מחפש ייעוץ השקעות מקצועי יכול להיות מבלבל ומתסכל. אחד המכשולים הגדולים ביותר הוא מערך הכותרות המשמשות את אנשי השירותים הפיננסיים - כגון "ברוקר", "יועץ", "מתכנן פיננסי", "מאמן" וכן הלאה. באופן מסורתי, ברוקרים מכר מניות עבור עמלה ויועצים נתן ייעוץ תמורת תשלום. בימים אלה, הקווים בין עמדות אלה הפך מטושטש יותר ויותר. ישנם ברוקרים המספקים שירותי תכנון פיננסי מעולה ואנשים קוראים לעצמם מתכננים פיננסיים שעושים קצת יותר מאשר למכור מניות ואג"ח. אבל ברגע שאתה מקבל מעבר כותרים, הבחירה האמיתית מתחילה. האם אתה בוחר יועץ מחברת וול סטריט או שאתה עובד עם יועץ עצמאי? בואו נלך על ההבדלים וכיצד הם עשויים להשפיע על ההחלטה שלך.

וול סטריט
כאשר רוב האנשים חושבים על השקעה, הם חושבים על וול סטריט. היא מגלמת חברות השקעות מוכרות בעולם, המייצגות את המיסטיקה של סיפורי סמרטוטים לעושר וניירות ערך שזכו לאיבוד. לחברות השקעה גדולות אלו יש כיסים עמוקים ומשאבים מרשימים: תקציבי פרסום גדולים, מבנים גדולים ומחלקות שיווק גדולות. יש להם אלפי עובדים, כולל אנליסטים מחקר ומנהלי כספים - רבים מהם ניתן הבחין על CNN ו CNBC להעיר על האירועים האחרונים בשוק המניות.

כמובן, גדול לא תמיד אומר טוב יותר. חברות גדולות הן לעתים קרובות לא אישי. עובדים באים והולכים. המנדטים של החברה מקדמים החלטות על מכירות מוצרים. הצורך להרוויח רווח רבעוני כדי לספק לבעלי המניות יכול לתרגם ללחץ כדי למכור מוצרים, ללא קשר אם הלקוחות צריכים אותם מוצרים. מוצרים קנייניים מעודדים ניגודי אינטרסים ומספרים עצומים של מתווכים מתרגמים לעתים קרובות לתוכניות הכשרה המיועדות למכנה המשותף הנמוך ביותר, וכתוצאה מכך תוכניות פיננסיות של עוגיה עבור כל הלקוחות.

התוצאה של להיות חברה גדולה היא כי לקוחות קטנים יותר עלול ללכת לאיבוד בתוך הדשדוש. חברות בוול סטריט נוטות להתעלם מלקוחות קטנים יותר ולהתמקד בלקוחות הגדולים שלהן, שאולי יש להן שווי נטו כמה פעמים של לקוחות אחרים. לאבד אחד הלקוחות האלה יכולים ברצינות להשפיע על ההכנסה השנתית של הברוקר. כמו כן, רבים ממוצרי ההשקעה שוול סטריט מציעה - כגון אג"ח, שטרי אוצר והנפקות פרטיות - אינם זמינים אפילו ללקוחות קטנים.

בגלל כל החסרונות האלה עבור המשקיע הקטן, אם אתה גדל תיק, אולי כדאי לך להסתכל לאן הכסף שלך מוערך.

Main Street
בעוד שאתה לא רואה אותם מובלט על CNN או חסות על טורניר גולף גדול, מגוון רחב של יועצי השקעות ניתן למצוא על "רחוב ראשי" בערים ועיירות כל לאורך המדינה.רבים מהאנשים האלה למדו את המסחר בוול-סטריט, גברו והתפוגגו. הם שכרו משרד, הציבו שלט ובנו את עסקיהם ללא מעט עזרה. אלה יועצים עצמאיים (הם עצמאיים כי הם עצמאים) יש את הגמישות לבחור את המוצרים שהם מציעים ואת החופש לפעול unencumbered על ידי מדיניות החברה או את הצרכים של בעלי המניות. יועצים עצמאיים לעתים קרובות מציעים רמה מרשימה של שירות אישי, כי יש להם עניין בעסק. בתור לקוח, אתה עובד ישירות עם הבעלים.

על החיסרון, יועצים עצמאיים לא בדרך כלל יש הרבה בדרך של שם המותג. אמנם יש להם גישה רבים מאותם מוצרים ושירותים כי חברות וול סטריט להציע, יועצים עצמאיים גישה מוצרים אלה מספקי שירות, כי משקיעים רבים אינם צפויים לזהות. ויש כמה שירותים שאולי פשוט לא יהיה זמין באמצעות יועצים עצמאיים. הנפקות ציבוריות ראשונות הן דוגמה אחת גבוהה. אם אתה רוצה גישה עקבית למניות של אלה יקירי וול סטריט, סביר להניח שיהיה לך בעיה למצוא אותו ברחוב הראשי.

לבסוף, יועצים עצמאיים אינם מגובים על ידי המשאבים הידועים כי וול סטריט חברות להציע. אין להם תקציבים גדולים ומחלקות שיווק, והם אולי אפילו לא חוברת ארגונית. הצוות עשוי להיות קטן למדי או אפילו מוגבל לאדם אחד. משקיעים שגדלים תיק בינוני לפרישה עשויים להרגיש יותר בנוח ולקבל שירות מותאם אישית יותר מחברה קטנה יותר.

וול סטריט או רחוב ראשי : שאלות לשאול
כאשר אתה שוקל אם לבחור יועץ מ וול סטריט או רחוב ראשי, יש כמה שאלות מפתח שיעזרו עם הערכה :

איך משלמים לך?
שאל את היועץ איך הוא או היא מקבל תשלום. פיצוי היועץ מתבצע בצורה של עמלות, אגרה (לפי שעה או על בסיס נכסים בניהול) או שילוב כלשהו של עמלות ועמלות. עם עמלות, אתה משלם רק עבור מה שאתה קונה. כמובן, זה אומר היועץ שלך מקבל תשלום רק אם הוא או היא מוכרת לך משהו, אשר מעלה שאלה לגבי אם זה האינטרס שלך לקנות את מה היועץ שלך מוכר.

יועצים מבוססי עמלות מרוויחים את אותו המשכורת, ללא קשר למה שאתה קונה. משקיעים רבים מרגישים כי זה מיישר את האינטרסים של היועץ עם האינטרס של המשקיעים. על החיסרון, את האגרה שאתה משלם עשוי להיות גבוה יותר מאשר העלות של הוועדה עבור כמות דומה של רכישות.

אילו שירותים אתם מציעים?
האם היועץ שלך מתמחים בתכנון פרישה? האם הוא מציע תכנון פיננסי מקיף? האם הנוהג הוא "משרד משפחתי", המציע שירותים פיננסיים המספקים למשפחות, כגון חינוך פיננסי, תקצוב ביתי או תכנון מקרקעין? השווה את רשימת השירותים כי היועץ מציע לרשימת השירותים שאתה צריך.

אילו מוצרים אתם מציעים?
זירת השירותים הפיננסיים מציעה שורה של מוצרים מקרנות נאמנות וניירות ערך בודדים (כגון מניות ואג"ח) לכסף מנוהל, שותפויות מוגבלות וביטוח.גלה מה היועץ שאתה שוקל מציע ולהשוות את ההצעות האלה נגד הצרכים האישיים שלך.

האם ההתמחות שלך מתמחה בלקוח מסוים? היועצים בנוהג את שיטות העבודה שלהם במגוון דרכים. יש עבודה עם כל לקוח שעובר דרך הדלת, בעוד שאחרים עובדים רק עם רופאי שיניים, רופאים או טייסים. כמה שיטות ייעוץ מתמחים לענות על הצרכים של בעלי עסקים קטנים או עובדים של חברה מסוימת. שוחח עם היועץ הפוטנציאלי שלך על תחום ההתמחות שלו.
השורה התחתונה

בין אם אתה נשען לעבר יועץ בוול סטריט או מיין סטריט, האינטרסים שלך יהיה הכי טוב אם אתה שואל הרבה שאלות ולעשות הרבה הקשבה והתבוננות לפני שאתה עושה הַחְלָטָה. אם אתה יושב להתייעצות, לשים לב לאילו תחומים הייעוץ שלך מכסה ואם האינטרס שלך נשמר במרכז הדיון. האם היועץ שלך שואל את השאלות הנכונות או האם הוא או היא להתחיל על ידי מנסה למכור לך מוצר? האם ההשלכות המסיות של ההשקעה נכנסות לדיון? האם היועץ מסביר את התהליך שלו? זכור, בסופו של דבר, ההחלטה על מי לסמוך על הרווחה הפיננסית שלך צריכה להיות מבוססת על מה היועץ יכול לעשות בשבילך, לא את השם או המיקום של המשרד על כרטיס הביקור של היועץ.