זה תלוי.
אם העסקה מעובדת כמחליף ישיר ל- SEP IRA, לא תחסום מסים. באמצעות rollover ישיר, הנכסים נעשים לפקודת ה- IRA של ה- SEP (או נאמן או תוכנית שאליה מתגלגלים הנכסים). אם העסקה מעובדת כמו גלגול עקיף - כלומר הנכסים מופצים לראשונה למשתתף, אשר לאחר מכן חייב לגלגל את הנכסים ל- SEP IRA בתוך 60 יום - מנהל תוכנית חלוקת הרווח ימנע 20% מכל חלק של ההפצה כי הוא זכאי rollover.
-> ->בדוק עם SEP IRA האפוטרופוס כדי לקבוע את דרישות התיעוד שלהם (אם בכלל) לעיבוד הגלגול ישיר. למנהל תוכנית חלוקת הרווחים יש גם תיעוד מיוחד שהמשתתף חייב להשלים כדי ליזום כל חלוקה, כולל אלה המעובדים כמחליף ישיר לתוכנית פרישה אחרת. בנוסף, מנהלי מערכת מסוימים מחייבים את הקסטודיאן לספק מכתב קבלה המאמת את סוג החשבון שאליו יזוכו הנכסים.
- <->ספק את האפוטרופוס SEP IRA עם העתק של ההצהרה האחרונה שפורסמו עבור תוכנית שיתוף רווחים ולבקש מהם לזהות כל נכס על הצהרה כי לא ניתן להחזיק ב- IRA שלהם. אם האפוטרופוס יוכל להחזיק בכל הנכסים המוחזקים כיום בתוכנית חלוקת הרווח, אזי כל הנכסים עשויים להיות מגולגלים ל- SEP IRA כפי שהם. אם האפוטרופוס אינו מסוגל להחזיק בנכסים כלשהם, אזי לא ניתן יהיה להשיגם ל - SEP IRA, והמשתתף יצטרך לחסל את הנכסים הללו כדי להמשיך עם המעבר ל - SEP IRA. לחלופין, המשתתף רשאי לחנות סביב קסטודיאן כי הוא מסוגל להחזיק את כל הנכסים.
->> שאלה זו נענתה על ידי דניס אפלבי
(צור קשר עם דניס)
אני משתתף בתוכנית שיתוף רווחים בעבודה. אם אני לפרוש בגיל 62, אני יוכל למשוך את הכסף ללא תשלום, או האם זה צריך להיות מתגלגל לחשבון אחר או תוכנית?
הכסף בחשבון שיתוף הרווח שלך יהיה חייב במס כאשר הוא יוסר מהחשבון. אתה יכול להשאיר את הכסף בתוכנית (אם התוכנית מאפשרת את זה) או לגלגל את האיזון כדי IRA. רוב המתכננים הפיננסיים ימליצו שלא תעזוב את הכספים בתוכנית חלוקת הרווח לאחר שתעזוב את החברה, כפי שאתה מסתכן לאבד את המסלול של הכספים.
האם אני יכול לגלגל את הכספים ב- SEP-IRA לתכנית שיתוף רווחים או פרישה עצמית?
כן. כספים יכולים להיות מגולגל מ SEP IRA לתוכנית שיתוף רווחים, ובלבד מסמך התוכנית השולטת תוכנית חלוקת רווחים נועד לאפשר rollovers כזה. אם מסמך התוכנית כולל הוראות כדי לאפשר rollovers מ IPs SEP, תוכנית החסות (המעסיק) בדרך כלל עושה את הבחירות כדי להסכים לאפשר את הגלגול בהסכם אימוץ. קסטודיאנים מאושרים לתוכניות המשתתפות ברווחים הם בדרך כלל בנקים שאינם קסטודיאנים שאינם מאושרים על ידי ה- IRS.
יש לי תוכנית שיתוף רווחים עם המעסיק לשעבר שלי. עכשיו אני מנסה לקנות בית. האם אני יכול להשתמש בכספי הרווח שלי כדי לשלם מקדמה על בית?
תוכניות שיתוף רווחים הן תוכניות פרישה עם חברות המעניקות לעובדים אחוז מהכנסות החברה. תוכנית שיתוף רווחים דומה ל- 401 (K) משום שהיא נחשבת לתוכנית מוגדרת. ההבדל היחיד הוא שהישות היחידה שתורמת לתוכנית היא המעסיק - בהתבסס על רווחי החברה בסוף כל שנת כספים.