זה יכול להיות קשה עבור משקיעים צעירים להתחיל להשקיע. הם עשויים להיות התמודדות עם קרנות מוגבלות, הלוואות סטודנט חוב או חוסר ידע על איך להשקיע בשוק המניות עובד. נוסף על כך, הם עומדים בפני שוק המעוניין יותר בפרסום להם מאשר לחנך אותם לגבי מה שיכול להיות האפשרויות הטובות ביותר לשקול.

בשום אופן לא צריך להחזיק משקיעים צעירים בחזרה מלהיכנס לשוק. במקום זאת, הם צריכים לחנך את עצמם ולמצוא את הרכב ההשקעה הטובה ביותר כדי להתאים לצרכים הספציפיים שלהם. עם זאת, משקיעים צעירים רבים ישמעו על תעודות סל (ETF) או קרנות נאמנות תוהה אשר עשוי להיות הטוב ביותר. אין תשובה פשוטה לשאלה זו, אם כי יש כמה דברים שכדאי לזכור כאשר מחליטים בין השניים. הנה כמה דברים לשקול. (לפרטים נוספים, ראה: קרן נאמנות או ETF: מה מתאים לך? )

-> ->

במקרה של תעודות סל

תעודות הסל הם הילד החדש על בלוק ההשקעות. הם החלו המסחר הראשון בשנת 1993 גדלו הפופולריות מאז. ישנם דברים רבים לאהוב על תעודות סל, כגון:

• הם בדרך כלל זול יותר מאשר אחיהם קרנות הנאמנות עם יחס ההוצאה הממוצעת של. 44% לעומת. 64% עבור קרנות נאמנות.
• הם בדרך כלל יותר פסיביים ולעקוב אחר אינדקס במקום מסחר פעיל כמו קרן נאמנות.
• אתה יכול לקנות תעודות סל דרך כמעט כל ברוקר מקוון בעוד קרנות נאמנות לא תמיד זמין דרך כל הברוקרים.
• ברוקרים מקוונים רבים מציעים כעת תעודות סל ללא עמלות, ללא קשר למאזן החשבון.

יש כמה הבדלים משמעותיים אחרים בין תעודות סל וקרנות נאמנות, אם כי הרשימה לעיל מספקת תצוגה טובה ברמה גבוהה שתועיל למשקיעים הצעירים ביותר. עבור רוב מתקשים לפגוש המינימום הראשונית עבור קרנות נאמנות, תעודות סל יכול להיות חלופה מצוינת. זה נכון במיוחד אם הם לרדוף לטווח ארוך לקנות ולהחזיק אסטרטגיה של דבק למדדי המיינסטרים. בעקבות המדד הסטנדרטי, תעודות הסל הן גם יותר יעילות ומס יעילות יותר מקרנות נאמנות. שוב, זה נהדר עבור המשקיע הצעיר התמקדו בבניית עושר לאורך זמן. (לפרטים נוספים, ראה:

ETF נזילות: למה זה עניין .) -> ->

התיק נגד תעודות סל

כדי לומר כי ETF היא מושלמת עבור משקיעים צעירים קצר רואי. שום דבר אינו מושלם וכך גם במקרה של תעודות סל. בעוד יחסי הוצאות זולים ופחות תחלופה טובים, זה לא נכון בכל תעודות הסל. למעשה, שיגעון ה- ETF הוביל חלק ליצירת תעודות סל שעוקבות אחר מדדים מעורפלים, שלעתים קרובות הם סוחרים לעתים נדירות. ה- ETFs ללא עמלות שהוזכרו קודם יכול להיות טוב, אבל במקרים מסוימים הם חסרים קרנות אינדקס מוצק לעקוב אחר מדד ידוע.

זו לא החסרון היחיד בתעודת סל. "החיסרון של תעודות סל הוא שזה יעשה מה המדד הוא עוקב עושה. כך, למשל, אם תשקיע בתעודה הסלולרית שתעקוב אחר ה- S & P 500 אם היא תאבד 40% מערכה, אזי גם ה- ETF. עם קרן נאמנות, המנהל אינו מושקע בדרך כלל באותו נכס כמו המדד … ולכן יש אפשרות לעשות טוב יותר מאשר את ה- ETF. הדבר נכון גם לגבי השווקים. אם המדד יגדל ב -40% כך גם ה- ETF. קרנות נאמנות המנוהלות באופן פעיל עשויות לראות את הביצועים של המדד, אבל זה אף פעם לא משהו שאפשר לשכפל שוב ושוב על פני תקופות זמן ארוכות ", אומר ברנט דיקרסון, מתכנן פיננסי מוסמך (CFP), מייסד Trinity Wealth הַנהָלָה.

-> ->

הדבר האחרון שמשקיעים צעירים צריכים לקחת בחשבון הוא עד כמה הם מתכוונים לסחור בתעודות סל. מסחר פעיל ישא עמלות, דבר שיגדיל את העמלות הכוללות.

במקרה של קרנות נאמנות

אמנם לא כמו היפ כמו תעודות סל, קרנות נאמנות יכול להיות אופציה השקעה מצוינת עבור משקיעים צעירים רבים. הם עשויים שלא להיות זמין דרך כל brokerages, אבל ברוב המקרים אתה יכול לרכוש אותם ישירות מן המשפחה קרן נתון. גם אם אתה יכול לרכוש אותם באמצעות מתווך זה בדרך כלל הרבה יותר זול לקנות אותם ישירות דרך משפחת הקרן.

רוב המשפחות בקרן גם מקלות על הטעינה במרווחי זמן קבועים, דבר המהווה תכונה נהדרת למשקיעים צעירים המנסים ליצור דפוס השקעה עקבי. "עבור משקיעים צעירים שרוצים להשקיע בכוחות עצמם, אני חושב קרנות נאמנות בעלות נמוכה הם dunk זבל. זה פשוט הרבה יותר קל ויעיל ליישם את סוג של השקעה אוטומטית של $ x לחודש כי הוא הנפוץ ביותר עבור משקיעים צעירים עם קרנות נאמנות. הם יכולים ללכת לחברה בעלות נמוכה כמו קרן ואנגארד ולהקים תוכנית השקעה אוטומטית שבה אולי 100 $ הוא משך מחשבון שלהם כל שבועיים השקיעה ROT IRA. הם יכולים להגדיר את זה עם כמה דקות של עבודה ולאחר מכן פשוט לתת את תוכנית ההשקעה לקרות ", אומר ג 'ייסון לינה, אנליסט פיננסי Chartered (CFA), CFP, יועץ מוביל עם קבוצת תכנון משאבים. (לפרטים נוספים, ראה:

קרנות נאמנות: הדרכה על היסודות

.)

לבסוף, קרנות נאמנות הן בדרך כלל מנוהל באופן פעיל ולא פסיבי מעקב אחר מדד יחיד. במקרים מסוימים זה מביא ערך מוסף לקרן.

התיק נגד קרנות נאמנות

קרנות נאמנות יקרים יותר בממוצע. תעודות סל ממוצעות בממוצע. 44% אם כי מספר לא מבוטל מהם הם הרבה פחות. קרנות נאמנות, לעומת זאת, ממוצע. 64% למרות שרבים מעל 1% בגלל דברים כמו 12b-1 עמלות - אשר למעשה לפצות יועצים למכירת קרן נתון.

קרנות נאמנות מנוהלים באופן פעיל. ניהול פעיל הוא לא דבר רע, כשלעצמו, אם כי זה יכול להביא תוספת עלות ומצבים מס עבור משקיעים צעירים הם לא מצפים או יודעים איך לנהל. זה גם לא להזכיר את הסיכון של underperforming את השוק הכולל.(לפרטים נוספים, ראה:

קרנות נאמנות: לא לשלם יותר מדי עבורם

.) לבסוף, קרנות נאמנות רבות יש מינימום לפתוח חשבון. במקרים רבים זה יכול להיות $ 1, 000 או $ 2, 500 אז אתה לא מסוגל להשקיע בקרן נתון, אלא אם כן יש לך סכום כסף להשקיע. עבור משקיע צעיר רק מתחיל זה יכול להחזיק אותם בחזרה כאשר הם אחרת יכול להיות השקעה ב- ETF. השורה התחתונה

השאלה אם קרן סל או קרן נאמנות טובה יותר למשקיעים צעירים מפספסת את הנקודה במידה מסוימת. הנקודה החשובה יותר היא להתחיל להשקיע כדי לבנות עושר. הרכב ההשקעה הנבחר הוא חשוב, אבל החלטה לא צריך לעצור אותך מלכתחילה. (לפרטים נוספים, ראה:

האם קרנות נאמנות הכי פופולרי הכי טוב שלך בבית?

)