הורים עשירים חוששים כי השארת ירושה גדולה ליורשיהם עלולה להזיק יותר מתועלת, כך עולה ממחקר שפורסם על ידי קבוצת הבנקאות הפרטית והשקעות הפרטיות של מריל לינץ '. הדו"ח, כמה אני צריך לתת למשפחה שלי? על הסיכונים וההטבות של מתן, מבוסס על תוצאות סקר ארצי של 206 הורים עתירי הון בשווי של 5 מיליון דולר לפחות. הרוב (91%) מתכננים להשאיר את רוב כספם למשפחה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד לבחור את התובע הנכון עבור הנדל"ן שלך .)

יועצים פיננסיים העובדים עם לקוחות עשירים צריכים לשים לב כי תוצאות הדו"ח מראות כי רבים מהורים אלה רואים סיכון משמעותי בהעברת עושר ללא הקשר, שיחה, הדרכה או אחריות. למעשה, מריל מצא כי יש רמה גבוהה יותר של אמון על העברת כספים החלטות על ידי מי להשתמש יועץ למפות את אסטרטגיות העברת עושר; אסטרטגיות כאלה כוללות לעתים קרובות הנחיות, ובמקרים מסוימים, הגבלות וחשבון. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

טיפים למשפחה עושר העברות .) -> ->

כמה זה יותר מדי?

כמעט מחצית (46%) מהנשאלים מודאגים לגבי מתן יותר מדי כסף. ככל שנכסים רבים יותר יש להם, כך גדלה רמת הדאגה.

כאשר נשאל באיזו נקודה נחשבת ירושה יותר מדי, 46% הגיבו "כאשר הכסף יוצר תמריץ כדי להשיג את מלוא הפוטנציאל. "בינתיים, יותר מרבע אמר שזה כאשר המקבל יכול להתמכר חיי נצח של פנאי. (לקריאה הקשורה, ראה:

4 פנטזיות פיננסיות קטלניות .) יותר ממחצית מההורים העשירים ו -42% מאלה עם יותר מ -10 מיליון דולר בנכסים מתכננים להעביר את כל הנכסים שנותרו להם אחרי שהם נעלמו, עם רצונם המתואר בצוואה או אמון תוכנית הנדל"ן. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

10 שאלות לשאול את משרד תכנון נדל"ן

.) הסכום המתאים של כסף לתת את הדרך הטובה ביותר לעשות זאת משתנה בהתאם לנמען. בעוד הורים בעלי ערך גבוה רוצים להיות הוגנים כשמדובר איך הם עוברים על עושר, החששות שלהם לגבי מתן יותר מדי לעתים קרובות קשורה איך זה יכול להשפיע על אדם מסוים או קבוצה של אנשים. זה יכול לכלול ילד עם צרכים מיוחדים או בן משפחה נאבק עם התמכרות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: עצה על התמודדות עם ירושה שוויונית

.) רבעון רואה בהון ו / או בהגינות את השיקול העליון כאשר מחליטים כמה להפיץ בין יורשיהם. אבל באותו זמן, כמעט 40% אומרים שהם רוצים להיות הוגנים לכולם. (לפרטים נוספים, ראה: טיפים להפיץ את עושר למשפחה

.) שני שלישים יש לפחות רמה מסוימת של דאגה לגבי ההשפעה השלילית של העברת עושר לאדם מסוים או קבוצה של אנשים. "לעתים קרובות מדי, אנשים חושבים רק על כמויות דולר, לא השפעה, כאשר מחליטים כמה הוא יותר מדי לתת", אמר מייקל Liersch, ראש מימון התנהגותי ופיתוח מבוסס מטרות במריל לינץ 'Wealth ניהול, בהצהרה. "אין תשובה כדורית כסף או אחד בגודל מתאים לכל הגישה נכסי gifting. תהליך של מתן משמעות, מכוונת, בין אם המשפחה, חברים או פילנתרופיה, צריך להיות אישית מאוד. זה דורש כנות, ענווה ונכונות להתמודד עם הנושא החשוב כל כך. "(לפרטים נוספים, ראה: 5 דרכים לחסום את תכנון הנדל"ן

.) חוסר דיאלוג הדו"ח מציע כי הרעיון של מתן יותר מדי הוא מודאג במיוחד עבור אלה שלא זיהו בבירור את מטרת עושרם או הגדירו את ערכיהם ואת כוונתם להעברתו. הסיבות העיקריות לא לדבר עם המשפחה על העברת עושר אינו חושב על זה, ואחריו חששות על הפרעה להרמוניה משפחתית. (לפרטים נוספים, ראה:

אמון אפשרויות אתה צריך לשקול

.) "משפחות עשירות רבים נרתעים מן הדיונים על עושר, והימנעות שלהם יכול לעכב את תהליך מאוד אמיתי וחשוב של הגדרת סדרי עדיפויות עבור עושר נותן ", אמר סטייסי אלרד, מנכ"ל ומנהל אסטרטגי של מריל לינץ 'פרטית בנקאות השקעות קבוצת מנהיג של מריל לינץ' של משפחת עושר Dynamics ו Governance. "למרבה הצער, דיונים סביב עושר נוטים להתרחש רק בצמתים גדולים בחיים, כגון מחלה או מוות, כאשר לעתים קרובות מאוחר מדי להשפיע על אופן חלוקת עושר, תפיסות של המתנה על ידי מקבלי שלה או איך הם משתמשים בו. "(לפרטים נוספים, ראה: תכנון נדל"ן: חיים נאמנויות לעומת וילס פשוט

.) בעוד 63% מההורים בעלי ערך גבוה אומרים שהם תיעדו או הגדירו תוכניות להעביר את הנכסים הפיננסיים שלהם אחרים, רק 29% ערכו שיחה עם המקבלים. הרבה פחות הביעו את מטרתם המיועדת באמצעות מכתב (16%), הצהרת ערכים (3%) או וידאו (2%). (לקבלת מידע נוסף, ראה: >>>>>>

שלושת האירועים העיקריים המפעילים דיון על העברת עושר הם בעיה בריאותית (56%), ואחריו מוות של משפחה חבר או חבר (43%) או דיון ראשוני עם יועץ מקצועי (34%). (לקבלת מידע נוסף, ראה: יועצים צריכים לעקוב אחר מורשת מורשתית .)

השורה התחתונה הורים עשירים חוששים כי השארת ירושה גדולה לצאצאיהם יכול לעשות יותר נזק מאשר תועלת. ובעוד רובם מתכוונים להעביר על עושרם ורבים מהם יש תוכניות במקום, מעטים היו דיונים עם היורשים שלהם. יועצים פיננסיים ללקוחות עשירים צריכים ליזום דיאלוג איתם לפני אירוע חיים מרכזי כדי להבטיח את הכוונה ואת ההשפעה של ירושה מבוצעת כראוי. (לקבלת מידע נוסף, ראה: טיפים לטיפול בירושה לקוח

.)