ניקוד האשראי שלך דוח האשראי הם די הרבה את אותו הדבר, נכון? רחוק מזה. למרות מספר לא מבוטל של צרכנים לבודד את השניים, כל אחד יש מידע שונה המשמש למטרות שונות.

דוח אשראי

למעשה, אנחנו צריכים לומר אשראי דוחות כי יש שלושה. בארצות הברית יש משולש של לשכות אשראי לאומיות (Experian, TransUnion ו- Equifax) המתחרות על מנת להציע את המידע המקיף ביותר ללקוחותיהן. לקוחות אלה יכולים לכלול משכנתא המלווים, רכב הלוואה ספקי, insurers, סוכנויות איסוף, landlords, ואת הפוטנציאל הנוכחי מעסיקים. ואת. (ראה מדוע יש שלוש לשכות אשראי לאומיות? )

- <->

בניגוד ניקוד האשראי שלך, דוח האשראי שלך מספק nitty-gritty, מידע מפורט על ההיסטוריה הפיננסית שלך עם הלוואות, כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב. אם אתה עבריין על כל החשבונות שלך, דוחות האשראי שלך סביר להניח להראות את זה. זה גם נותן את הקורא מידע על מספר חשבונות יש לך לפתוח, יתרות יוצא מן הכלל שלהם שורה של פרטים אחרים.

כל דוח עשוי להיות שונה במקצת. לכן חשוב להסתכל על כל שלוש כאשר שופטים את בריאות האשראי. בהתאם למתודולוגיה של המלווה, הפעילות שלך עשויה או לא תמצא את דרכה לכל הדוחות שלך. במקרים אחרים, המידע עשוי להיות שגוי או חסר לחלוטין. עסק לא צריך לדווח לכל הלשכות - או לכל אחת מהן, לצורך העניין. וזה לא בהכרח טעות של הלשכה אם המידע שגוי או חסר. המלווה אולי טעה בדיווח או בהעברת הנתונים.

אתה זכאי עותק של דוחות האשראי שלך מכל שלוש הלשכות פעם בכל 12 חודשים. אפילו יותר טוב, הם חופשיים. שלושת הגדולים חסות אתר, AnnualCreditReport. com, המספק יישומים לקבלת הדוחות שלך. אתרים אחרים עשויים להציע לך את הדוחות כחלק מקידום או כחלק מחברות בתשלום. חלקם עשויים לנסות להערים עליך לחשוב שאתה באתר הרשמי. אל תיפול על זה. ודא שכתובת האינטרנט בדפדפן שלך אומרת "Annualcreditreport". com "ואל תלך לאתר מקישור אחר. הקלד אותו ישירות לתוך הדפדפן שלך כדי למנוע הונאה.

ציון אשראי

המלווים רבים, במיוחד חברות כרטיסי האשראי, לא אכפת לי מה על דוח האשראי שלך. הם אינם מעוניינים לחפור את כל הנתונים ולשפוט כמה סיכון אשראי אתה מייצג; במקום זאת, הם משלמים למישהו אחר לעשות את זה בשבילם. אמנם יש חברות אחרות הבקיע, כגון VantageScore, יריד יצחק Corporation (FICO) כך שולט בתחום כי המונחים "ניקוד האשראי" ואת הציון אצבע משולשת משמשים לעתים קרובות לסירוגין. < הציון שלך מסכם את הביצועים שלך בקורס).ככל שהניקוד גבוה יותר, כך הסיכון שאתה מייצג פחות. לפי FICO, היסטוריית התשלומים שלך מייצגת את החלק הגדול ביותר של הציון שלך. הסכום שאתה חייב הוא קרוב השני, ואת אורך היסטוריית האשראי שלך הוא שליש רחוק. אתה יכול לקבל ציון נמוך כמו 300 ו גבוה ככל 850 (זה כמעט בלתי אפשרי יש ציון מושלם, עם זאת: ראה

המסע כדי ציון אשראי גדול ). זכור את שלושת דוחות הלשכה? FICO מחשבת ציון המבוסס על כל אחד מהם. המלווים השונים גם להשתמש מודלים שונים הבקיע - לא בהכרח רק FICO - כך אנשים בדרך כלל יש ציונים אשראי מרובים.

למרבה הצער, אתה לא זכאי לקבל באופן אוטומטי ציונים האשראי שלך חינם, כמו שאתה עם דוחות האשראי שלך. ייתכן שיהיה עליך לשלם עבורם. Dodd- פרנק חוק נותן לך את הזכות לראות את ניקוד האשראי מכל נושה כי השתמשו בו כדי לקבל החלטה אשראי; רבים חברות כרטיסי אשראי ומוסדות פיננסיים אחרים עכשיו לספק אותו ללא תשלום, כמו גם שירותי ייעוץ כגון אשראי קארמה.

היזהר, אם כי: כמה אתרי אינטרנט ושירותים עשויים להציע ציון "חינם", אבל זה מגיע לעתים קרובות עם דמי חבר יקר או תנאים אחרים שאתה לא רוצה. עבור כמה שלא, ראה

אתרי אינטרנט המציעים 'נכון' ציון אשראי חינם . השורה התחתונה

ללא דוח האשראי, לא יהיה ניקוד האשראי. ניקוד האשראי שלך חשוב, אבל אם אתה באמת רוצה לחפור האשראי שלך ולסקור את ההיסטוריה שלך, אתה צריך דוחות האשראי שלך. אם אתם מחפשים להעלות את ניקוד האשראי שלך, הצעד הראשון הוא לנקות את הדוחות: לתקן שגיאות כלשהן לאתר את נקודות התורפה (כמו איפה יתרות הגדולות ביותר שלך). זכור, עם זאת, כי כל שינוי חיובי הציון האשראי שלך לוקח זמן - למרות מה אלה נשימה דואר אלקטרוני הודעות המציע "להעלות את הציון אצבע משולשת בתוך שבועות!" רשאי לטעון.

רוצה מידע נוסף? ראה

הדרכים הטובות ביותר לתקן את דירוג האשראי שלך .