כאשר יש לך חשבון חיסכון בבנק אחד, חשבון השקעות עם חברת ברוקרים ואמון המשפחה עם מוסד אחר עדיין, אפילו התכנון הפיננסי הבסיסי ביותר יכול להיות מטלה. אחת הפניות של הבנקאות הפרטית - אם אתה עשיר מספיק כדי להעפיל - היא שאתה יכול לדבר עם אדם אחד בלבד על כל אלה כלי רכב ואת הנכסים שבתוכם.

להוסיף הטבות מיוחדות כמו ללא כרטיסי אשראי ללא גבול, בנקים פרטיים להיות די קשה להתנגד. אין פלא כי זה נישה בתוך העולם האוצר חווה צמיחה משמעותית בשנים האחרונות.

-> ->

אבל האם לשים את הכספים שלך תחת קורת גג אחת ממש רעיון טוב כמו שזה נשמע? צרכנים נוספים כיום מתמודדים עם השאלה הזאת מאוד, בין השאר בגלל הזכאות היא קצת יותר משוחרר. לפני זמן לא רב, כאשר הלקוחות היו צריכים להיות בעלי הון גבוה - למעשה, עשירים יותר, עם לפחות 10 מיליון דולר של נכסים להשקעה - להצטרף למועדון הבנקאות הפרטית. עכשיו, כמה בנקים פרטיים לשרת ללקוחות עם נכסים של 1 מיליון דולר או אפילו פחות.

->

Pros: Personalization and perks

נקודת המכירה העיקרית עם הבנקאות הפרטית - ואת זה זה אולי הכי קשה לדון - הוא גורם הנוחות של one-stop-shopping עבור (כמעט) כל הצרכים הפיננסיים שלך. בגלל יחידות אלה הבנקאות להתמודד עם תפריט מלא של שירותים עבור כל לקוח (חשבונות פיקדון, הלוואות, השקעות, נאמנויות), אנשים יודעים בדיוק לאן ללכת על תשובות על הכסף שלהם, וכיצד לתאם היבטים שונים של תיקי שלהם אחוזות.

אז יש את המגע האישי. שלא כמו בנקאים מסורתיים שיש להם שפע של לקוחות, בנקאים פרטיים יש רק כמה. אז הם יכולים לבנות מערכת יחסים הדוקה יותר עם האנשים שהם משרתים.

לעתים קרובות להתעלם תועלת היא כי לקוחות נוטים להיות יותר משא ומתן על כוח פריטים כגון CD שיעורי ומשכנתא תנאי. העובדה היא, הבנק עושה כסף רב מן הלקוחות הפרטיים שלו באמצעות דמי הניהול שהיא מחייבת. כתוצאה מכך, הוא הולך לעשות כל מה שהוא יכול לשמור על הלקוח, גם אם זה כרוך עושה ויתורים מסוימים פה ושם.

חסרונות: ניגודי אינטרסים, אין יציאה קלה

אין ספק, שיש את כל הביצים שלך בסל בנקאות פרטית אחת יותר נוח. אבל באיזה מחיר? כשמדובר בביצועי ההשקעה בפרט, מבקשים חלק מהמבקרים לתהות אם הבנקים האלה מנהלים את נכסי הלקוחות שלהם טוב יותר מאשר ספקי א-לה-קארט (במיוחד בהתחשב בכך שדמי הניהול שלהם משפיעים על שיעור התשואה שלך). באשר למישהו שיש לו תחושה כללית של כל הנכסים שלך, כמה מומחים אומרים שאתה יכול לעשות בדיוק כמו לעבוד עם מתכנן פיננסי טוב.

יש גם חשש כי כמה מוסדות בנקאות פרטית יש נטייה לטעון תיקי עם מוצרים או מוצרים קנייניים (קרנות נאמנות, וכו ') מחברות כלולות. זה יכול להיות דרך קלה עבור מוסד לצבור הכנסות נוספות, במיוחד עם השקעות חלופיות - חושב קרנות גידור, חוזים נגזרים וכדומה - שכרם לעתים קרובות בשמיים. המבקרים טוענים כי זה מהווה ניגוד אינטרסים עצום, במיוחד שכן המשקיעים לעתים קרובות אפילו לא מבינים כי פרקטיקות כאלה מתרחשים.

תשלום נוסף לפעמים המוטל על בנקים פרטיים זה יכול להיות מסובך לסיים את הקשר שלך עם אחד, גם אם אתה פחות מרוצה הביצועים שלה. אם היו לך חשבונות עם מוסדות שונים, ואתה רוצה לעבור רק את חשבון החיסכון שלך, למשל, ייתכן שתוכל לעשות זאת ללא טרחה רבה מדי. אבל נסה לירות מישהו שהוא הברך עמוק כמעט בכל העניינים הכספיים שלך, וזה יכול להיות מצב הרבה יותר מסובך.

השורה התחתונה

אם אתה רוצה לשמור על דמי לבדוק ולא צריך לדאוג ניגודי אינטרסים, ללכת ספקי נפרדים לצרכים הפיננסיים שלך. אבל אם נוחות היא דאגה רבה, מודל הבנקאות הפרטית קשה לנצח. רוצה לדעת מהם הבנקים הגדולים 10? לחץ על הקישור. ועל אסטרטגיה פיננסית מנוגדים, לבדוק את המיטב של חברות ניהול עושר הטוב ביותר .