המילה "השקעה" הפך מבולבל עם שימוש יתר. בהתייחסו מניות או אג"ח כהשקעה עדיין בשימוש קבוע, אבל עכשיו אנשים עושים "השקעות" בחינוך שלהם, המכוניות שלהם ואפילו טלוויזיות מסך שטוח שלהם.

במאמר זה, אנו מסתכלים על שלושה סוגים בסיסיים של השקעה, כמו גם כמה דברים שהם בהחלט לא השקעות - לא משנה מה המסחרי אומר.

- <->

שלושה סוגים של השקעות

השקעה, כפי שהמילון מגדיר את זה, הוא משהו שנרכש עם כסף כי הוא צפוי לייצר הכנסה או רווח. השקעות ניתן לפצל לשלוש קבוצות בסיסיות: בעלות, הלוואות ושווי מזומנים.

השקעות בעלות

השקעות בעלות הם מה שעולה על הדעת עבור רוב האנשים כאשר המילה "השקעה" הוא נלחץ מסביב. השקעות בעלויות הן סוג ההשקעה התנודתית והרווחית ביותר. להלן דוגמאות להשקעות בעלות:

מניות

מניות הן ממש תעודות שאומר שאתה הבעלים של חלק של חברה. באופן כללי יותר, כל ניירות הערך הנסחרים, מהחוזים העתידיים ועד להחלפות מטבע, הם השקעות בעלות, למרות שכל מה שיש לך הוא חוזה. כאשר אתה קונה אחת מההשקעות האלה, יש לך זכות לחלק מערך של חברה או זכות לבצע פעולה מסוימת (כמו בחוזה עתידי).

הציפייה שלך לרווח מתממשת (או לא) לפי איך השוק מעריך את הנכס שבבעלותך הזכויות. אם אתה בעל מניות Sony ו- Sony הודעות רווח שיא, משקיעים אחרים ירצו מניות Sony מדי. הביקוש שלהם מניות מניע את המחיר, להגדיל את הרווח שלך אם תבחר למכור את המניות.

עסקים

הכסף לשים לתוך הפעלת וניהול עסק הוא השקעה. יזמות היא אחת ההשקעות הכי קשה לעשות כי זה דורש יותר מאשר רק כסף. כתוצאה מכך, היא גם השקעה בעלות עם תשואות פוטנציאליות גדול מאוד. על ידי יצירת מוצר או שירות ומכירה אותו לאנשים שרוצים את זה, יזמים יכולים לעשות הון אישי עצום. ביל גייטס, מייסד מיקרוסופט ואחד האנשים העשירים בעולם, הוא דוגמה מצוינת.

נדל"ן

בתים, דירות או דירות אחרות שאתה קונה להשכיר או לתקן ולמכור הן השקעות. הבית שבו אתה חי, לעומת זאת, הוא עניין אחר, משום שהוא ממלא צורך בסיסי. הבית שאתה גר בו ממלא את הצורך שלך במקלט, למרות שזה עשוי להעריך עם הזמן, זה לא צריך להיות רכש עם ציפייה רווח. משכנתא meltdown של 2008 ואת משכנתאות מתחת למים אותו הפיק הם דוגמה טובה של הסכנות בהתחשב הבית העיקרי שלך השקעה.

חפצים יקרים

זהב, ציורי דה וינצ'י וג'רזי לברון חתומים חתומים יכולים להיחשב כהשקעת בעלות - בתנאי שאלה חפצים שנרכשו מתוך כוונה למכור אותם לרווח.מתכות יקרות ואוספים אינם בהכרח השקעה טובה ממספר סיבות, אבל הם יכולים להיות מסווגים כהשקעה בכל זאת. כמו בבית, יש להם סיכון פיחות פיזי (נזק) ודורשים תחזוקה ואחסון עלויות כי לחתוך רווחים בסופו של דבר.

הלוואות להשקעה

השקעות השאלת לאפשר לך להיות הבנק. הם נוטים להיות בסיכון נמוך יותר מאשר השקעות בעלות ולחזור פחות כתוצאה מכך. אג"ח המונפקת על ידי חברה ישלם סכום מוגדר על פני תקופה מסוימת, ואילו באותה תקופה המניה של החברה יכול להכפיל או לשלש ערך, משלמים הרבה יותר מאשר איגרת חוב - או שהוא יכול להפסיד בכבדות לפשוט את הרגל, ב אשר במקרה מחזיקי האג"ח בדרך כלל עדיין מקבל את כספם ואת בעל המניות לעתים קרובות מקבל כלום.

חשבון החיסכון שלך

גם אם יש לך רק חשבון חיסכון רגיל, אתה יכול לקרוא לעצמך משקיע. אתה בעצם ההלוואות כסף לבנק, אשר יהיה להנפיק בצורה של הלוואות. התשואה מעוררת רחמים, אבל הסיכון הוא גם ליד אפסי בגלל הפדרלית הפדרלית ביטוח Corporation (FDIC).

אג"ח

Bond היא קטגוריה אטרקטיבית למגוון רחב של השקעות מחברות אג"ח ומנפיקות חוב בינלאומיות לאג"ח זבל וחילופי פירעון אשראי (CDS). הסיכונים והתשואות משתנים במידה ניכרת בין סוגי האג"ח השונים, אך בסך הכל, השקעות האשראי מציבות סיכון נמוך יותר ומניבות תשואה נמוכה יותר מהשקעות בעלות.

שווי מזומנים

אלה הן השקעות "טוב כמו מזומנים", כלומר, הם קל להמיר בחזרה במזומן.

כסף שוק קרנות

עם הכסף בשוק הכספים, התשואה היא קטנה מאוד, 1% עד 2%, ואת הסיכונים הם גם קטנים. למרות הכסף בשוק קרנות יש "שבור את הכסף" בזיכרון האחרון, זה נדיר מספיק כדי להיחשב אירוע הברבור השחור. כסף בשוק הכספים הם גם נזילים יותר מאשר השקעות אחרות, כלומר אתה יכול לכתוב המחאות מתוך חשבונות שוק הכסף בדיוק כפי שהיית עושה עם חשבון עובר ושב. (לפרטים נוספים על אירועי ברבורים שחורים, ראה אירועים ברבורים שחורים והשקעה .)

סגור, אך לא לגמרי

החינוך שלך נקרא השקעה פעמים רבות, זה עוזר לך להרוויח גבוה יותר הַכנָסָה. במקרה יכול להיעשות בשבילך "מוכר" החינוך שלך כמו שירות עסקי קטן בתמורה להכנסה כמו השקעה בעלות.

הסיבה שזה לא מבחינה טכנית היא השקעה מעשית. למען הבהירות, אנחנו צריכים למנוע את האבסורד של המודעה שיש הכל מסווג כהשקעה. אנחנו נהיה "משקיעים" בכל פעם שקנינו פריט שעלול לגרום לנו להיות פרודוקטיביים יותר, כגון להשקיע כדור לחץ כדי לסחוט או כוס קפה כדי להעיר אותך. זהו הניסיון למתוח את משמעות ההשקעה לקניות, ולא את החינוך, אשר הטשטש את המשמעות.

לא השקעות

רכישות צרכניות - מיטות, מכוניות, טלוויזיות וכל דבר שבאופן טבעי מפחית משימוש וזמן - אינן השקעות. כדוגמה, אתה לא משקיע לילה טוב לישון על ידי רכישת כרית קצף.אלא אם כן אתה מפורסם מאוד, וגם אז, זה מתיחה, שכן אתה לא יכול לצפות סביר מישהו לשלם יותר עבור הכרית שלך מאשר עלות הרכישה הראשונית. לא לקחת את זה באופן אישי, אבל יש ביקוש קטן מאוד בשוק הכרית יד שנייה.

השורה התחתונה

ישנם שלושה סוגים של השקעות: בעלות, הלוואות ושווי מזומנים. אין קטגוריה רביעית של רכישות צרכנים.

אמנם, זה חתיכת חכם של פרסום זה מסיר חלק אשמה מ רכישה דחף; אתה לא לבזבז כסף בקלילות, אתה משקיע! המבחן המכריע הוא האם יש פוטנציאל להפוך לרווח. המילה החשובה היא "פוטנציאל", כי לא כל השקעה לגיטימית עושה כסף.

להרוויח כסף באמצעות השקעה מחייב לחקור ולהעריך השקעות שונות, לא רק לדעת מה היא ואינה השקעה. עם זאת, היכולת לראות את ההבדל בין השקעה לבין רכישה היא צעד ראשון חיוני.