חמש השנים האחרונות לפני שאתה לפרוש עשוי להיות חלק מן השנים הקריטיות ביותר מבחינת תכנון פרישה, כי אתה חייב לקבוע בתוך אותה תקופה אם אתה באמת יכול להרשות לעצמו לפרוש. הקביעה יהיה תלוי בכבדות על כמות ההכנה שעשית עד כה, ואת התוצאות של הכנה כזו. אם אתה מוכן מבחינה כלכלית, אז ייתכן רק צריך לשמור על התוכנית שלך ולהמשיך על מנת לפרוש את המטרה. אם אתה לא מוכן מבחינה כלכלית, אז אתה עשוי להיות מסתכל יותר מחמש שנים של שינוי אורח החיים שלך פרישה מתוכננת.

-> ->

בואו נסתכל על תוכנית פעולה אתה יכול להשתמש כדי לקבוע את רמת המוכנות שלך כמו שאתה מתחיל את חמש שנים למתוח.

הערכת המוכנות שלך

ניתוח פרישה מלאה צרכים הוא הסיבה העיקרית מדוע אנשים רבים מתקרבים פרישה אינם מוכנים כלכלית עבור שלאחר העבודה החיים. ניתוח צרכים של פרישה נוקט לעתים קרובות את הגישה הפשוטה הכוללת את ההכנסה השוטפת, את שיעור מס ההכנסה השוטף ואת שיעור מס ההכנסה הצפוי במהלך הפרישה - ומניח כי בממוצע 70% -80% מההכנסה הטרום פרישה של הפרט יהיו מספיקים. עם חמש שנים ללכת, אתה לא יכול להרשות לעצמך לעשות את הטעות הזאת.

כדי לקבל החלטה מציאותית של כמה תצטרך לפרישה שלך, ניתוח פרישה הצרכים שלך צריך לנקוט בגישה הוליסטית. משמעות הדבר היא כי הניתוח שלך צריך לקחת בחשבון את כל ההיבטים של הכספים שלך, כולל פריטים שיכולים להשפיע על תזרים המזומנים ו / או ההוצאות. כמה זמן אתה תהיה פרישה? עם 5 שנות שנותר עד למועד הפרישה המתוכנן שלך, המטרה העיקרית היא לקבוע אם אתה יכול לפרוש עד אז, על בסיס הערכת הצרכים שלך. כדי להפוך את זה נחישות, עליך תחילה לקבוע כמה זמן אתה מתכוון להישאר פרישה. אלא אם כן אתה רומנטי, אין שום דרך להיות בטוח בתקופה זו. עם זאת, אתה יכול לעשות אומדן סביר מבוסס על הרמה הכללית שלך של בריאות והיסטוריה משפחתית. לדוגמה, אם בני המשפחה שלך בדרך כלל לחיות עד שהם מגיעים לגיל 80 ואתה במצב בריאותי טוב, אז אולי כדאי לך להניח שאתה תחיה עד גיל זה גורם זה לתוך הניתוח שלך. -> ->

האם אתה צריך לבטח את הנכסים שלך נגד מחלות?
מלבד תוחלת החיים, אתה צריך לקחת גם את ההיסטוריה הבריאותית של המשפחה שלך בחשבון. מבחינה היסטורית, האם המשפחה שלך נוטה למחלות ארוכות טווח? אם כן, הבטחת נכסי הפרישה שלך צריך להיות גבוה ברשימת הפריטים הכלולים בניתוח שלך. לדוגמה, ייתכן שתרצה לרכוש ביטוח סיעודי (LTC) כדי לשלם עבור כל מחלה לטווח ארוך ייתכן שתיתקל. העדר ביטוח הולם לכיסוי הוצאות שנגרמו כתוצאה ממחלה ארוכת טווח יכול להיות צורך להשתמש חיסכון הפרישה שלך כדי לשלם עבור הוצאות כאלה, אשר יכול למחוק את הביצה הקן שלך בתוך זמן קצר.

מה ההוצאות שלך יהיה במהלך פרישה?

קביעת ההוצאות הצפויות במהלך הפרישה יכול להיות אחד החלקים קלים יותר של הצרכים שלך ניתוח המשימה. זה פשוט כמו ביצוע רשימה של פריטים / אירועים אשר יעלה לך כסף וקביעת כמה הם יעלו. אחת הדרכים הטובות לעשות זאת היא להשתמש בתקציב הנוכחי שלך כנקודת ההתחלה, ולבטל / להקטין את ההוצאות שלא יחולו עוד (כגון הסכום שתקצה עבור הבנזין שבו אתה משתמש כדי לנסוע לעבודה וממנה) ולהוסיף / להגדיל את הפריטים שיהיו הוצאות חדשות במהלך הפרישה (כגון עלויות הקשורות למגורים במתקן סיעודי).
להקים את ההכנסה מראש שלך

להבין את ההכנסה תקבל כי הוא כבר מובטח. זה כולל הכנסה הפנסיה מעסיקים הנוכחי שלך בעבר, אם בכלל, ואת ההכנסה שלך ביטוח לאומי. אתה יכול לקבל הערכה של הכנסות הביטוח הלאומי שלך באמצעות המחשבונים באתר האינטרנט של הביטוח הלאומי.
מקורות הכנסה פוטנציאליים שלך צריך גם לקחת כל רכוש שאתה מתכנן לחסל כדי לעזור לממן פרישה שלך בחשבון. זה אמור לכלול נדל"ן, תמלוגים, נכסים מניבים.

אז, עכשיו שיש לך הקים את (צפוי) הוצאות, משוער זמן בילוי פרישה וכמות ההכנסה שתקבל מחוץ לחיסכון הפרישה שלך, השלב הבא הוא לקבוע את הסכום הנוסף תצטרך לממן את פרישה והאם החיסכון הפרישה שלך יהיה מספיק כדי לכסות את הסכום. בואו נסתכל על דוגמה:

נניח את הדברים הבאים:

- אתה מתכוון לפרוש בעוד חמש שנים.

- הוצאות הפרישה השנתית שלך יהיה 75% מההכנסה שלך לפני הפרישה.

- אתה מתכוון להשקיע 20 שנה פרישה.

- ההכנסה השנתית הנוכחית שלך היא 250 $, 000 ואתה תקבל עלייה משוערת משוער של 5% בשנה.

- ההכנסה המשוערת שלך ביטוח לאומי הוא 24 $, 528 בשנה.

- יתרת החיסכון הפנסיוני הנוכחית שלך היא $ 1. 5 מיליון, אשר אתה הפרויקט תצבור ריבית בשיעור של 8% בשנה.

התוצאות יהיו כדלקמן:

מחשבון ב // www. choosetosave. org /

זוהי רק הערכה. העובדות והנסיבות הספציפיות שלך יניבו תוצאות שונות. למשל, האם שמרת פחות או יותר? האם תקבלו פחות או יותר מהביטוח הלאומי? האם ההכנסה שלך ממקורות אחרים תהיה גבוהה יותר או נמוכה יותר? האם הזמן המתוכנן שלך לפרוש יותר או קצר יותר? המפתח הוא שאין פתרון אחד בגודל מתאים לכל ניתוח צרכים פרישה. יתר על כן, כל היבט של הפרישה שלך צריך הכנסות והוצאות - כולל אלה שיש מוקרן - יש לקחת בחשבון. לבסוף, אל תשכח לכלול את הסכום הצפוי של מסים הכנסה אתה תהיה משלם על ההכנסה שתקבל במהלך הפרישה.

האם אתה על המסלול?

אם התוצאה של ניתוח הצרכים שלך פרישה מראה שאתה על המסלול, ההמלצה מיועץ פרישה שלך יהיה כנראה להישאר על נתיב של תחזוקה.משמעות הדבר היא הוספת כל הכמות המומלצת - יותר אם אפשר - לביצת הקן שלך ולעתים קרובות לאזן מחדש את תיק ההשקעות כך שתתאים לאופק הפרישה שלך.

אם התוצאות של ניתוח הצרכים שלך מראה כי אתה לא מוכן מבחינה כספית לפרוש בתוך חמש שנים, השלב הבא הוא לקבוע את הדברים הבאים:

- אתה יכול לפרוש בעוד חמש שנים אם אתה מבצע שינויים באורח החיים המתוכנן שלך וכתוצאה מכך צמצום בהוצאות?

- אם אתה יכול להרשות לעצמך להוסיף כמויות גדולות יותר ביצה הקן שלך כל שנה, זה יהיה מספיק כדי לפצות על החסר הפיננסי?

- מה אם תחליט לעבוד על בסיס משרה חלקית - זה יהיה לפצות על כל הליקויים הכספיים?

- האם אתה צריך לשנות את מועד הפרישה הצפוי שלך ל 10, 15, 20 שנים מאוחר יותר?

כדי לקבוע אפשרויות מציאותיות, לדבר עם יועץ פרישה שלך לבוא להסכם על מה יכול לעבוד ומה אתה מוצא מקובל. במקרים מסוימים, זה עלול להתפשר.

השורה התחתונה

עבור רבים, הפרישה היא שלב החיים הצפוי ביותר. עם זאת, זה צריך להתחיל רק פעם אחת הוא מוכן מבחינה כלכלית. ההשפעה הפסיכולוגית של כניסה למצב פרישה, רק כדי לחזור לעבודה כמה שנים לאחר תחילת ליהנות פרישה יכול להיות הרסני עבור אנשים מסוימים. ככזה, תכנון זהיר צריך להיעשות כדי לקבוע את הנקודה שבה אפשר לפרוש יש מספיק משאבים כספיים. תכנון זה חייב לכלול ניתוח פרישה הוליסטי הצרכים, אשר מסתכל על כל ההיבטים של כספי הפרישה.