אמריקאים רבים עדיין עובדים כאשר הם פגעו 65 ולהיות זכאים Medicare. למעשה, מה שהיה אמור להיות פרישה שנים, במיוחד את הקצה המוקדם של אותם, יכול להיראות הרבה כמו גיל העמידה. מחקר של מריל לינץ 'וגיל גיל מצא כי 72% מהעובדים מעל גיל 50 מעדיפים להמשיך לעבוד היטב אחרי גיל הפרישה המסורתי של 65. למעשה, 47% מגיל הפרישה הקודם עדיין נמצאים בשוק העבודה.

- אם אתה מתכנן להמשיך לעבוד 65, יש לך מצב מסובך פוטנציאלי לשקול: בריאות.

אם אתה כרגע יש ביטוח בריאות באמצעות מעסיק בעבר או בהווה - או באמצעות בן הזוג שלך, אם אתה נשוי - איך אתה עושה את המדיניות לעבוד יחד? ומה אתה צריך לעשות כאשר זה הופך זמן להירשם מחדש ביטוח בריאות בעבודה, אם המעסיק שלך (או של בן הזוג שלך) מציע את זה?

ראשית, אתה צריך לדעת איך פועלת Medicare.

אגוזים וברגים של Medicare

מדיקייר יש ארבעה חלקים. חלקם הם חובה ואחרים הם אופציונליים, בהתאם כיסוי אחר הבריאות שלך.

חלק א

קטע זה מכסה את הטיפול בבית החולים. כמו כן נכללים מתקני טיפול סיעודי וטיפול בהוספיס בבית. רוב האנשים מקבלים חלק A כיסוי ללא תשלום בגיל 65. -> ->

חלק ב '

מכסה מכשירים רפואיים וציוד, כולל ביקורי רופא, ניתוח ומניעה טיפולית. ייתכן שיהיה עליך לשלם פרמיה חודשית עבור חלק ב כיסוי. אם אתה רשום ב Medicare חלק א ', אתה נדרש להירשם בחלק ב' אם אין לך "כיסוי אמין" ממקור אחר - מעסיק או בן זוג, למשל. חלק C.

ידוע גם בשם Medicare Advantage, חלק C בדרך כלל משלב חלקים A, B, ו- D לתוכנית הדומה קופת חולים. חברות ביטוח פרטיות לניהול Medicare Advantage. חלק ד

זה משלם עבור תרופות מרשם מנוהל גם על ידי חברות ביטוח פרטיות. (לקבלת הסבר מעמיק על ארבעת החלקים של Medicare, קרא את

Medicare 101: האם אתה צריך את כל 4 החלקים?) מדיקייר יש פערים

Medicare מסורתית - מוגדרים כמו חלקים A, B ו - D יש פערים הכיסוי. חלק א 'יש $ 1, 216 deductible, וחלק ב' מחייב אותך לשלם 20% מכלל ההוצאות ללא כל הצעת החוק. חלק ד 'יש את "דונאט חור" הידוע לשמצה, אשר מפריע כיצד תרופות משלמים עבור חלק ד' אתה עלול להגיע לנקודה כאשר אתה צריך לשלם עד 72% של תרופות מרשם שלך עלויות.

כל זה יכול להוסיף עד שטר גדול אם יש לך שנת בריאות גרועה במיוחד. בגלל פערים אלה, רוב האנשים לרכוש ביטוח נוסף. ישנן שתי אפשרויות: ביטוח רפואי Medicare, הידוע גם בשם Medigap, היא בחירה אחת. האפשרות השנייה כדי למלא את הפערים היא תוכנית Medicare Advantage (Medicare חלק ג ').

(לקבלת הסבר מעמיק של Medigap ו- Medicare Advantage, קרא את המאמר שלנו

Medigap לעומת Medicare Advantage: איזו מהן טובה יותר?) האם עלי להסתמך על תוכנית Medicare או תכנית המעסיק שלי?

כולם מעל גיל 65 חייב להיות ביטוח בריאות - או באמצעות Medicare, בן זוג או כיסוי המעסיק בחסות. אם להישאר עם תוכנית העובד שלך או מעבר לתוכנית Medigap או Medicare Advantage היא עניין של השוואה. השווה deductibles, המקסימום היית צריך לשלם מתוך כיס תכונות תוכנית אחרים. איזו תוכנית נותנת לך את הכיסוי הטוב ביותר עבור המחיר הטוב ביותר?

זה לא רק על פרמיות. אם הרופאים הנוכחיים שלך לא לקחת Medicare, ואתה רוצה להישאר איתם, להישאר עם המעסיק שלך בחסות תוכנית כל עוד הם מאפשרים את זה.

אתה צריך להחליט להישאר עם תוכנית המעסיק שלך, גם אם אתה נרשם Medicare, חלק א ', לבדוק עם Medicare כדי לראות אם אתה יכול לעכב ההרשמה בחלק ב' ייתכן שתוכל להחזיק על תשלום חלק ב פרמיות כי אתה מכוסה על ידי המעסיק בחסות ביטוח בריאות.

אם אתה נשוי, לבדוק איך זה ישפיע על בן הזוג שלך. אם אתה מוותר על המעסיק בחסות הכיסוי, אתה ובן הזוג שלך יצטרכו לשלם עבור פוליסות נפרדות של Medicare. אם בן הזוג שלך מתחת לגיל 65, הוא או היא יצטרכו למצוא כיסוי פרטי.

לבסוף, ברגע שאתה מגיע לגיל 65, המעסיק שלך או חברת הביטוח שלה עשויים לדרוש ממך להגיש עבור Medicare. בדוק עם המעסיק שלך ו / או המבטח לפני הפעלת 65 כדי לראות אם הכיסוי שלך ישתנה.

צעד אחר צעד

הנה איך אתה יכול ללכת על השוואת תוכניות:

שלב 1:

דבר עם המעסיק שלך כדי לראות אם הביטוח הנוכחי שלך ישתנה בגיל 65. שלב 2: לאסוף את כל המסמכים הנוגעים הביטוח בחסות המעסיק שלך.

שלב 3: מצא תוכנית דומה מדיקייר - או Medicare מסורתי, B, D מדיגאפ, או תוכנית Medicare Advantage.

שלב 4: להבין איזו תוכנית היא ערך טוב יותר על ידי השוואת מחירים והטבות.

שלב 5: שקול גורמים אחרים, כגון ביטוח זוגות, אם אתה צריך לשנות את הרופאים שלך, וכו '

שלב 6: קבל חוות דעת נוספת של סוכן ביטוח מהימן או יועץ .

מי משלם ראשון? הרייט הופמן, יועצת עצמאית בניו יורק ובעליה של הבחירה הנכונה: הביטוח הרפואי והיתרונות הסוציאליים שלך, מסבירה כי אם יותר מעשרים עובדים עובדים בחברה, תוכנית הבריאות הקבוצתית משלמת תחילה. מדיקייר משמשת כפוליסה משנית ועשויה לשלם את כל ההוצאות הנותרות או חלק מהן.

עבור חברות עם פחות מ -20 עובדים, Medicare הוא כנראה המבטח העיקרי, כלומר, ייתכן שתרצה להחליף רופאים אם שלך לא לקחת Medicare.

שוחח עם המעסיק שלך כדי לראות מי הוא המבטח העיקרי במקרה שלך. לקבלת מידע מפורט יותר על מי משלם הראשון, להתייעץ "המדריך שלך למי משלם ראשון" ב medicare. gov.

האם Medicare הוא רע כמו אנשים מאמינים? על פי הופמן, בכלל לא."Medicare היא הסיבה מדוע אנשים מעל גיל 65 נוטים פחות לחיות בעוני מאשר כל קבוצת גיל אחרת." לדבריה, הרופאים, בעיקר באזורים גדולים יותר של האוכלוסייה, אינם מטפלים בחולי מדיקייר מהר יותר ממה שהם מפילים תוכניות ביטוח מסורתיות, ורשתות Medicare יכולות בקלות להיות גדולות יותר או גדולות יותר מאלה של רשתות ביטוח פרטיות מסוימות.

לדברי יוסף גרייבס, סוכן הביטוח ומייסד המשרד אני שונא קניית ביטוח, Medicare היא חלקה, רשת ארצית שעשויים לתת לחולים גישה כמה בתי חולים מיוחדים כי ביטוח פרטי לא.

השורה התחתונה

ככל שאתה מקבל יותר, כך גדל הסיכוי שלך בעיות רפואיות. אם תבחר Medicare במקום תוכנית המעסיק שלך - או לעבוד בחברה קטנה שבה Medicare הופך את המבטח העיקרי שלך - הקפד למלא את הפערים. השווה את אחת Medicare Advantage או Medigap מדיניות החברה שלך בחסות תוכנית ביטוח כדי לראות איזו היא העסקה הטובה ביותר עבורך. "אם העובד צריך לשלם חלק גדול של פרמיית הביטוח של החברה שלהם או יש deductible גדול, Medicare יכול להיות פחות יקר אפשרות", אומר הופמן. "אחרת, העובד היה בדרך כלל עדיף להישאר על תוכנית החברה דחייה ההרשמה בחלק ב 'עד שהם עוזבים את המעסיק. "

שאל את סוכן הביטוח שלך או יועץ עצמאי כדי לעזור לך להשוות ולעשות את הבחירה הנכונה על פי הצרכים הספציפיים שלך.