יועצים פיננסיים מחויבים בבחירת ההשקעות הטובות ביותר עבור הלקוחות שלהם. אז איך היועץ דוהה דרך אלפי מוצרים זמינים לבחור תיק זה מתאים לך?

כמעט כל היועצים מתחילים מנקודה דומה, ממוקדת לקוח. בחירת תיק זה מיושמת לאחר שהיועץ קובע את סובלנות הסיכון של הלקוח. במילים אחרות, איך ירגיש הלקוח ויגיב אם תיק ההשקעות שלו יירד?

לאחרונה, קיבולת הסיכון הוא גם התייחס. קיבולת הסיכון מתייחסת ליכולתו של הלקוח להתחרות בסופות פיננסיות כפי שנמדדת על ידי כמה זמן יש להם עד הפרישה, כמה עושר יש להם, ואת ההכנסה שלהם. גורמים אלו משפיעים על מידת הסיכון שהלקוח מסוגל לטפל בהם. ללקוח יש מספיק משאבים כדי להתמודד עם התרסקות שוק (יכולת סיכון גבוהה) אך פסיכולוגית להיות במצוקה מאוד צופה את הערך של הנכסים שלו או ליפול (סובלנות סיכון נמוך). (לקבלת מידע נוסף, ראה: סובלנות הסיכון רק אומר חצי הסיפור .)

הבא היועץ חייב להבין את המטרות של הלקוח. לדוגמה, האם ריאן מתקרבת לפרישה ומחפשת בעיקר את שימור ההון? והואיל, מישל היא בת 30 עם שנים רבות עד פרישה. היא צריכה לממן את הוצאות המכללה של ילדיה, לקנות בית ולפרוש. (לקריאה הקשורה, ראה: אסטרטגיות לעסקים מייעצים מנצחים בשנת 2015 .)

לאחר שהמנהל יוצר פרופיל סיכון של הלקוח ומבין את מטרות הלקוח, מתחיל תהליך בחירת הנכס. רוב החברות יש מגוון רחב של תיקי לקוחות קבועים מראש. "זה לא יהיה יעיל לבנות מאפס תיק חדש עבור כל לקוח בודד. תיקי לקוחות אלה מבוססים על מדיניות ההשקעות והאסטרטגיה של החברה. הם משולבים עם הצרכים הספציפיים של לקוחות בודדים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מדריך לקוח של יועץ פיננסי .)

- <->

תבניות השקעה של לקוחות

Morningstar, Inc. (MORN MORNMorningstar, יועצים קרן, ועוד רבים אחרים לספק סיוע גב סוף תיק ליועצים פיננסיים. למעשה יש ככל הנראה דרכים רבות לבחור השקעות של לקוחות כמו יש יועצים. (לפרטים נוספים, ראה: 5 שאלות ויטל יועצים צריך לשאול לקוחות חדשים .) Morningstar, חברת מחקר עצמאית נחשב מציע מוצר עבור יועצים פיננסיים. הם מספקים כלים כדי לסייע ליועצים מתחילתו ועד סופו. יחד עם עזרה סוף סוף, יש להם דרכים עבור היועץ לבנות, לנתח, לפקח על תיקי לקוחות. כלים אלה מיוצגים על ידי מחקר מסוג נכסים.היועצים האישיים יכולים אפילו לשים חותמת המותג שלהם על תיקי Morningstar שנבחרו מראש. חברות אחרות יש צוות מחקר עצמאי המוקדש לבחירת הנכס. צוות זה של חוקרים משכילים להשקיע לחפש דרכים לשפר אלפא על פני גישות אינדקס קפדנית. אז יש את הטכנולוגיה האוטומטית משופרת יועצים פיננסיים, המכונה לפעמים "robo- יועצים" שיש להם גם תיאוריות שעליהם הם מבססים את אפשרויות ההשקעה שלהם. Jemstep, בפרט, רישיונות הפלטפורמה שלה למתכננים פיננסיים לשימוש תחת המותג של היועץ. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

איזה רובו יועץ הוא הטוב ביותר עבור יועצים פיננסיים?

) לאחר מכן יש חברות ייעוץ השקעות התומכים במחקר, אשר טוען כי קשה מאוד "לנצח את השוק" ולכן ליצור הנפקות קרן אינדקס בטעמים שונים, בהתאם לפרופיל הסיכון של המשקיע. מימדי קרן היועצים מציעים מגוון נמוך של דמי מכרו רק באמצעות יועצים. תיק הכספים שלהם מבוסס על פרס נובל זוכה מחקר של Fama, צרפתית Scholes ומתרגם מחקר זה נחשב מאוד לתוך קרנות השקעה זמין באמצעות יועצים פיננסיים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: טיפים לשבור את הקרח עם לקוחות חדשים

.) סימולציות מונטה קרלו משמשים לעתים לסייע ליועצים בבחירת השקעות הלקוח. מודל מונטה קרלו יוצר התפלגות הסתברות סטטיסטית או הערכת סיכונים עבור השקעה מסוימת. לאחר מכן, היועץ משווה את התוצאות כנגד סובלנות הסיכון של הלקוח כדי לקבוע את היעילות של השקעה מסוימת. הפעלת מודל מונטה קרלו יוצרת חלוקה הסתברותית או הערכת סיכונים עבור השקעה או אירוע נתון בבדיקה. על ידי השוואת התוצאות כנגד סיבולת הסיכון, מנהלים יכולים להחליט אם להמשיך בהשקעות או בפרויקטים מסוימים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד יועצים יכולים לעזור ללקוחות תנודתיות בקיבה

השורה התחתונה כיצד היועצים לבחור תיקי השקעות מגוונים, והמשקיעים נבונים לבדוק עם המתכנן הפיננסי שלהם לברר כיצד הוא או היא עושה את אפשרויות ההשקעה שלהם. בנוסף, חשוב להבין שייתכן שקיימת בעיה בבחירת הנכס. אלא אם היועץ ישולם כאחוז מנכסים או בעלות קבועה, יש למנחה תמריץ לבחור בהשקעות עמל גבוהות יותר עבור הלקוח. הלקוח והיועץ יועברו בצורה הטובה ביותר על ידי דיון כיצד נבחרים הנכסים בתחילת היחסים שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

טיפים להערכת סובלנות הסיכון של הלקוח

.)