תוכן עניינים:
מותו האחרון של כוכב רוק הנסיך יש שוב לשפוך אור על החשיבות שיש אפילו כמה תכנון הנדל"ן הבסיסי במקום. על פי דיווחי חדשות, האחוזה של פרינס שווה כ -300 מיליון דולר ואין תיעוד של צוואה או כל פיסת נדל"ן אחרת שקיימת. זה צפוי לגרום לבלגן יקר ממושך; יש אפילו תביעה מאסיר בכלא המציין כי הוא הבן הארוך של פרינס אבוד.
-> ->מלבד הנסיך, סלבריטאים לאחרונה שמתו כוללים שחקנים רובין וויליאמס, ג 'יימס Gandolfini ופיליפ סימור הופמן; כל מקרה כולל תכונות הנדל"ן המלאים מסמכים התכנון בעיות וליטיגציה עבור היורשים שלהם.
בעוד רוב האחוזות של הלקוח שלך הם כנראה הרבה יותר קטן מאשר הנסיך, מקבל תכנון הנדל"ן שלהם חשוב חשוב להם היורשים שלהם. זה יכול להיות נושא קשה להעלות במקרים מסוימים, ולכן באמצעות דוגמאות של ידוענים אשר נכשלו לתכנן כראוי יכול לעזור להתחיל את השיחה. הנה כמה בעיות בסיסיות כדי לכסות עם הלקוחות שלך כשזה מגיע צוואות. (לפרטים נוספים, ראה: תכנון ן: 16 דברים לעשות לפני שמתים. )
-> ->מי מקבל מה?
זה אולי הבסיסי ביותר של שאלות תכנון הנדל"ן. עבור זוגות נשואים, התשובה היא לעתים קרובות את בן הזוג שנותר בחיים עם ילדים או נכדים - אם בכלל - כנהנים משניים. נהנים נפוצים אחרים יכולים לכלול קרובי משפחה אחרים, חברים או מוסדות צדקה.
דיווחים חדשותיים מצביעים על כך שאחד הנכסים שנותר מאחור על ידי פרינס היה מספר שירים שלא פורסמו, אשר ללא ספק שווה לא מעט כסף. בעוד שללקוחות שלך יש ככל הנראה סוגי נכסים רגילים יותר, חשוב שתעבוד איתם כדי להבטיח שכל הנכסים שלהם יטופלו במונחים של איך הם יועברו ליורשיהם.
->כמה נכסים נפוצים כוללים:
- נדל"ן, הן המגורים העיקרי שלהם רכוש אחר
- מזומנים
- השקעות כגון קרנות נאמנות, תעודות סל, מניות ואחרים
- פרישה חשבונות כגון תוכניות 401 (k) או IRA
- פוליסות ביטוח חיים וקצבאות
- פיצויים מבוססי מניות ממעסיק
- תחומי עניין עסקיים
- פריטי אספנות ומתכות יקרות
- רכוש אישי מסוגים שונים
שים לב שיש טכניקות שונות כדי להפיץ כראוי אלה סוגים אחרים של נכסים המוטבים שלך על מנת להבטיח כי הם הולכים היורשים שלך כמתוכנן. (לקריאה הקשורה, ראה: הרצון שלך: למה אתה צריך ייפוי כוח ומוטבים. )
בדוק ייעודי המוטבים
נכסים מסוימים לעבור ליורשים באמצעות ייעוד מוטב. הכינויים האלה עוקפים כל דבר שעשוי להיכלל ברצון או בכל מקום אחר.נכסים אלה כוללים: פוליסות ביטוח חיים, חשבונות פרישה של החברה כגון 401 (k) ו- IRA. עבור חשבונות אלה ואחרים הוא הכרחי כי הלקוחות לשמור על ייעודי המוטב מעודכן. לדוגמה, אם לקוח remarries לאחר גירושין, אם הרצון שלהם הוא כי בן הזוג הנוכחי היתרונות של פוליסת ביטוח החיים שלהם, אז ייעוד המוטב חייב להיות שונה כדי לשקף את זה. אם בן הזוג לשעבר שלו היה עדיין רשום כנהנה, הוא או היא יקבלו את ההכנסות של המדיניות במקרה שלהם של מוות, ללא קשר לכוונת הלקוח שלך.
עבור לקוחות שהם הורים לילדים קטינים, יהיה שם השומר על הילדים במקרה שני ההורים מתים הוא חובה. זה מעבר רק מתן שמות לאפוטרופוס - חשוב להדגיש ללקוחות שלך כי הם חייבים להבטיח כי אדם (ים) שהם שם כמו אפוטרופוס מוכנים ומסוגלים לשרת בתפקיד זה אם נקרא.
חשוב לבקר את זה מעת לעת גם כן. הנסיבות יכולות להשתנות; אתה לא רוצה את הילדים של הלקוחות שלך נפגעת בכל דרך שהיא. (לפרטים נוספים, ראה: ייעוץ FAS: הסבר תכנון ן ללקוח. )
השתמש מסמכים מתאימים, טכניקות
המצב של הנסיך היה מפושט לא מעט על ידי קיומו של אפילו פשוט רָצוֹן. בעבודה עם הלקוחות שלך, אתה יכול לעזור להנחות אותם כדי לקבל את מסמכי תכנון הנדל"ן הנכון במקום לקבל את סוג הנכון של ייעוץ. זה לעתים קרובות כרוך בחיבור אותם עם עורך דין מהימן תכנון תכנון אשר יכול טיוטה המסמכים הדרושים ומי יכול להמליץ על טכניקות התכנון המתאים.
כיועץ פיננסי, אתה רוצה להיות בטוח כי הלקוחות מקבלים הדרכה נכונה. זה רעיון טוב כדי להרתיע אותם להשתתף בסמינרים לארוחת ערב שנערך על ידי עורכי דין וסוכני ביטוח שנועדו למכור נאמנויות ומוצרי ביטוח כי הלקוחות שלך עשויים או לא בהכרח צריך.
לבסוף, להסביר ללקוחות שלך כי התכנון האחוזה היא לא לעשות את זה פעם- and- לשכוח- it סוג של מאמץ. חשוב לך לבקר מחדש את הלקוח של תכנון הנדל"ן הצרכים מעת לעת איתם. סביר להניח כי תהיה שותף לשינויים בחייהם ומצבם הכלכלי. זה קריטי כי אתה מעודד אותם לבצע עדכונים תקופתיים על התוכנית שלהם על בסיס שינויים במצבם, כמו גם שינויים החוקים סביב התכנון האחוזה.
השורה התחתונה
סלבריטאים שמתים מבלי לעשות את תכנון הנדל"ן הנכון להשאיר מאחורי אחוזות גדולות, כי יכול להיות כפוף התדיינות במשך שנים. זה יכול להיות זווית טובה עבור יועצים פיננסיים להשתמש בעת ביצוע ענייני הלקוחות בטוח הם בסדר כדי כך עושרם הולך היורשים הם רוצים כאשר הם מתים. (לקריאה הקשורה, ראה: 6 תכנון מקרקעין חייב שיהיו ברשותך. )