בנקאים אישיים עובדים בסניפי בנקאות קמעונאית ומסייעים ללקוחות בעלי צרכים שונים, כגון פתיחת חשבונות בדיקה וחיסכון; קבלת משכנתא וכן הלוואות רכב; השקעה בתעודות פיקדון (תקליטורים), בשווקי כספים ובמוצרים בנקאיים מסחריים אחרים; ותכנון פרישה או מכללה. בעוד בנקאי השקעות עובדים בעיקר עם משקיעים מוסדיים, בנקאים אישיים עובדים בעיקר עם אנשים רגילים. רוב הלקוחות שלהם הם אזרחים פרטיים של הקהילות שבהן הבנקאים עובדים. בנקאות אישית בדרך כלל אינה משלמת כמו גם בנקאות השקעות וקריירות אחרות בוול סטריט, אבל היא מציעה איזון טוב יותר בחיי העבודה, והשעות הרבה יותר סבירות. למעשה, המונח "שעות הבנקאים" טבוע כדי לתאר את השעות המוגבלות שעות הבנקאים המקומיים נתפשים להשקיע בעבודה.

->

בנק השקעות טיפוסי כולל עשרות בוגרי אייווי ליגה טוב היטב יושב מאחורי מסופי בלומברג שלהם מדבר באגרסיביות hawking את העסקאות האחרונה לתוך אוזניות. הסטריאוטיפ של בנקאי השקעות הוא צעיר אגרסיבי, משכיל ובעל כסף רעב. רוב הבנקאים האישיים נחתכים מבד אחר. בעוד תואר עסקים עוזר, ותואר MBA נראה אפילו טוב יותר על קורות חיים של בנקאי אישי, הרבה סניפים הבנק המקומי אכפת פחות על אישורים חינוכיים מאשר המוניטין הקהילתי, יכולת הרשתות ואת החביבות. בנקים אלה גאווה על שירות מולדת ומעדיפים לראות הבנקאים מולדת פגישה ברכה ללקוחות חדשים.

-> ->

הבנקאות האישית היא קריירה אידיאלי עבור מישהו שאוהב בניית קשרים בקהילה המקומית שלו, יש אהבה השווקים והרצונות לעשות הכנסה מוצק, אבל לא מתעניין להתעשר.

פתיחת חשבונות

אולי החובה הרגילה ביותר של בנקאי אישי, מסייעת ללקוחות הבנק לפתוח חשבונות בדיקה וחיסכון חדשים. בנקאי אישי מטפל בלקוחות חדשים וכן ללקוחות קיימים שרוצים לפתוח חשבון חדש. בנקאים אלה יושבים באותם שולחנות גדולים בצורת האות L, הפועלים לאורך הלובי במרבית סניפי הבנק הקמעונאי. זה התפקיד של בנקאי אישי כדי להתאים אישית את החשבון כדי שיתאים לצרכים של הלקוח.

הבנקאי האישי מציע גם מוצרים נלווים כגון הגנה על משיכת יתר ואופציה מעגלית, תכונה של חשבון חיוב, שבה כל רכישה של כרטיס חיוב מעוגלת עד לדולר הבא, עם שינוי עודף חשבון חיסכון.

מכירת מוצרי השקעה

בעוד בנקים קמעונאיים לעתים רחוקות מציעים את כלי ההשקעה האגרסיביים שאתה מוצא בוול סטריט, הם מספקים מגוון של מוצרים שמרניים המבטיחים תשואות, והם מבוטחים לעיתים קרובות על ידי הפדרלית לביטוח פיקדונות Corporation (FDIC).מוצרים אלה כוללים תקליטורים, חשבונות שוק הכספים וחשבונות פרישה כגון חשבונות פרישה פרטניים מסורתיים ו- Roth (IRA). כמה לקוחות יודעים בדיוק איך הם רוצים להשקיע את הכסף שלהם, בעוד שאחרים צריכים קצת הדרכה כדי להפוך את הבחירה הנכונה. אבל לאחרים אין מושג, ובמקרה זה תפקידו של הבנקאי האישי הוא לוודא את צרכי הלקוח ואת מטרותיו, ולאחר מכן לספק את הפתרון המתאים.

מכירת הלוואות

בכמה בנקים, בנקאים אישיים מורשים למכור משכנתאות והלוואות אחרות. בנקים אחרים להעסיק מומחים משכנתא נפרד הבנקאי האישי פשוט משלים את הלקוח ומתייחס אליו מומחה האוצר בעת הצורך. ככלל, ככל שהבנק קטן יותר, כובעי כל בנקאי לובש. בנקאים אישיים בבנקים קהילתיים קטנים יכולים לעשות הכל החל מתכנון פיננסי ועד למשכנתאות בנקאות.

ברוב המקרים, לבנקאי אישי יש רק גישה למוצרי ההלוואה של הבנק עצמו, בניגוד לברוקר משכנתאות, שיכול למקם את לקוחותיו בעשרות בנקים ומלווים. זה מעמיד את בנקאי אישי בחלק מסוים של חסרון, אם כי לקוחות משכנתא רבים שמחים לקבל את המגבלות האלה להתמודד עם בנקאי מקומי שהם מכירים ואמון.

פרישה ותכנון המכללה

בנקאי אישי לסייע ללקוחות לממן פרישה שלהם ואת החינוך של הילדים שלהם. הם מוכרים רוט IRAs, IRAs מסורתית קצבאות תכנון פרישה. עבור החיסכון במכללה, בנקאים אישיים מציעים איגרות חוב החיסכון ואת תוכנית 529 פופולרי, המהווה חשבון המכללה נדחית מס. שוב, בנקאי אישי לעתים קרובות חייב לקחת על עצמו תפקיד מייעץ לעשות את החלק הזה של עבודתו בהצלחה. טרמינולוגיה בנקאית היא שפה זרה ללקוחות מסוימים, ולכן זה תלוי בבנקאי האישי כדי לעזור ללקוח להבין ולהרגיש בטוח היכן הכסף שלו ממוקם.

מיומנויות

היכולת לזייף ולשמור על יחסים חזקים בתוך הקהילה היא ללא ספק הכישורים החשובים ביותר עבור בנקאי אישי. המוצרים הפיננסיים עצמם הם לא מורכבים במיוחד ואינם דורשים תואר שני במנהל עסקים או כישורי מתמטיקה טבעית כדי להבין. זה לא בנקאות השקעות, שם במונחים אזוטריים כגון החלפת ריבית, החלפת ברירת המחדל אשראי וחוב חוב בטחונות לעתים קרובות לעלות בשיחות הלקוח. רוב מוצרי הבנקאות האישית הם פשוטים, אבל הבנקאי האישי צריך לעשות את הלקוח נוח מספיק כדי לרצות לרכוש אותם איתו.

דרישות חינוכיות משתנות מבנק לבנק. בניגוד לחוק או לרפואה, התעשייה דורשת רק תעודת בגרות. עבור אלה בקולג 'אשר שוקלים בנקאות אישית, תואר עסקים, במיוחד עם ריכוז בכלכלה או האוצר, היא הדרך ללכת.

שלם ושעות

בנקאים אישי לעשות משכורות להולכי רגל, במיוחד בהשוואה לבנקאי בנקאות ההשקעות שלהם. המשכורת הבסיסית השנתית הממוצעת היא בין $ 30, 000 $ 35,000 $. כל מבנה לשלם של הבנק הוא קצת שונה, אבל כמעט כל מציעים שילוב של בונוסים ועמלות המאפשרים לבנקאים אישיים להרוויח מעבר לשלם הבסיס שלהם.אלה תמריצים נוספים מתכוון רשת פרודוקטיבי וחיפושים הלקוח בקורלציה ישירות למשכורת של בנקאי. בנקאי אישי מוטיבציה יכול לעשות יותר מ 50 $, 000 פיצוי בסך השנה הראשונה שלו, ויותר מזה לאחר הקמת בסיס לקוחות רחב. עם זאת, ההכנסה של שש דמויות של וול סטריט בדרך כלל לחמוק בנקאים אישיים.

היתרון הגדול אישי בנקאים לשמור על קהל וול סטריט הוא שעות. תראו את שעות הניתוח על הדלת בכל בנק מקומי. הם בדרך כלל די מגבילים, כגון 09: 00 א. M. ל 4: 30 עמ '. M. במהלך השבוע. אלה הם שעות של בנקאי אישי טיפוסי, כלומר, לעתים קרובות הם עובדים פחות מ 40 שעות בשבוע. אנשים שרוצים לעשות חיים הגון תוך מתן עדיפות למשפחה צריך לשקול קריירה בתחום הבנקאות האישית.