אז החלטתם להמשיך בקריירה כיועצת פיננסית. לאחר שמצאת חברה כדי לתת לך חסות, והם נמצאים בתהליך של לימוד ניירות ערך NASD שלך ובחינות ביטוח המדינה, אתה מחוץ להתחיל נהדר!

קח רגע, אם כי, לחשוב על מה תעשה לאחר שקיבלת בהצלחה את הרישיונות שלך ואתה יושב במשרד החדש שלך. עם מי תדברו על השירותים והמוצרים שאתם מציעים? אתה צריך לרדוף אחרי כל אדם שאתה חושב שאולי צריך עזרה, או שאתה צריך להתמחות בשוק אחד? קרא על כמה הנחיות כיצד לקבוע אם אתה צריך להפיל רשת רחבה או למצוא את עצמך נישה על ידי הפיכת מומחה.

The Generalist רוב היועצים להתחיל בתור generalists ולהישאר ככזה. הם מוכרים מגוון רחב של מוצרי ביטוח והשקעה ושיווק לכל הצרכנים, ללא תלות בגיל ובנכסים נטו. לא משנה מה מישהו רוצה, בין אם זה בינלאומי קרן כובע קטן, רוט IRA או פוליסת ביטוח סיעודי, גנרל הוא להוט לספק את זה.

המומחה מתמחים קומץ יועצים. בתוך שדה זה יש לך שלוש אפשרויות בסיסיות:

-> ->

1. המתמחה בקבוצה דמוגרפית אחת כגון קשישים
2. התמחות עם מוצר אחד ספציפי, כגון מניות אורניום
3. המתמחה עם כל סוג של אירוע בחיים, כגון תכנון מראש גירושין

עבור אפשרויות מיוחדות ביותר, תצטרך לקבל הסמכה נוספת. לדוגמה, ה- Charter Chartered Underwriter (CLU), יועץ פיננסי מוסמך (ChFC), יועץ קרן נאמנות צ'רטר (CMFC) ואישור מומחי הטבות לעובדים מוסמכים (CEBS) הם רק דוגמאות אחדות. (לפרטים נוספים על הכינויים הפיננסיים השונים הזמינים, ראה פיננסים לא כל השיעורים שווים )

כאשר לקוח צריך מומחה קח רגע לחשוב על כמה מן האירועים התרחש בחייך. סביר להניח שאתה מתמודד עם אחד או יותר מהפעולות הבאות:

-> ->

• לידה של ילד
• קניית או פתיחת עסק
• גירושין
• פרישה מוקדמת
• טיפול לטווח ארוך
• מוות של בן זוג

כל אחד מהם מצביע על נקודה בחייו של אדם כאשר הוא או היא דחף לתוך מצב שבו האדם עשוי להיות מוכן כלכלית. יתר על כן, כל אחד מהם מציג מומחיות פוטנציאלית עבורך.

מומחה ידע לחשים אמון כדי להמחיש, בואו נסתכל על זה מתוך פוטנציאלי של הלקוח. נניח שאתה עובד עבור חברת השירות ספארקי והם עומדים לקבל את ההצעה של המעסיק שלך לפרישה מוקדמת החבילה. כתוצאה מכך, אין לך מושג מה לעשות עם $ 500, 000 ב 401 שלך (k).

האם אתה הולך אל היועץ המטפל ביטוח החיים שלך ועזר לך לשים כסף לתוכנית 529? או שתרגיש טוב יותר לעבוד עם היועצת שמנהלת סמינרים לפרישה בקפיטריה של החברה שלך בכל חודש - מי שמחזיקה את עצמה כמתמחה פרישה וכנראה יודעת תוכנית 401 (k) של Sparky Utility, אפשרויות הגלגול וחוקי המס מבפנים ומבחוץ ?

אנשים רבים היו כנראה לבחור את האחרון.

קדימה חמש שנים קדימה. בשלב זה, אתה בדימוס בשמחה עניין פוליסת ביטוח סיעודי. בשלב זה, אתה יכול ללכת הגנרל אשר מכר לך את פוליסת ביטוח החיים שלך ולהקים את תוכנית המכללה עבור הילד שלך.

אתה יכול גם להתקשר למומחה שטיפל את גלגול 401 (k) שלך. היא אומרת, "אני אשמח לעזור לך, אבל זה לא תחום ההתמחות שלי, תן ​​לי לתת לך שם של מישהו שעובד רק עם תוכניות טיפול לטווח ארוך, הוא הטוב ביותר בביז". האם אתה נוטה לעבוד עם מומחה LTC? עבור אנשים רבים, התשובה שוב תהיה "כן".

The Downistic Generalistic

ככלל, זה הופך להיות קשה יותר ויותר לשמור על קשר עם מוצרים פיננסיים חדשים המופיעים מדי שבוע. לדוגמה, אפשרויות ביטוח סיעודי חדשות, אפשרויות פרישה ותוכניות החלפה צצות כמו עשבים שוטים אחרי גשם באביב. לזרוק את חוקי המס המשתנים וברור כי כללים עשויים להתמודד עם קרב במעלה ההר כאשר מדובר להישאר על המשחק שלהם. כתוצאה מכך, בכל פעם שהלקוח מחפש מוצר שהג'נרליסט לא בחן אותו במשך זמן מה, היועץ יסיים את שעות העבודה, או אפילו את הימים, כדי להגיע למהירות.

לדוגמה, נניח שאתה כללי ואתה מפעיל על פני בעל עסק אשר קניות סביב תוכנית הפנסיה מוגדרת הפנסיה. תאר לעצמך שאף אחד מעולם לא ביקש ממך אחד מהם לפני. בטח, יש לך רעיון בסיסי של איך הם עובדים, אבל תצטרך להשקיע זמן לבחון אפשרויות הבשלה, אפשרויות השקעה ומנהלי התוכנית. כתוצאה מכך, אתה בסופו של דבר bumbling סביב לבזבז הרבה זמן כי אתה לא מעודכן על תוכניות פנסיה - זה פשוט לא המומחיות שלך.

שיחות כסף

בכל סוגי הקריירה, מומחים לעשות יותר (בממוצע) מאשר הכללים. קחו כמה דוגמאות: ברפואה, רופא המשפחה יעשה הרבה פחות מאשר מנתח לב בילדים. בחוק, עורך דין ליד המכבסה המפרסמת הכל מתביעות ועד צוואות תעשה פחות מעורך הדין שמתייחס רק לתיקי גירושים שבהם יש לזוגות לפחות עשרה מיליון דולר כדי להילחם בהם. הרשימה יכולה להמשיך עוד ועוד. הנקודה היא, ככל שאתה מתמחים יותר, כך גדל פוטנציאל שכר גבוה יותר. יתרה מזאת, יש סיכוי טוב שתעשה את העבודה שלך מהר יותר וביעילות רבה יותר מאשר גנרל. בחירת המומחיות שלך

בעת בחירת תחום המומחיות להתמחות, אין בחירה נכונה או לא נכונה. ההחלטה שלך תהיה מבוססת על דעתך האישית על היתרונות והחסרונות של כל אפשרות. אם אתה חושב על עבודה עם קשישים, זה שוק נהדר! מאחר שרובם בדימוס, תוכל להיפגש איתם במהלך שעות העבודה הרגילות, כלומר אין פגישות לילה או סוף שבוע. בנוסף, הם בדרך כלל יש יותר כסף להשקיע מאשר קבוצות אחרות. עם זאת, קבוצה זו עשויה לדרוש יותר סבלנות מאחרים כפי שהם יהיו מאוד שלילי לכל סוג של סיכון וחלקם עשויים להיות אמון.בנוסף, ייתכן שיהיה עליך להיפגש בבתיהם, כי הם יכולים להיות מסרבים לנסוע למשרד שלך.

מצד שני, נניח שאתה מחליט להתמחות בעבודה עם זוגות בגילאי 25-45. אין ספק, הם יצטרכו את העזרה שלך, אבל תצטרך לעבוד בלילות ובסופי שבוע כי הם עסוקים במהלך היום. יתר על כן, הם אולי לא היה הרבה כסף להשקיע, כלומר תצטרך שיהיה לך הרבה יותר לקוחות.
מגוון: ספייס החיים?

למרות היתרונות של התמחות, יועצים רבים נהנים האתגרים של פתרון הצרכים הפיננסיים הייחודיים של כל אדם הם פועלים על פני והם כבויים על ידי המחשבה על עבודה עם אותו סוג של לקוחות או באותו סוג של מוצרים יום ו יום בחוץ. אם זה המקרה, יש בהחלט שוק ענק בחוץ בשבילך, ואתה יכול להתפרנס טוב. עם זאת, אם אתה מעוניין באפשרות של הגדרת עצמך מלבד היועצים האחרים בקהילה שלך תוך כדי עבודה יעילה יותר, להיות מומחה יכול להיות כוס התה שלך.