הבנקאות משרתת מגוון רחב של לקוחות פרטיים ועסקיים. בנקים ואיגודי אשראי מעסיקים בנקאים פרטיים כדי לספק רמה נוספת של שירות ללקוחות עתירי הון גבוה (UHNW). Akin יועץ פיננסי, בנקאי פרטי מספק ניתוח מעמיק על הפרט או על מצבה הכספי של החברה ועושה המלצות על בסיס השקעות ספציפיות, תכנון האחוזה מטרות צדקה. בנקאים פרטיים מועסקים בדרך כלל עם מוסד פיננסי גדול, בעוד יועצים פיננסיים או מנהלי עושר לשרת מחוץ לסביבה הבנקאית.

-> ->

Job Description

התפקיד השכיח ביותר של בנקאי פרטי הוא ניהול הנסיבות הפיננסיות של הלקוחות שלהם עם דגש על שמירה על קשר חזק בין הלקוח לבין הבנק. בנקאים פרטיים מתחילים לנהל את העניינים הכספיים המורכבים של הלקוחות על ידי הערכת מצבם הפיננסי הנוכחי. סקירה זו כרוכה באיסוף מידע לגבי סך הנכסים, כגון רכוש ועסקים, יתרות חשבונות בנק וערך כל תיקי ההשקעות. בנקאים פרטיים חשבון חובות הלקוח של הלקוח ואת היעדים הפיננסיים האישיים.

-> ->

לאחר איסוף והערכת מידע על מצבו הכספי של הלקוח, בנקאי פרטי מציע המלצות כיצד למקם השקעות וחסכון כדי להשיג את מטרות הלקוח. המלצות אלה כוללות לעיתים קרובות תפקידי פורטפוליו מפורטים בחשבונות ההשקעה של הלקוח והקצאת נכסים בין תעודות פיקדון (CD), חשבונות חיסכון קונבנציונליים וחלופות לא מסורתיות אחרות המיועדות לשמר הון. המלצות של בנקאים פרטיים יכולות להתמקד גם בצרכי תכנון הנדל"ן, כגון הקמת אמון עבור בן זוג או יורשים, או קבלת כמות נאותה של ביטוח חיים כדי להגן על היורשים מתשלום מסים מופרזים.

HNWIs לעתים קרובות צריך להפחית את החובות המס. לפיכך, בנקאים פרטיים מציעים הצעות בנוגע ליעילות מס בהשקעות קצרות וארוכות והכנסות. כדי לעזור לקזז את חבות המס, בנקאים פרטיים מציעים לעתים קרובות כי לקוחות לשקול את היתרונות הפיננסיים של הפילנתרופיה. כמה בנקאים פרטיים גם וטרינר צדקה כדי להבטיח תרומה תספק ניכוי מס.

בנקאים פרטיים מוקצים בדרך כלל ללקוחות של סניף בנק מסוים. שלא כמו יועצים פיננסיים, אין להם את האחריות של וסיקור מתמשך. עם זאת, עבור בנקים קטנים או איגודי אשראי, בנקאי פרטי רשאי לבצע שיחות טלפון או להגיע אל אנשים בולטים או עסקים כדי למשוך לקוחות חדשים HNWI למוסד הפיננסי.בנקאים פרטיים, בשותפות עם הבנק נתמך על ידי, עשוי גם להיות אחראי על ביצוע אירועי הערכה הלקוח כדי להבטיח רמה גבוהה של שימור עבור הבנק.

חינוך והדרכה

רוב המוסדות הפיננסיים דורשים בנקאים פרטיים להחזיק לפחות תואר ראשון. סטודנט לתואר ראשון בעבודה המתאימה ביותר לקריירה בבנקאות פרטית מתמקדת חשבונאות, כספים או עסקים, אבל תואר בשיווק עשוי גם ליהנות הקריירה. תפקידים במוסדות פיננסיים עם מספר גדול של לקוחות UHNWI עשויים לדרוש תואר שני במימון, חשבונאות או עסקים. הכשרה שוטפת מסופקת על העבודה, מיוצגת בדרך כלל על ידי עובד עם בנקאי פרטי קבוע או מנהל עושר של המוסד הפיננסי.

מכיוון שבנקאים פרטיים מספקים לעתים קרובות ייעוץ מפורט בנוגע לתיק ההשקעות של הלקוח, ייתכן שהפוזיציות ידרשו רשיונות מסוימים של רשויות הפיקוח על התעשייה הפיננסית (FINRA) או רשות ניירות הערך של NASAA. רישיונות FINRA הנדרשים בדרך כלל להציע ייעוץ השקעות וליישם אסטרטגיות השקעה כוללים את סדרה 6 ואת סדרה 7, בעוד הנחיות רישוי NASAA עשוי לדרוש רישיון סדרה 63 או סדרה 65. כל הרישיונות FINRA ו- NASAA כרוכים בהשלמת הבחינה המתקדמת, יחד עם הדרישות החינוכיות המתמשכות.

ייעודים בתעשייה ותעודות מקצועיות מסייעים בהקמת אמינות עם לקוחות HNWI. שניהם Wealth Management Institute ו Globecon המכון מציעים תעודה תוכניות. מכון Wealth Management מציע את תעודת WMI בבנקאות פרטית, אשר דורשת השלמת שני מודולים להכשרת עובדים. מכון גלובקון מציע את הפעילות בתחום הבנקאות להשקעות ותעודות ניירות ערך, וכן את תוכנית הבנקאות הפרטית ותוכנית ניהול עושר. כל תעודה דורשת השלמת קורסי הכשרה פיננסית על פני תקופה של ארבעה או תשעה חודשים.

מיומנויות

האחריות הגדולה ביותר של בנקאי פרטי היא לשמור על קשרים עם HNWIs כדי להבטיח את נכסיהם להישאר עם המוסד הפיננסי. אדם עובד כמו בנקאי פרטי חייב ליצור קשר עם אנשים במהירות לבנות אמון עם לקוחות פוטנציאליים או הנוכחי. לכן, מיומנויות בינאישיים ותקשורת נדרשים. בנוסף, בנקאים פרטיים חייבים להיות מסוגלים לנתח מידע פיננסי כדי ליצור וליישם המלצות. הבנה חזקה של השווקים הפיננסיים והתנאים הכלכליים היא גם חלק מהמיומנות הנדרשת כדי להצליח כבנקאי פרטי.

שכר

על פי GlassDoor, השכר הארצי של בנקאי פרטי נע בין $ 55, 000 $ ל $ 144, 000 עם חציון משכורת של $ 85, 667. בנקאים פרטיים עם ספר קטן של לקוחות נוטים להרוויח הכנסה נמוכה יותר מאשר בנקאים פרטיים עם ספר גדול, הוקמה של העסק. באופן דומה, בנקאים פרטיים שעובדים בבנקים אזוריים או איגודי אשראי נוטים פחות להיות בקצה העליון של סולם השכר מאשר אלה שעובדים עבור מוסדות פיננסיים גדולים יותר.פיצוי של בנקאי פרטי מורכב בדרך כלל משכר בסיס בתוספת עמלות על בסיס דמי ניהול (AUM).