הכסף בחשבון שיתוף הרווחים שלך יהיה חייב במס כאשר הוא יוסר מהחשבון. אתה יכול להשאיר את הכסף בתוכנית (אם התוכנית מאפשרת את זה) או לגלגל את האיזון כדי IRA.
רוב המתכננים הפיננסיים היו ממליצים לא להשאיר את הכספים בתוכנית חלוקת רווחים לאחר לעזוב את המשרד, כפי שאתה מסתכן לאבד את המסלול של הכספים. (כדי ללמוד עוד, ראה מעקב אחר הנכסים שלך ו העברת נכסי התוכנית שלך? .) יתר על כן, IRAs בדרך כלל לאפשר יותר גמישות תכנון הנדל"ן מאשר תוכניות מוסמך (כגון רווח, תוכנית שיתוף).
-> שאלה זו נענתה על ידי דניס אפלבי (צור קשר עם דניס)
האם אני יכול לגלגל תוכנית שיתוף רווחים לחשבון IRA של SEP מבלי לסבול מעונשי מס כלשהם ופירוק עמדות נוכחיות בחשבון זה?
זה תלוי. אם העסקה מעובדת כמו גלגול ישיר על ה- IRA SEP, אז לא יימחקו מסים. באמצעות rollover ישיר, הנכסים נעשים לפקודת ה- IRA של ה- SEP (או נאמן או תוכנית שאליה מתגלגלים הנכסים).
החברה הישנה שלי מציעה תוכנית 401 (K) ואת המעסיק החדש שלי מציע רק תוכנית 403 (ב). האם אני יכול לגלגל את הכסף בתוכנית 401 (k) לתוכנית החדשה 403 (ב)?
זה תלוי. אמנם התקנות מאפשרות גלגול של נכסים בין תוכניות 401 (K) לבין תוכניות 403 (ב), המעסיקים אינם נדרשים לאפשר גלגול לתוכניות שהם מחזיקים. כתוצאה מכך, התוכנית המקבלת (או המעסיק כי חסות / שומרת על התוכנית) בסופו של דבר מחליט אם הוא יקבל תרומות rollover מ 401 (k) או תוכנית אחרת.
יש לי תוכנית שיתוף רווחים עם המעסיק לשעבר שלי. עכשיו אני מנסה לקנות בית. האם אני יכול להשתמש בכספי הרווח שלי כדי לשלם מקדמה על בית?
תוכניות שיתוף רווחים הן תוכניות פרישה עם חברות המעניקות לעובדים אחוז מהכנסות החברה. תוכנית שיתוף רווחים דומה ל- 401 (K) משום שהיא נחשבת לתוכנית מוגדרת. ההבדל היחיד הוא שהישות היחידה שתורמת לתוכנית היא המעסיק - בהתבסס על רווחי החברה בסוף כל שנת כספים.