בנקאים פרטיים פועלים בחטיבות הבנקאות הפרטית של הבנקים הגדולים, בבנקים להשקעות ובחברות לניהול ההון. הם מספקים שירותים פיננסיים אישיים בעיקר לאנשים בעלי ערך גבוה (HNWI). למעשה, בנקאים פרטיים הם יועצים פיננסיים אישיים עבור עשירים מאוד. הם נפגשים עם לקוחות כדי להגדיר מטרות ההשקעה ולאחר מכן לעבוד עם אנליסטים פיננסיים ואנשי מקצוע אחרים של המשרד כדי ליצור אסטרטגיות השקעה אישית כדי לעמוד ביעדים אלה. לאחר הגדרת האסטרטגיה, בנקאים פרטיים מבצעים את האסטרטגיות על ידי בחירת תערובות מתאימות של ניירות ערך ומוצרי השקעה עבור תיקי הלקוחות, שאותם הם מנהלים ומתאימים באופן מתמשך.

-> ->

בנוסף לשירותי ייעוץ וניהול תיקי השקעות, בנקאים פרטיים רבים מפקחים על שירותי הפקדה וניהול מזומנים, שירותי אשראי והלוואות, שירותי תכנון מס, שירותי נאמנות, מוצרי פרישה וקצבה ומוצרי ביטוח. אגף בנקאות פרטית רבים בבנקים גדולים מטפל כמעט בכל ההיבטים של הכספים של הלקוחות. בנקאי פרטי עובד לעתים קרובות עם לקוחות מעטים יחסית כדי לספק את הפוקוס ואת שירות אישי, כי לקוחות הבנקאות הפרטית לעתים קרובות הביקוש. בחלק מהחברות, בנקאים פרטיים מתמקדים בניהול תיקי לקוחות, בעוד שמנהלי מערכות יחסים מטפלים בצרכי לקוחות אחרים.

-> ->

מסלול קריירה

בנקאים פרטיים רבים מתחילים לעבוד במשרות אנליסטים פיננסיים ברמת כניסה בחברות ניהול עושר, בנקים, ברוקרים או ארגונים אחרים בתעשיית ניירות הערך. אנליסטים פיננסיים רבים למחקר מניות, אג"ח וניירות ערך אחרים כדי לייצר תוכניות פיננסיות, דוחות אנליטיים והמלצות עבור בנקאים פרטיים, מנהלי תיקים ואנשי מקצוע בכירים אחרים להשקעה במשרד. עם ניסיון ורשומה של ביצועים גבוהים, אנליסט פיננסי המתמחה בהשקעות יכול לעלות למצב בנקאי פרטי.

אנשי מקצוע אחרים בתחום מתחילים לעבוד כיועצים פיננסיים אישיים המשרתים לקוחות קמעונאיים בבנקים וחברות שירותים פיננסיים אחרים. יועצים פיננסיים אישי לעשות הרבה עבודה באותו בנקאים פרטיים לעשות, אבל הם בדרך כלל להתמודד עם לקוחות שאין להם את העושר כדי להצדיק את העלות של שירותים אישיים מאוד בנקאים פרטיים מציעים בדרך כלל. שיא של הצלחה כמו יועץ ברמת הקמעונאי יכול להוביל לתפקיד בנקאי פרטי.

הכשרה חינוכית

תואר ראשון במשמעת עסקית או נושא רלוונטי אחר הוא ההסמכה הבסיסית לעבוד כבנקאי פרטי. עם זאת, ברוב המקרים, תואר ראשון חייב להיות משולב עם ניסיון עבודה משמעותי כדי להעפיל לתפקיד בתחום זה.רוב המעסיקים מעדיפים להעסיק מועמדים מנוסים עם תואר שני בדיסציפלינות עסקיות כגון כספים, חשבונאות או מנהל עסקים. מעסיקים רבים גם לחפש מועמדים עבודה מנוסים בעלי תארים מתקדמים במתמטיקה, סטטיסטיקה או חוק. קורסים בנושאים כגון מיסוי, ניהול סיכונים, השקעות ותכנון פיננסי הם בעלי ערך רב לבנקאים פרטיים פוטנציאליים.

כישורים אחרים

מעסיקים רבים מחפשים בנקאים פרטיים עם אחד או יותר אישורים מקצועיים רלוונטיים לתחום. אנליסט פיננסי מוסמך (CFA), מוענק על ידי מכון CFA, הוא אחד הסמכות המקצועית מכובד ביותר עבור אנשי מקצוע ההשקעה. זה זמין למועמדים בעלי לפחות ארבע שנות ניסיון מוסמך.

ייעוד פיננסי Planner (CFP) ייעוד, הוענק על ידי מועצת CFP, הוא עוד הסמכה נחשב מאוד בקרב בנקאים פרטיים. ייעוד CFP דורש חניכות שנתיים או שלוש שנות ניסיון מקצועי מוסמך.

ייעוד מוסמך יועץ פיננסי (CTFA), הוענק על ידי איגוד הבנקאים האמריקאי, מיועד יועצים אמון ועושר. ישנם כמה שבילים כדי CTFA ייעוד; הדרך הקצרה ביותר דורשת שלוש שנות ניסיון בניהול עושר והשלמת תכנית הכשרה מאושרת. כל אחד מאישורים אלה מחייב מועמדים לעבור אחת או יותר בדיקות.

בנקאים פרטיים בדרך כלל חייבים לקבל רשיונות מתאימים מרשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית (FINRA), האחראית על הפיקוח על חברות ניירות ערך בארה"ב. רבים בנקאים פרטיים דורשים סדרה 7 ו סדרה 63 רישיונות. ייתכן שיהיה צורך ברישיונות אחרים, בהתאם למיקום. בנקאים פרטיים המתכוונים להתמודד עם ביטוח חיים, קצבאות משתנה ומוצרים נלווים עשויים גם לדרוש רישיונות מתאימים מלוחות הביטוח הממשלתיים המקומיים שלהם.