כולנו היינו שם. זה היום הראשון של העבודה החדשה שלך, ומישהו נותן לך ערימה של טפסים למלא. אתה צריך לעשות כל מיני סוגים של ביטוח חשוב ולהרוויח אפשרויות עכשיו, אז איך בעולם אתה יודע אילו אפשרויות לעשות? כאן אנו מסתכלים על כמה אפשרויות ההטבה הנפוצות ביותר לספק לך את המידע הרקע אתה צריך לקבל החלטות מיידיות לגבי הטבות ההעסקה שלך - ולבצע שינויים אותם בהמשך הדרך.

-> ->

בחירה גדולה
IRS מאפשר לך לתרום עד מקסימום סט, אשר משתנה משנה לשנה, ל 401 שלך (k). מומחים רבים מסכימים כי עדיף להוציא את כל מה שאתה יכול להרשות לעצמך מיד במקום לחזור ולנסות לעשות את זה מאוחר יותר ברגע שאתה רגיל שיש את הכסף. נסה להירשם לקבלת אחוז ההשתתפות הגבוה ביותר באחוזים. אתה תהיה שמח שעשית מאוחר יותר.

בדרך כלל, תצטרך להחליט אילו כספים אתה רוצה את הכסף כדי להכניס. זכור, אתה יכול לחזור ולשנות את זה מאוחר יותר אם אתה מחליט על אסטרטגיה אחרת. אם אתה באמת לא מבין קרנות נאמנות ואת האפשרויות המוצעות, לבדוק אם יש קרן המבוססת על שלב החיים שלך או גיל.

דוגמה אחת לכך היא קרנות יעד (הידוע גם בשם מחזור חיים). אלה קרנות נאמנות להתאים את הסיכון כפי שאתה גיל דורשים מעט מצידך במונחים של התאמות. אם אתה צעיר יותר, אתה יכול להתמודד עם סיכון יותר כי לאורך זמן השוק יהיה לאזן לטובתך. (כדי ללמוד עוד, קרא את מחזור החיים קרנות: זה יכול לקבל כל כך פשוט? )

אתה כנראה יש את הבחירה של כסף בשוק הכספים, כמו גם מניות קרנות נאמנות אג"ח. אם אין לך חיים בשלב קרן נאמנות הבחירה, זוכר אדם צעיר היה כנראה לעשות טוב להיות בקרן מבוסס מניות יותר מאשר בשוק הכסף או קרן איגרות החוב, אשר יהיה טוב יותר עבור אלה המתקרבים פרישה. (קרנות נאמנות יכול להיות כלי נהדר למתחילים להשקיע.למידע נוסף, קרא את קרנות נאמנות הדרכה .)

המסים
חברות רבות להתמודד עם מסים מתוך המשכורת שלך בשבילך. הם יודעים כמה להוציא על בסיס מילוי שלך טופס מס הכנסה W-4. בטופס זה, יהיה עליך למלא את שמך, כתובתך, מספר תעודת הזהות שלך וכמה קצבאות אתה רוצה לתבוע. אתה נחשב לקצבה אחת. אם אתה נשוי, אז אתה יכול להוסיף עוד קצבה; אם יש לך ילדים הם נחשבים כמו קצבאות, וכו 'יותר קצבאות אתה שם למטה, פחות המעסיק שלך ייקח את ההמחאה שלך. (לקבלת מידע נוסף על תהליך זה, ראה משכורות שכר <

ביטוחי בריאות
ייתכן שיהיה עליך לבחור בין ארגון לשמירת בריאות (HMO) לבין אופציית ספק מועדף (PPO ) לביטוח רפואי.קופת חולים מאפשרת לך ללכת לרופאים כי הם חוזה עם חברת ביטוח ספציפית. אם יש לך רופא ספציפי אתה באמת רוצה להשתמש, לבקש לראות את רשימת הרופאים על התוכנית, או ללכת לאתר האינטרנט של הקופה כדי למצוא רשימה של הספקים שלה. (לקבלת מידע נוסף, ראה < כיצד לבחור תוכנית בריאות .)

קופות יכול לעלות פחות, אבל ייתכן שיהיה עליך להיות גמישים לגבי איזה רופא אתה רואה. PPO הוא לא בדיוק כמו מאורגן בקפידה כמו קופה. הרופאים עדיין יש קשרים עם חברת הביטוח, אבל אתה יכול לראות רופא כי לא יכול להיות על הרשימה של PPO ועדיין לקבל שירותים מכוסה חלקית. ייתכן שיהיה עליך לקבל יותר מחוץ לכיס הוצאות לעשות זאת, אבל יש פחות הגבלות.
כאשר מחליטים אם לקבל תוכנית שיניים, לחשוב על ההיסטוריה שלך בעבר עם עבודה שיניים חובה. אם אתה מאוד לעתים רחוקות יש בעיות שיניים, זה עשוי להיות יקר יותר יש את הביטוח מאשר רק לשלם עבור העבודה שלך שיניים מכיס. כך גם בתוכנית ראייה. תראו מה השירותים לכסות להבין כמה אתה חושב שאתה תשתמש בהם.

ביטוח חיים ונכות ביטוח חיים נועד להחזיר את המוטב על אובדן הכנסה והכנסה. אם אתה יחיד ולא תומך מישהו אחר, אתה לא יכול לדרוש ביטוח חיים. אם יש לך משפחה לתמוך, אתה צריך לחשוב על כמה הם היו צריכים לשרוד במקרה של המוות שלך. ביטוח נכות, לעומת זאת, עשוי להיות חשוב יותר עבורך באופן אישי ללא קשר למצב המשפחתי. אם היית להיות מושבת, אתה תקבל תשלום במקום הכנסה.

Pretax רפואי טיפול בילדים
על ידי תשלום טיפול רפואי או טיפול בילדים באמצעות דולר לפני, אתה יכול להפחית את כמה כסף ניתן למנוע במונחים של מס הכנסה וביטוח לאומי. אם אתה יודע שאתה הולך להשתמש כמות מסוימת של כסף מדי שנה לקראת טיפול רפואי או טיפול בילדים, זה יכול להיות דרך מצוינת להפחית את הצעת החוק המס שלך. (קראו את 10 ניכויים מס ביותר להתעלם לקבלת מידע נוסף על זה, ועוד דרכים לחסוך כסף על המס שלך.)

הטבות ועוד יתרונות
ייתכן שאתה תוהה איך ההטבות של החברה שלך להשוות את אלה כי חברות אחרות להציע. היתרונות יכולים להשתנות במידה ניכרת מחברה לחברה. הנפוצים ביותר המפורטים לעיל. ייתכן גם יש הטבות טיפול לקשישים, הנחות עובד, יתרונות בריאות, תוכניות ייעוץ, תוכניות פנסיה, יתרונות גמישים זמן או רבים אחרים. אם אתה מציע תועלת כי אתה לא מבין, חברות בדרך כלל יש אתרים להגדיר להסביר מה הם מציעים. הקפד לבדוק כמה הטבות שלך ייכנסו לתוקף. משהו כמו ביטוח רפואי או 401 (k) הטבות לא יכול להתחיל מיד.

זכור כי אם להפסיק את העבודה שלך, תצטרך להסתכל לתוך המשך הבריאות. א Ombibus תקציב הפיוס תקציב (COBRA) תוכנית הבריאות מאפשרת לך להמשיך בביטוח בריאות לאחר שעזב את העבודה שלך. חשוב לך להגיש באופן מיידי עבור כיסוי כמו יש דרישה מגבלת הזמן.כמו כן, COBRA הוא פתרון זמני, כי בדרך כלל מכסה רק לך עד 18 חודשים לאחר שאתה עוזב. (כדי ללמוד עוד על ביטוח לאחר עבודה, קרא מצא מאובטחת ובמחיר סביר לאחר ביטוח בריאות.

ביצוע שינויים זכור כי חברות רבות מאפשרות לך לשנות את הבחירות שלך מעת לעת. לעתים קרובות, את 401 (k) יכול להיות שונה על בסיס קבוע למדי, אבל הרפואי ואת ביטוח החיים הבחירות ניתן להגדיר כך שתוכל לשנות אותם פעם אחת או שנה. חשוב לבדוק עם מנהל הטבות שלך אם אתה חושב שאתה צריך לעשות כמה שינויים. זכור כי ביצוע החלטות לא הולמות יכול להיות טעות יקרה, במיוחד עם 401 שלך (k). כמו כן, חשוב לבקר שוב את אפשרויות ההטבה שלך מדי פעם כמו נסיבות החיים שלך לשנות.

השורה התחתונה
אנשים רבים עושים טעויות לבחור בחירות לא הולמות בעת מילוי הטפסים הטבות שלהם. למרבה המזל, אתה עדיין יכול לחזור ולבצע שינויים בהמשך הדרך. עובדים צעירים אולי לא דורשים כמעט כמו בחירות ביטוח רבות כמו עובד מבוגר. לעובדים הצעירים יש גם הזדמנות נהדרת יש ביצה קבורה משמעותית הפרישה. העובד שלו או שלה באמצע שנות ה -20 אשר מכניס משם בין $ 3, 000 - $ 4, 000 בשנה יכול להיות יותר מ 1 מיליון דולר עם פרישה. המפתח לעשות את הדבר הנכון הוא להתחיל צעיר, להוציא כמה שאתה יכול לפני שאתה שם לב שזה חסר לפקוח עין על הבחירות שלך כדי להיות בטוח שאתה התאמת אותם כמו לשנות את התנאים.