כנראה שיש לך לפחות כרטיס אשראי אחד וכרטיס חיוב אחד בארנק שלך. הנוחות והגנה שהם מציעים קשה לנצח במקרים רבים, אבל יש להם הבדלים חשובים שיכולים להשפיע משמעותית על הארנק שלך. הנה איך לבחור איזה מהם להשתמש כאשר אתה צריך לסחוב את הפלסטיק.

הם נראים זהים, אבל הם שונים

כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב נראים בדרך כלל כמעט זהים, עם מספרי כרטיס בן 16 ספרות, תאריכי תפוגה וקודי PIN. אבל שם מסתיים הדמיון. כרטיסי חיוב מאפשרים ללקוחות הבנק להוציא כסף על ידי ציור על הכספים שהם הפקידו אצל ספק השירות. כרטיסי אשראי לאפשר לצרכנים ללוות כסף מנפיק כרטיס עד גבול מסוים כדי לרכוש פריטים או למשוך מזומנים. לכל סוג כרטיס יש ארבע קטגוריות עיקריות:

-> ->

כרטיסי אשראי מונפקים כמו גם כרטיסים סטנדרטיים, אשר פשוט להאריך קו אשראי למשתמשים שלהם; כרטיסי תגמולים, אשר מציעים מזומנים בחזרה, נקודות נסיעה או הטבות אחרות ללקוחות; כרטיסי אשראי מאובטחים, המחייבים הפקדה ראשונית במזומן המוחזקת על ידי המנפיק כבטוחה; ואת כרטיסי חיוב, אשר אין להגביל מראש את ההוצאות אבל לעתים קרובות לא מאפשרים יתרות שלא שולמו לבצע מחודש לחודש.

כרטיסי אשראי בדרך כלל לעבוד עם החתימה שלך. לא כך עבור כרטיסי חיוב. כרטיסי חיוב מסוימים מחייבים שימוש ב- PIN עבור כל עסקה, בעוד שאחרים מאפשרים ללקוח להשתמש בחתימה במקום זאת. ישנם גם שני סוגים של כרטיסי חיוב שאינם דורשים הלקוח יש בדיקה או חשבון חיסכון. הטבות העברה אלקטרונית (EBT) מונפקות על ידי סוכנויות ממשלתיות ופדרליות כדי לאפשר למשתמשים כשירים להשתמש בהטבות שלהם לביצוע רכישות. כרטיסי חיוב מראש לתת ללקוחות שאינם בנקים דרך לבצע רכישות אלקטרוניים עד הסכום ששולם.

ישנן סיבות רבות מדוע זה הגיוני להשתמש בסוג אחד של כרטיס על פני השני.

יתרון: כרטיסי חיוב

עמלות. צרכנים חסכניים מעדיפים להשתמש בכרטיסי חיוב כי הם בדרך כלל יש מעט או ללא עמלות מכל סוג שהוא, אלא אם כן משתמשים להשקיע יותר ממה שיש להם בחשבון שלהם ולגרום דמי משיכת יתר. דו"ח של 2006 על ידי TNS שירותים פיננסיים אשראי הצרכן תוכנית כרטיס גילה כי על שלושה חמישים של הצרכנים שהשתמשו כרטיסי חיוב עשה זאת כי זה הרגיש יותר כמו באמצעות "כסף אמיתי. "היתרון ללא תשלום אינו מחזיק בכרטיס חיוב מראש, אשר לעתים קרובות גובים דמי הפעלה ודמי שימוש, בין היתר. לעומת זאת, כרטיסי אשראי בדרך כלל גובים עמלות שנתיות, דמי מעבר, דמי איחור ושלל עמלות ועונשים אחרים, בנוסף לריבית חודשית על יתרת הכרטיס.

בקרה על ההוצאות. כרטיס חיוב מתבסס על הכסף שכבר יש למשתמש. כפולים כפייתי יהיה טוב להשתמש כרטיסי חיוב ולמנוע את הפיתוי של אשראי; קמעונאים יודעים שאנשים בדרך כלל להשקיע יותר באמצעות כרטיסי אשראי מאשר אם הם משלמים במזומן.ריבית וחיובים אחרים ששולמו על ידי אלה שאינם משלמים את יתרות הקרן שלהם רבים היתרונות של המשתמש לקבל מחברות כרטיסי האשראי (ראה להלן).

יתרון: כרטיסי אשראי

Rewards. משתמשים בכרטיס אשראי יכולים לקצור מזומנים, הנחות, נקודות נסיעה והטבות רבות אחרות שאינן זמינות למחזיקי כרטיס חיוב באמצעות כרטיסי תגמולים. צרכנים חכמים אשר יכולים לשלם את הקלפים שלהם באופן מלא על כל חודש יכול להרוויח באופן משמעותי על ידי הפעלת רכישות חודשיים שלהם חשבונות באמצעות אותם.

ציוני אשראי. שימוש בכרטיס אשראי משתקף גם בדו"ח האשראי של הלקוח, המאפשר למבצעים אחראים להעלות את ציוניהם עם היסטוריה של תשלומים בזמן.

אחריות. כרטיסי אשראי יכולים גם לספק אחריות נוספת או ביטוח עבור פריטים שנרכשו שעולים על אלה של הקמעונאי. אם פריט שנרכש עם כרטיס אשראי הופך פגום לאחר פג תוקפו של אחריות היצרן, לדוגמה, כדאי לבדוק עם חברת הכרטיס כדי לראות אם הוא יספק כיסוי.

הגנה משפטית. אלה הם גם שונים במידה ניכרת, עם כרטיסי האשראי מציע יותר ביטחון.

אחריות על כרטיסים אבודים או גנובים . כרטיסי אשראי עדיין מציעים הגנה הרבה יותר גדול ברוב המקרים עבור אלה אשר הקלפים אבודים או נגנב. כל עוד הלקוח מדווח על אובדן או גניבה במועד, החבות המרבי שלו עבור רכישות שנעשו לאחר הכרטיס נעלם הוא 50 $. חוק העברת כספים אלקטרונית מעניק ללקוחות כרטיסי חיוב את אותה הגנה מפני אובדן או גניבה - אך רק אם הלקוח מדווח על כך תוך 48 שעות מהגילוי. לאחר 48 שעות, אחריות הלקוח עולה ל -500 דולר; לאחר 60 יום אין גבול.

חילופי עסקאות. אשראי הוגן אשראי חוק מאפשר למשתמשי כרטיסי אשראי לערער רכישות לא מורשות או רכישות של סחורות פגום או לאיבוד במהלך המשלוח. אבל אם הפריט היה קנה עם כרטיס חיוב, זה לא יכול להיות הפוך אם הסוחר מוכן לעשות זאת. מה עוד, קורבנות כרטיס חיוב לא מקבלים החזר שלהם עד להליך הוגן הושלמה. מחזיקי כרטיס האשראי, לעומת זאת, אינם מעריכים את ההאשמות המוטעות בשמם. בעוד כמה אשראי וספקי כרטיס חיוב מציעים אפס הגנה אחריות ללקוחות שלהם, החוק הוא הרבה יותר סלחני למחזיקי כרטיס האשראי.

השכרת רכב. אם אתה צריך לשכור מכונית, רוב כרטיסי האשראי לספק איזה ויתור על התנגשויות. גם אם אתה רוצה להשתמש בכרטיס חיוב, סוכנויות להשכרת רכב רבות דורשות מלקוחות לספק פרטי כרטיס אשראי כגיבוי. הדרך היחידה החוצה עבור לקוח עשוי לאפשר את סוכנות השכירות לשים להחזיק אולי כמה מאות דולרים על כרטיס האשראי שלו או הבנק שלה כצורה של הפקדה ערבות.

השורה התחתונה

קונים חכמים אשר יכולים לשלוט בהוצאות שלהם הם כנראה חכם כדי לקצור את היתרונות המוצעים על ידי כרטיסי אשראי עבור רוב הרכישות שלהם. כרטיסי חיוב להגן על חסכני מן עמלות ולוודא כי ממושמעים פחות ממושמעים להישאר בתוך האמצעים שלהם.לקבלת מידע נוסף על שימוש נכון בכרטיסי אשראי וחיוב, התייעץ עם הבנק או היועץ הפיננסי שלך.