כאשר מסתכלים על ביטוח משותף נגד שיתוף מדיניות הבריאות, הבנת ההבדל יכול לחסוך לך צרור על הוצאות רפואיות שיניים. אבל מה בדיוק אומר המונחים? ואיך הם משפיעים על הבחירה שלך בתוכנית?

Co-Insurance נגד Co-pay

למרות שאתה תצטרך לשלם פרמיה עבור שני סוגים של מדיניות, יש כמה הבדלים אתה צריך להבין. בואו נתחיל על ידי שוקל כיצד פוליסות ביטוח משותף לעבוד.

-> ->

פוליסות לביטוח חיים

ביטוח משותף הוא חלק מההוצאות הרפואיות שהמבוטח אחראי להן. זה בדרך כלל בצורה של אחוז ורק חל על שירותים מכוסים. הוצאות רפואיות בגין שירותים שאינם מכוסים במסגרת התכנית יהיו באחריות המבוטח בלבד. אתה צריך גם לדעת כי deductible חייב להיות נפגשו לפני ביטוח משותף בעיטות פנימה הנה שלושה תרחישים פוטנציאליים עבור אותו ביקור בבית החולים.

להלן שלושה תרחישים עבור תוכנית ביטוח משותף עם פיצול 80/20 (התוכנית משלם 80% של הצעת החוק ואתה משלם 20%) ו $ 3, 000 deductible.

תרחיש 1 - אתה גרמו חיובים של $ 1, 800. עם זאת, לא שילמת אגורה על deductible. במקרה זה, אתה תהיה אחראי על כל היתרה של $ 1, 800.

תרחיש 2 - כבר תרמת $ 2, 500 לקראת השתתפות עצמית לפני הביקור בבית החולים שלך. לכן, אתה נדרש לסיים את הפגישה deductible על ידי משלם 500 $. אז אתה צריך גם לשלם 20% של הצעת החוק המקורית, אשר מגיע ל 360 $. בסך הכל, אם כן, בסופו של דבר אתה משלם 860 $ עבור הביקור.

תרחיש 3 - כבר פגשתי את $ 3, 000 deductible מוקדם יותר בשנה הקלנדרית. משמעות הדבר היא, בהנחה שכל הפריטים הכלולים מכוסים, כי תשלם רק 20% של הצעת החוק, שהיא 360 $. ספק ביטוח בריאות יהיה אחראי על $ 1, 440.

Co-pay מדיניות

תשלומים משותפים נקבעים סכומים כי המבוטח צריך לשלם עבור הרופא או רופא שיניים בזמן השירותים שניתנו. (הערה מהירה: כמה טיפול טוב או שירותי מניעה מוצעות ללא תשלום.) Co- משלם בדרך כלל להתחיל ב 25 $ ולעלות משם, בהתאם לרמת השירות קיבל. הם חלים על שירותים נבחרים, כגון ביקורי משרדים, מרשמים, ביקורים מומחים, טיפול דחוף וביקורים לחדר מיון. בדומה לביטוח המשותף, ההשתתפות העצמית חייבת להתקיים לפני שהמשתתפים ישתתפו בבעיה. שוב, הנה שלושה תרחישים אפשריים לביטוח שיניים עם תשלום השתתפות של $ 50 והשתתפות עצמית בסך 200 $.

תרחיש 1 - רופא השיניים מתקשר כי אתה צריך מילוי שעולה 150 $. כפי שאתה עדיין לא שילמו כל deductible שלך, תוכל הרגל את כל הצעת החוק.

תרחיש 2 - אם כבר שילמת 175 $ של deductible, אתה תהיה רק ​​אחראי על 75 $ בזמן הביקור. סכום זה מכסה את 25 $ הנותרים כדי לעמוד deductible ו 50 $ שיתוף לשלם.

תרחיש 3 - לאחר ההשתתפות העצמית כבר נפגשו, אתה רק צריך לשלם את שיתוף המשכורת של $ 50.

Out-of-Pocket גבולות

מה עם חשבונות רפואיים מופקע תחת שני סוגים של מדיניות? ברוב המקרים יש גבול מחוץ לכיס עבור המבוטח, סכום מקסימלי שמעליה על ספק הביטוח לשלם עבור כל דבר אחר. חשוב לבדוק את הוראות המדיניות שלך כדי לוודא שיש לך אחת ולברר כמה היא.

למה זה משלם לדעת את ההבדלים

בחלק מהמקרים מדיניות רפואית שיניים יש גם ביטוח משותף ושיתוף תשלום הוראות. אתה צריך לפגוש את deductible עבור השירותים להיות מכוסה. ברגע שיש לך, אתה משלם לשלם שיתוף בזמן הטיפול ולקבל הצעת חוק בדואר עבור ביטוח משותף חלק שאתה חייב, אם בכלל. כדי להמחיש, אם ספק הביטוח שלך דורש שיתוף תשלום של $ 50 ואת דמי ביטוח משותף של 20%, $ 1, 000 שירות יעלה לך 250 $ אם deductible כבר נפגשו.

אם יש לך פוליסת ביטוח משותף בלבד עם השתתפות עצמית גבוהה, זה יכול אומר הוצאות חסון עד מכסת out-of- כיס הוא פגש. עם זאת, הפרמיות החודשיות שלך עשוי להיות נמוך משמעותית. (לקבלת מידע נוסף, ראה> כיצד תוכניות בריאות גבוהה לניכוי .)

תוכניות תשלום משותף עם השתתפות עצמית נמוכה משווים להוצאות מינימליות לכל ביקור, מה שנראה יותר טוב. עם זאת, הפרמיות צפויות להיות הרבה יותר גבוה. מה עוד, אתה יכול בסופו של דבר ההוצאות טון אם טיפול נרחב הדורש ביקורים רופא מרובים בכל שבוע יש צורך.

מילה של זהירות בנוגע לרשת

לפני שתחפש טיפול רפואי, ודא תמיד שהספק נמצא ברשת. אחרת, חברת הביטוח שלך עשויה לדחות את התביעה ולהעביר את כל הצעת החוק אליך או לאלץ אותך לשלם גבוה יותר מראש משא ומתן מראש שיעורי.

השורה התחתונה

בפעם הבאה שאתה קניות עבור ביטוח בריאות או ביטוח שיניים, בקרו מחדש את הביטוח המשותף ואת שיתוף לשלם הוראות לפני ההרשמה. אחרת, אתה יכול בסופו של דבר ההוצאות הרבה יותר מהצפוי עבור טיפול רפואי או שיניים. לקבלת מידע נוסף, ראה טיפים למציאת ביטוח בריאות משתלמת ו- האם אתה צריך לנשוך בביטוח שיניים?