בתחילת 2010, הנשיא אובמה חתם לתוך החוק חוק Affordable Care (ACA), שנועד להרחיב את הגישה כיסוי רפואי למיליוני אמריקאים. חלק מהשינויים כללו מסים חדשים ועמלות, והטבות מוגדלות הידועות כ יתרונות בריאותיים חיוניים .

הטבות אלה הן דרישות המינימום עבור כל תוכניות הבריאות - בין אם אתה מקבל ביטוח בריאות באמצעות המעסיק שלך, לקנות אותו ישירות מחברת ביטוח, בעזרת סוכן או מתווך, או להירשם דרך ביטוח בריאות שוק. בעוד תוכניות מסוימות יציעו כיסוי נוסף, אף אחד לא יכול להציע פחות. היתרונות הבריאותיים החיוניים כוללים:

->

• טיפול בהתמכרות
• שירותי מטופלים אמבולטוריים
• טיפול בתינוקות וילדים
• טיפול במחלות כרוניות (כגון סוכרת ואסתמה)
• שירותי חירום
• אשפוז
• שירותי מעבדה
• שירותי יולדות
• שירותי בריאות הנפש
• ריפוי בעיסוק ופיזיותרפיה
• תרופות מרשם
• שירותי מניעה ואיכות חיים (כגון חיסונים וסרטן)
• טיפול בדיבור

< -> ->

מה ACA ביטוח יעלה לך

עכשיו ACA הוא לתוך השנה השלישית שלה, פרמיות עבור השני ברמה הנמוכה ביותר תוכנית, תוכנית כסף (ראה 5 דברים שכדאי לדעת על שוק ביטוח בריאות ), צפויים לעלות בערך 7. 5% בממוצע ב 36 מדינות המסתמכות על HealthCare. שוק Gov. בכמה מדינות, עם זאת, שיעורי יכול לעלות הרבה יותר. לדוגמה, Blue Cross ו- Blue Shield של מינסוטה יעלו ב -49% ו- BlueCross BlueShield של טנסי יעלו ב -36%, על פי "ניו יורק טיימס".

על אף העלויות עולה, אנשים רבים ומשפחות יהיה זכאי שתי סובסידיות הפדרלי מובנית בתוכנית כדי לעזור להפחית את עלויות ביטוח הבריאות עבור ההכנסה נמוכה האמריקאים: עלות שיתוף הפחתת אשראי מתקדם מס זיכויים. הדרך היחידה לנצל את סובסידיות אלה היא לרכוש תוכנית דרך השוק (לבדוק את www.www.Gov הבריאות לקבלת מידע נוסף). בנוסף, תוכנית Medicaid המורחבת תמשיך לאפשר לאנשים נוספים להיות זכאים בחינם או בעלות נמוכה טיפול.

שוק ביטוחי הבריאות

על מנת להיות זכאי להפחתת עלויות שיתוף זיכוי מס מתקדם פרמיום, עליך לרכוש כיסוי דרך ביטוח בריאות שוק, או באמצעות HealthCare. gov או באמצעות חילופי המדינה שלך. בשווקים אלו, חברות ביטוח בריאות פרטיות, כולל שמות גדולים כגון Blue Cross, Cigna, Humana ו- Kaiser, מציעות מגוון תוכניות בריאות, המופרדות לארבע רמות "מתכתי": ברונזה, כסף, זהב ופלטינה. הרמה קובעת את האחוז הממוצע שתשלם התוכנית עבור שירותי הבריאות שלך:

תוכנית רמת

מה התוכנית משלמת	ברונזה
60%	כסף
70%	זהב
80%	פלטינה
90%	ברונזה מתכננת, למשל, לספק את רמת הכיסוי הנמוכה ביותר (60%), אבל גם ברמה זו יש את הפרמיות הנמוכות ביותר - הסכום שאתה משלם מדי חודש לקנות את התוכנית.עם עליית רמת התכנון (מברונזה> כסף> זהב> פלטינה) כך גם הכיסוי - והפרמיה החודשית שלך.

אפילו בתוך אותה רמה מתכתי - כסף, למשל - עדיין יהיו לך מספר אפשרויות כיסוי לבחירה. אפשרויות אלה משפיעות הן פרמיות שלך מחוץ לכיס עלויות deductibles, copayments ו coinsurance. השווה בין שתי תוכניות היפותטיות עבור בן 35 לא מעשן:

תוכנית כסף "A"

תוכנית כסף "B"	פרימיום (שנתי)
$ 5, 836	$ 3, 408	Deductible
$ 500	$ 3, 500	Copayment
$ 25	$ 40	Coinsurance
20% לאחר ההשתתפות העצמית	30% לאחר ההשתתפות העצמית	טבלה מראה, תוכנית א יעלה לך יותר מראש עבור deductible החודשי שלך, אבל את ההוצאות מחוץ לכיס יהיה הרבה יותר נמוך. לעומת זאת, תוכנית ב יעלה פחות בכל חודש, אבל תשלם יותר עבור הוצאות רפואיות בגלל ההשתתפות העצמית גבוהה יותר, payayment סכומי כסף.

הנחות הפחתת עלות

בהתאם להכנסה המותאמת ברוטו המותאמת שלך (MAGI) וגודל המשפחה, ייתכן שתהיה זכאי לסובסידיות כדי להפחית את עלויות הבריאות שלך.

הפחתת עלות שיתוף הוא הנחה זמין על תוכניות כסף בלבד; זה יכול לעזור להקטין את עלויות מחוץ לכיס עבור: Deductibles

• - הסכום שאתה חייב עבור שירותים מכוסים לפני הביטוח בעיטות; Copayments
• - סכום קבוע שאתה משלם עבור שירות בריאות מכוסה; ו ביטוח מטבע
• - חלקך בעלויות של שירותי בריאות מכוסה. כדוגמה, נניח שאתה מבקר אצל הרופא ומחויב ב -100 דולר. עם תוכנית הכסף שלך בפרט, אתה בדרך כלל יש לשלם שיתוף של $ 25. מכיוון שאתה זכאי להפחתת עלויות שיתוף ובחרת בתוכנית Silver דרך Marketplace, ייתכן ששיתוף ההשתתפות שלך יהיה נמוך מ -5 דולר. באופן דומה, אם התוכנית שלך יש 3 $, 500 deductible, זה יכול להיות נמוך ל 500 $ עם הפחתת עלויות שיתוף. בעיקרו של דבר, אתה משלם עבור תוכנית כסף, אבל לקבל את הכיסוי המוגבר של תוכנית ברמה מתכתי גבוה, אשר מקטין את ההוצאות שלך מחוץ לכיס.

הפחתת עלויות שיתוף זמינה רק לאנשים:

מי שאינם זכאים לכיסוי ציבורי [e. ז. [999] מי לא יכול לקבל ביטוח בריאות מוסמך באמצעות מעסיק, ו

• ההכנסות של מי ליפול בין 100 ל 250% של העוני הפדרלי רמה (FPL):
• משפחה גודל 100% FPL
• 250% FPL

1	$ 11, 770> $ 29, 425	2
$ 15, 930	$ 39, 825	3 < 209> $ 50, 225
4	$ 24, 250	$ 60, 625
5	$ 28, 410	$ 71, 025
6	$ 32, 570 <899> $ 8, 425 <799> 7	$ 36, 730
$ 91, 825	8	$ 40, 890
$ 102, 225	טיפ: כדי לקבל הפחתת עלויות שיתוף, עליך להירשם בתוכנית כסף דרך שוק ביטוח בריאות ולבקש סובסידיה. חשוב לציין, הסובסידיות לשיתוף עלות חלות רק על הוצאות בתוך הרשת, לכן עליך להיות מודע לגבי המקומות שבהם אתה מקבל שירותי בריאות.	מתקדם פרמיה מס זיכויים
אנשים רבים צפויים להיות זכאים עבור	מתקדם פרמיית מס קרדיטים	, סוג של סובסידיה כי מקטין פרמיות חודשיות.כמו הפחתת עלויות שיתוף, אתה חייב להיות זכאי כיסוי ציבורי ולא מסוגל לקבל ביטוח בריאות מוסמך דרך המעסיק על מנת להעפיל מתקדם זיכוי מס פרמיה. בזמן שאתה יכול לבחור כל תוכנית ברמה מתכתי בשוק, ההכנסה שלך חייב ליפול בין 100 ל 400% של עוני הפדרלי רמה:
גודל משפחה	100% FPL	400% FPL

1 > $ 9, 770> $ 47, 080

2

$ 15, 930> $ 63, 720 3 $ 20, 090

$ 80, 360	4	$ 24 , 250 $
$ $ 9, $ 28, 410	$ 113, 640	6
$ 32, 570	$ 130, 280	7
$ 36, 730	$ 96, 920	8
$ 40, 890	$ 160, 360	מתקדם פרמיה מס זיכויים נשלחות ישירות מהממשלה למבטח הבריאות שלך כדי להפחית את הפרמיה החודשית שלך. אם אתה זכאי, אתה יכול להחליט כמה תשלומים מראש אשראי יחול על הפרמיה שלך בכל חודש - עד סכום מקסימלי. תקבל זיכוי להחזר בעת הגשת החזר מס הכנסה פדרלי שלך אם הסכום של תשלומי אשראי מראש הוא פחות מ
פחות מאשר זיכוי המס שאתה צריך לקבל. לעומת זאת, יהיה עליך לפרוע כל תשלום מראש עודף עם החזר המס שלך אם תשלומים מראש שלך עבור השנה הם	יותר מ יותר מאשר את סכום האשראי שלך.	המחשבון של קרן משפחת קייזר הוא כלי מקוון המציג את הסובסידיה שתקבל על בסיס ההכנסה הצפויה לשנת 2016, מספר המבוגרים והילדים המגיעים לכיסוי, גיל, גודל המשפחה ושימוש בטבק (מדינות רבות מטילות היטל פרמיה על מעשנים). באמצעות המחשבון, משפחה של 4 - 2 מבוגרים ללא עישון (שניהם בני 25) ושני ילדים - עם הכנסה משפחתית של 50 $ 000 יכול לקבל מס אשראי סבסוד עד 61% מכלל הפרמיה הכוללת שלהם. בדוגמה זו, פרמיית ביטוח בריאות שנתית לא מסופקת ברמת כסף עשויה להיות 8 $, 495, מתוכם 3 $, 340 ישולמו על ידי המשפחה ו- $ 5, 155 (61%) יכוסו באמצעות זיכויי מס מתקדמים.
טיפ: כדי לקבל סובסידיה זו, עליך להגיש בקשה לקבלת זיכוי מתקדם מס פרמיה על שוק ביטוח בריאות. סובסידיה זו אינה אוטומטית. אם אתה זכאי, אתה יכול לנצל את היתרונות של שיתוף הפחתת עלויות וכן זיכוי מס פרמיום מתקדם כדי להפחית את הפרמיה החודשי שלך ואת עלויות מחוץ לכיס.	כיסוי קטסטרופלי	תוכנית בריאות קטסטרופית אינה מכסה את כל היתרונות מלבד שלושה ביקורים ראשוניים בשנה לפני קבלת ההשתתפות העצמית לתוכנית (כמו תוכניות אחרות, תוכניות קטסטרופאליות מכסות גם שירותי מניעה ללא עלות אתה). הפרמיה שאתה משלם כל חודש צריך להיות נמוך בהרבה מאשר עבור תוכניות אחרות, אבל את העלויות מחוץ לכיס (deductibles, copayments ו coinsurance) הם בדרך כלל הרבה יותר גבוה. ייתכן שתהיה זכאי לתכנית קטסטרופאלית אם אתה בן פחות מ -30 שנה או אם אתה זכאי ל"פטור מצוקה ", משום שאתה נחשב ללא יכולת להרשות לעצמך כיסוי בריאותי (זה נקבע במהלך תהליך הבקשה ומבוסס על המשפחה שלך) גודל והכנסה).
כאשר אתה ממלא יישום על שוק ביטוח בריאות, תראה תוכניות קטסטרופלי המפורטים בין האפשרויות התוכנית שלך רק אם אתה זכאי להם. אם אתה זכאי לבחור תוכנית קטסטרופלי, אתה לא תהיה זכאית או הנחות שיתוף עלות או זיכוי מס פרמיום מתקדם.	Medicaid	בהתאם להכנסה שלך ואת גודל המשפחה, אתה עשוי להעפיל Medicaid, תוכנית המספקת כיסוי ביטוחי עבור זכאי:
אנשים בעלי הכנסה נמוכה, משפחות וילדים	נשים בהריון	קשישים

אנשים עם מוגבלויות לכל מדינה יש כללים משלה לגבי מי זכאי Medicaid. תחת חוק טיפול משתלמת, זכאות Medicaid התרחבה במדינות רבות, וכן מספר גדל והולך של אנשים מתאימים הטבות. אם אתה זכאי, אתה יכול לקבל בחינם או בעלות נמוכה כיסוי ואתה לא צריך לקנות תוכנית Marketplace. מדינות רבות יש גם תוכנית נפרדת - ביטוח בריאות ילדים תוכנית (CHIP) - המספק ביטוח בריאות עבור ילדים מבוטחים במשפחות הכנסה נמוכה שאינם זכאים Medicaid אבל לא יכול להרשות לעצמו כיסוי פרטי. אתה יכול למלא את הבקשה על שוק ביטוח בריאות כדי לברר אם אתה זכאי עבור Medicaid או יתרונות CHIP. אתה יכול גם לבקר באתר Medicaid של המדינה שלך כדי להחיל ולברר אם אתה זכאי. עונשים בשנת 2014, כאשר התוכנית נכנסה לתוקף לראשונה, אנשים ומשפחות שהיו יכולים להרשות לעצמם ביטוח בריאות (על פי גודל המשפחה, ההכנסה ועלות התכניות העומדות לרשותם), אך לא קיבלו כיסוי, שכר של 1% מההכנסה השנתית שלהם או 95 $ לאדם (47 $ .50 לכל ילד מתחת לגיל 18), הגבוה מביניהם. האגרה ל -2016 עולה ל -2% 5 מההכנסה השנתית של האדם או 695 $ לאדם (347 $ 50 לכל ילד), לפי הגבוה. בנוסף לעונש, חשוב להביא בחשבון כי ללא ביטוח גם להיות אחראי על 100% של עלויות הבריאות שלך.הרבה אנשים ימצאו שהם זכאים לסובסידיות לחיסכון כספי אם הם לרכוש כיסוי דרך ביטוח בריאות שוק, מה שהופך את ביטוח הבריאות באופן משמעותי זול יותר מהצפוי.הוצאות רפואיות היא הסיבה הגדולה ביותר האמריקאים ללכת פשיטת רגל, על פי מחקר באוניברסיטת הרווארד (ראה

למעלה 5 סיבות מדוע אנשים פושטים רגל

)

השורה התחתונה

אנשים רבים ומשפחות יוכלו להשוות ולרכוש את הכיסוי הבריאותי שלהם 2016 שוק ביטוח בריאות, החל מ -1 בנובמבר. לאחר מילוי טופס הבקשה, ניתן לראות אם אתה זכאי ל- Medicaid, CHIP, הפחתת עלויות שיתוף ו / או זיכויי מס מתקדמים, כמו כן, תוכל לבדוק אם אתה זכאי תוכנית קטסטרופלית כי חיובי פרמיות נמוכות יותר, אבל גבוה יותר מחוץ לכיס עלויות.

בנוסף יתרונות בריאותיים חיוניים, כל שוק ועוד תוכניות בריאות רבות חייב לכסות קבוצה של שירותי מניעה כגון יריות בדיקות בדיקות ללא עלות לך, כלומר אתה לא צריך לשלם payay או paysurance. זה נכון גם אם לא פגשתי את deductible השנתי.שירותי מניעה כוללים (אך לא רק):

סינון אלכוהול וייעוץ לא נכון

בדיקות לחץ דם

• בדיקות כולסטרול
• בדיקות סקר לסרטן המעי הגס
• בדיקות דיכאון
• בדיקת סוכרת (סוג 2)

ייעוץ דיאט

בדיקות HIV

חיסון החיסונים

השמנה הקרנה כדי למצוא מידע נוסף לגבי שוק ביטוח בריאות וסובסידיות, כמו גם מידע ספציפי למדינה וכיצד להגיש בקשה במדינה שלך: בקר בכתובת www. בריאות. gov

התקשר 1-800-318-2596

עקוב אחר twitter. com / HealthCareGov

צור קשר עם חברת הביטוח הרפואי הנוכחי שלך