנסה מלאה או חלקית המדינה מס הכנסה על תרומות לתוכנית. אם אתה לא בטוח לגבי האסטרטגיה הטובה ביותר עבור המדינה שלך ואת המצב, אתה צריך לפנות אל יועץ פיננסי עבור הדרכה.
-> -האם אני יכול לגלגל תוכנית שיתוף רווחים לחשבון IRA של SEP מבלי לסבול מעונשי מס כלשהם ופירוק עמדות נוכחיות בחשבון זה?
זה תלוי. אם העסקה מעובדת כמו גלגול ישיר על ה- IRA SEP, אז לא יימחקו מסים. באמצעות rollover ישיר, הנכסים נעשים לפקודת ה- IRA של ה- SEP (או נאמן או תוכנית שאליה מתגלגלים הנכסים).
תעודת הפיקדון שלי (CD ) יש רק התבגר ואני מתכנן לתרום 10 $, 000 של אותו ROT IRA הנוכחי שלי חשבון. אדם עושה את המסים שלי לא יכול להגיד לי למה אני לא יכול לעשות תרומה גדולה כל כך למעט ההכנסה שלי נמוך - אני נכה ותיק על
התרומה הרגילה שלך רוט IRA לא יעלה על 4,000 $ מדי שנה. אם אתה לפחות בן 50 עד 31 בדצמבר 2005, אתה יכול לתרום $ 500 נוספים, להביא את התרומה השנתית שלך מגבלה ל $ 4, 500. עם זאת, אם ההכנסה שלך עבור השנה הוא פחות מ 4 $, 000 התרומה שלך לא יכול להיות גבוה יותר מאשר ההכנסה שלך.
אני Retiree, ציור מ 403 שלי (ב) קצבה. אני העובד היחיד של העסק שלי. האם אני זכאי לחשבון ה- IRA הפשוט? אני רוצה לדחות חלק מההכנסות שלי ממסים.
זה תלוי. אם העסק שלך הוא מאוגדים, ויש לך רווחים נטו מעבודה עצמית, אתה זכאי להקים קרן תוכנית פרישה, כולל ה- IRA פשוטה, על בסיס ההכנסה. ה- IRS מגדיר רווחים נטו מעבודה עצמית כהכנסה ברוטו מהסחר או העסק בניכוי ניכויים עסקיים מותרים.