a:

אתה יכול להשתמש ב- IRA שלך לשלם עבור שכר הלימוד בקולג 'עוד לפני שתגיע לגיל הפרישה. למעשה, החיסכון שלך פרישה ניתן להשתמש כדי לשלם עבור מגוון רחב של הוצאות החינוך בשבילך, בן הזוג שלך, הילדים שלך או את הנכדים.

חינוך: חריגה לכלל

באופן כללי, ה- IRS גובה 10% נוספים על משיכות חייבות מ- IRA, 401 (k) תוכניות או כלי חסכון פרישה אחרים שנעשו לפני גיל 59. 5. זה מעודד אנשים כדי להגן על החסכונות שלהם ולכן הם לא צריכים להסתמך על הטבות המדינה, כגון ביטוח לאומי, בגיל מבוגר שלהם. בנוסף, מי לתרום מסורתית או רוט IRA לא יכול למשוך כספים בתוך חמש שנים לאחר השנה של התרומה הראשונה, ללא קשר לגיל.

עם זאת, ה- IRS מציע מספר חריגים לכלל זה שנועד לסייע לאנשים עם חלק מההוצאות הגדולות והחשובות בחיים. בנוסף להוראות לראשונה קונים הביתה ואלה עם חשבונות רפואיים כבדים לא מכוסה על ידי הביטוח, באמצעות קרנות IRA לשלם עבור שכר הלימוד במכללה הוא אחד החריגים השימושיים ביותר של 10% עונש כלל.

דרישות

כדי להיות זכאי לפטור את העונש, אתה או המשפחה שלך חייבים להיות הוצאות חינוך מוסמכות בתוך השנה אתה לוקח את ההפצה. אמנם אתה לא יכול לקחת IRA כספים כדי לשלם את ההלוואות לסטודנטים לאחר סיום הלימודים, אתה יכול למשוך את החסכונות כדי לקזז את ההשפעה של תשלומי ההלוואה בזמן שאתה או בן המשפחה שלך הוא בבית הספר.

-> ->

כדי למנוע תשלום עונש משיכה מוקדמת, אתה חייב להראות התלמיד הוא לומד מוסד זכאי להשכלה גבוהה. זה כולל כל אוניברסיטה, מכללה, בית הספר המקצועי או אחר מוכר הציבור, פרטי או ללא מטרות רווח בית הספר התיכון כי הוא זכאי את תוכניות סיוע לסטודנט המוצעים באמצעות מחלקת החינוך U. S.. למרות שזה כולל את רוב המוסדות, לוודא הזכאות של בית הספר שלך לפני משיכת קרנות IRA.

הוצאות הכשרה

בנוסף לחיובים שכר לימוד, הוצאות חינוכיות מתאימות כוללים דמי ניהול שנגבתה על ידי בית הספר; עלות הספרים, הציוד והציוד; והוצאות לשירותים מיוחדים, אם יש צורך בכך. אם התלמיד לומד בבית הספר יותר ממחצית הזמן, העלות של החדר ואת הלוח הוא גם מכוסה.

כל חינוך חינוכי מוסמך לשלם עבור השנה הנוכחית באמצעות השכר מעבודה, הלוואות, חסכונות, מתנות או ירושה ניתן לקזז עם קרנות IRA. עם זאת, כל הוצאות ממומנות על ידי מלגות פטורות ממס או מענקים אינם זכאים. גם ההוצאות המשולמות עבור המעסיק או העמותה לסיוע בחינוך הוותיק אינן נכללות.

הסכום של נסיגה IRA שלך לא יעלה על סכום ההוצאות שלך במוקדמות.כל נסיגה של קרנות החייבות על סכום זה כפוף לעונש 10%, בנוסף למס הכנסה.

אם יש לך חשבון Roth

תרומות רוט IRAs נעשים תמיד עם דולר לאחר מס. מאז משיכות של תרומות אינם חייבים במס, 10% עונש אינו חל. אתה יכול למשוך את מלוא הסכום של התרומות שלך לחשבון רוט מס חינם ללא עונש בכל גיל, לכל מטרה. עם זאת, אם אתה צעיר מ 59. 5 או היה החשבון שלך במשך פחות מחמש שנים, כל הרווחים לך למשוך הם חייבים במס הכנסה הנוכחית שלך שיעור, גם אם הנסיגה שלך היא ללא עונש.