תכנון מס נכון צריך לעשות שני דברים: להפחית את המסים שלך בזמן שאתה חי, כמו גם אחרי שאתה מת. ביטוח חיים קבוע נותן לך את הפוטנציאל לכסות את שני הבסיסים בבת אחת - אתה יכול להעביר את הנכסים שלך מס הכנסה ומס עיזבון חינם למוטבים וגם לבנות צמיחת מס דחוי של מזומנים בתוך המדיניות.

המשך לקרוא כדי לגלות כיצד להפיק את המירב של כלי זה חשוב תכנון המס.

-> ->

המוטבים שלך
כאשר אנשים חושבים על ביטוח חיים, הם בדרך כלל לדמיין איך זה יעזור לאלה שהם משאירים מאחור. אז, קודם בואו נדבר על מה ביטוח החיים עושה עבור המשפחה שלך. זה יכול לתת לך לשלם עבור חינוך המכללה בעתיד של הילד, לספק קרן פרישה עבור בן הזוג שלך, או פשוט לוודא הניצולים שלך יש את הכסף לחיות את אורח החיים הרצוי להם.
ביטוח חיים נותן לך את היכולת להעביר פוליסת מוות של תועלת ללא מס הכנסה למוטבים. לא משנה כמה גדול את היתרון מוות - 50 $, 000 או 50 מיליון דולר - המוטבים שלך לא ישלם אחוז אחד של מס הכנסה על הכסף שהם מקבלים. איזו השקעה אחרת עושה את זה?

לדוגמה, המוטבים יכולים לקבל walloped על ידי מס הכנסה כאשר הם יורשים IRAs, מסים נדחים קצבאות ופרישה תוכניות פרישה. הם עלולים בסופו של דבר לאבד עד 35 סנט מתוך כל דולר אתה משאיר אותם למס הכנסה פדרלי.

זה לא המקרה עם ביטוח חיים. כמו כן, ביטוח חיים מבטיח כי היורשים שלך יקבלו את הכסף. (לקבלת מידע נוסף, לבדוק את

רכישת ביטוח חיים: טווח לעומת קבע. ) -> ->

מה זה בשבילך?

הגירעון הפדרלי הגובר, משבר הבריאות לטווח הארוך והעתיד הלא בטוח של הביטוח הלאומי ומדיקייר הניחו את רשתות הביטחון הממשלתיות עמוק בתוך החור. וזה בטח לא הולך להשתפר במהלך החיים שלך.
אבל אתה יכול להתנחם בידיעה כי צמיחת מס דחוי של מזומנים בתוך פוליסת ביטוח חיים אינו פגיע לגחמות של אנשים לנהל את הביטוח הלאומי ואת Medicare. זה כסף שאתה יכול להשתמש בו כדי להשלים את ההכנסה פרישה, לשלם עבור טיפול רפואי, או מה שאתה רוצה - לא משנה מה הממשלה עושה.

זה לא הכל. אם אתה גובה הכנסה ביטוח לאומי, אתה לא יכול לדעת כי יכול לשלם מס הכנסה על עד 85% של הטבות אלה. כמו כן, ההכנסה החייבת ביותר, ואפילו המס ללא ריבית האג"ח המוניציפלי, נספר בעת קביעת הסכום של הביטוח הלאומי שלך אתה יכול להפסיד למס הכנסה. זה לא המקרה עם ביטוח חיים. רווחים שגדלים בתוך פוליסת ביטוח חיים הם אחד הפריטים המעטים כי לא יגדיל את המס על הכנסה ביטוח לאומי שלך.

אסטרטגיות לשימוש

ביטוח חיים בלתי נמנעת נאמנויות

• אם אתה ובן הזוג שלך יש שווי נקי של יותר מ 4 מיליון דולר, תסתכל על ביטוח חיים בלתי חוזרת (ILIT).
  אתה מבצע מתנה במזומן לעמותה לרכישת פוליסת ביטוח חיים קבועה. ה - ILIT הוא הבעלים והמוטב של הפוליסה. כאשר הניצול ימות, היורשים שלך לא יצטרכו לשלם מסים על הכנסה והכנסה על הטבות המוות.
  

  תן את זה עכשיו
  

• אם אתה צנוע יותר אמצעים רוצה לראות את הכסף שלך עובד עבור היורשים שלך בזמן שאתה עדיין בחיים, כמו גם להגדיל את כמות שהם יקבלו כאשר אתה מת, אז אולי כדאי לך לשקול לתת להם מזומנים היום.
  עבור היתרון הגדול ביותר, היורשים שלך יכול להשתמש בחלק מתנה לקנות פוליסת ביטוח חיים על החיים שלך. בינתיים, תוכל לראות את יקיריכם ליהנות שאר הכסף - עכשיו.
  

  מה עוד, תוכל להפחית את האחוזה במס שלך לפי כמות המתנה שלך. וגם, כי יקיריכם הם הבעלים והמוטבים של המדיניות, הם לא צריכים לדאוג הנדל"ן או מסים על ההכנסה מוות כאשר אתה מת. הם גם לא צריכים לדאוג לשלם מסים על הצמיחה של ערך מזומנים של המדיניות בזמן שאתה חי. (כדי ללמוד עוד על אסטרטגיה זו, קרא
  

  מעבר כמו בעלות ביטוח ) ביטוח חיים פותר בעיות מס אחרות
  

נכס הקצאת ישנן מספר גירסאות של ביטוח חיים קבוע. חלקם, כגון החיים האוניברסליים (UL), משלמים ריבית קבועה על המזומנים במסגרת הפוליסה. אחרים, לעומת זאת, כגון חיים אוניברסליים משתנים (VUL), מציעים עשרות אפשרויות השקעה. אלה עשויים לכלול קרן הון מניות גדולה, קרן מניות בינלאומית, קרן אג"ח, או אפילו קרן נדל"ן. הרשימה כמעט אינסופית.
הצמיחה של ערך המזומנים ב- VUL נקבעת על ידי הביצועים של תיק הבסיס (ים) שאתה. זה הופך להיות חלק מתיק ההשקעות הכולל שלך. הקצאות מחדש במסגרת הפוליסה אינן חייבות במס. אז, כשזה מגיע הזמן לאזן מחדש את ההשקעות שלך, אתה לא צריך לדאוג לשלם מס הכנסה על רווחים שאתה לוקח כפי שאתה לבצע שינויים VUL.

תוכניות פרישה מקס

אם תרמת את הסכום המקסימלי שלך 401 (k) ו IRA השנה, חשוב לדעת שאין מגבלות על כמה אתה יכול לשים לתוך ביטוח חיים קבוע. בנוסף, תוכל לפחות לקבל את היתרון של צמיחה דחוי מס, ואתה למנף את הערך של האחוזה שלך.
זכור, עם זאת, אם מאוחר יותר לקחת מזומנים של מדיניות, תצטרך לשלם מסים על זה שיעור המס הרגיל שלך. אז, אל תסתכל על זה כתחליף לקרן חירום במזומן. עם זאת, ייתכן שלמדיניות תהיה הפרשה למתן הלוואה שתאפשר לך ללוות מערכו הכספי וכך להימנע ממס.

מקלט מפני מסים גבוהים יותר

אם אתה חושב כי מסים על הכנסה ומסים ירקיע שחקים, ביטוח חיים קבוע יכול לעזור לך להעביר עושר למקלט המגן על הנכסים שלך מפני מיסוי גבוה.
פרוטות על דולר

אם הכנסה ומסים הנדל"ן להשאיר אותך ער בלילה, ביטוח החיים עשוי להיות התשובה. ביטוח חיים קבוע הוא אחד הכלים החזקים ביותר תכנון מס אתה יכול למצוא.הוא מציע כמה דרכים ייחודיות כדי להתמודד עם מס עיזבון מס הכנסה התחייבויות בעת פתרון בעיות מס אלה בפרוטות על הדולר.
אם אתה משתמש באסטרטגיה זו, הבא אפריל 15 יכול להיראות כמו עוד יום אביב נעים.

כדי להמשיך לקרוא בנושא זה, ראה

מדיניות החיים הקבועה: Vs. יוניברסל .