עבור אנשים בעלי ערך גבוה (HNWI), מציאת הבנק הנכון היא בעלת חשיבות עליונה. כאשר מנהלים סכומי כסף גדולים כאלה, אפילו שינויים קטנים בהחזרים, באגרות, בתגמולים ובהטבות יכולים להשפיע באופן משמעותי. מסיבה זו, רוב הבנקים הגדולים לשמור על מחלקות עצמאיות כי לשרת אך ורק את HNWIs עם יתרות חשבון גדול במיוחד. חטיבות בנקאות מיוחדות אלה מעסיקות את המוחות החדים ביותר בתעשייה כדי לנהל את העושר של HNWIs, והן מציעות שורה של שירותים שאינם זמינים ללקוחות מסורתיים, כגון נציג ייעודי לניהול עושר, בנקאות קונסרבג ', משכנתא מוזלת והטבות ופרסים על אשראי קלפים.

->

שניים מהבנקים הוותיקים והידועים ביותר בארצות הברית, ג'יי.פי מורגן צ'ייס ושות '(NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98 79. 98% נוצר עם Highstock 4. 2. 6 ) וולס פארגו & החברה (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55 25-1 66% Created with Highstock 4. 2. 6 ) , כל אחד מהם מציע שירותי בנקאות פרטית לבעלי חשבונות המחזיקים ביתרות מעל לסף מסוים. התוכניות שלהם דומות להפליא; הן תכונות הטבות משכנתא, תשואות גבוהות יותר על חשבונות פיקדון מסוימים שירות מותאם אישית יותר, אך הבדלים מתוחכמים קיימים בין שני הבנקים, בעיקר וולס פארגו מטיל מינימום של 1 מיליון דולר יתרת חשבון כדי להפוך ללקוח פרטי, בעוד יתרת המינימום צ 'ייס הוא רק $ 250, 000.

-> ->

משכנתאות

הטבות למשכנתאות מציעים ברכה כדי HNWIs, כמו לקוחות כאלה נוטים לרכוש נדל"ן יקר הרבה יותר מאשר הלקוח הבנק הממוצע. יתר על כן, רבים HNWIs עשירים לפחות בחלקם משום שהם משקיעים בתחום הנדל"ן, כלומר, סביר להניח כי הם להטוטנות משכנתאות מרובות. מסיבות אלה, הולך עם חטיבת הבנקאות הפרטית המספקת את שירותי המשכנתאות הטובה ביותר היא מהלך נבון.

שני הבנקים מציעים רשימה של הטבות משכנתא, אם כי הם שונים במקצת אופי והיקף. צ 'ייס מציעה ללקוחות הבנקאות הפרטית הנחה שיעורי המשכנתא בריביות משתנות על בסיס סך פיקדונות של הלקוח והשקעות עם צ' ייס. שיעורי היוון אלה חלים על משכנתאות בריבית קבועה על חיי ההלוואה ועל משכנתאות בריבית משתנה (ARM) עד להתאמתם הראשונה. לקוחות הבנקאות הפרטית מקבלים גם הנחה של 750 $ על עלויות הסגירה. ההלוואות שלהם קרוב מהר יותר, כי הם מקבלים עיבוד עדיפות וגישה מיוחדת חיתום בכיר צוות. הנחות ריבית עבור צ 'ייס לקוחות פרטיים חלים על קווי הון עצמי הביתה (HELOCs) וכן משכנתאות מסורתיות.

משכנתא rewards על לקוחות פרטיים וולס פארגו לכסות שטח שונה.כמו ב- Chase, לקוחות מקבלים תמחור ריבית מיוחד על בסיס הסיכומים בחשבון ההפקדה. לקוחות פרטיים עם משכנתא קיימת, אשר עושים תשלום גדול סכום ראשוני יש את האפשרות מחדש את יתרת הנותרים. תהליך זה מתאים את טבלת ההפחתה עבור התקופה הנותרת ומאפשר יותר מכל תשלום מאוחר יותר כדי ללכת אל המנהל לעומת הריבית.

אפשרות הרכישה של המזומן של הבנק מאפשרת ללקוחות לנצל עסקאות נדל"ן במזומן בלבד ועדיין לממן את הרכישה. הקונה משלם במזומן עבור הנכס, ולאחר מכן ניתן לבקש משכנתא עם וולס פארגו בתוך 90 ימים. עם אשראי טוב, לקוח הבנקאות הפרטית יכול לרכוש נכס עם הלוואה ענקית לשים רק 10. 01% למטה.

Wealth ניהול

ב Chase, לקוחות פרטיים מקבלים שירותי ניהול עושר מ JPMorgan. שירותים אלה כוללים שירותי ייעוץ פיננסי, קרנות נאמנות, הלוואות מבוססות ניירות ערך, קצבאות ותכנון המכללה, הכוללים בתוכניות יתרון. לקוחות הבנקאות הפרטית מקבלים יועץ פרטי ללקוח וגישה לאסטרטגיה הגלובלית של המשרד ולצוותי הפתרונות הגלובליים.

לקוחות פרטיים וולס פארגו לקבל תכנון עושר אישית, ניהול השקעות, שירותי נאמנות ובנקאות פרטית. בנוסף, לקוחות עם נכסים ייחודיים, כגון עסקים קטנים, נפט, גז ומינרלים ונדל"ן להשקעה, נהנים מגישה לניהול מעשי של מומחים בנישות אלו.

Key Takeaways

בעוד שני הבנקים מציעים שפע של הטבות עבור HNWIs, זה מגיע לשירותים ספציפיים, כי הלקוח מרגיש יכול לספק את התועלת הרבה ביותר. לקוח מעורב רבות בנדל"ן להשקיע אשר נמצא צורך תדיר של מימון משכנתאות יצירתי צריך להסתכל וולס פארגו. בינתיים, מי לסחור במניות באופן פעיל דאגה עצמם יותר עם הצד התיווך של העסק של הבנק עשוי להיות טוב יותר עם JPMorgan צ 'ייס.