אם אתה מתקרב לגיל פרישה אבל לא ממש מוכן לעזוב את כוח העבודה מאחורי עדיין, תוכנית פרישה נדחים תוכנית (DROP) עשוי להיות התשובה. תוכניות אלה הוצגו לראשונה בשנות השמונים על ידי מעסיקים במגזר הציבורי; היום הם מוצעים לכבאים, שוטרים וסוגים אחרים של עובדי מדינה. DROP תוכניות מציעים הטבות כפולה לשני מעסיקים ועובדים זכאים. המשך לקרוא כדי ללמוד עוד על נקודות עדינות של תוכניות אלה ומדוע הם עשויים להיות אופציה טובה עבור עובדים המעוניינים פרישה בשלבים.

-> ->

כיצד תוכניות פרישה נדחים עבודה תוכניות

תוכניות DROP אולי נראה מורכב במבט ראשון, אבל הם לא מסובך מדי. אופן הפעולה של התוכנית הוא זה: עובד אשר היה זכאי לפרוש ולהתחיל לקבל הטבות מהתכנית הטבה מוגדרת של המעביד ממשיך לעבוד במקום. במקום שיש שנים נוספות של שירות הכלולות בחישובי הטבות עתידיות, המעסיק מעמיד סכום חד פעמי לחשבון נפרד עבור כל שנה שהעובד נשאר בתפקיד. חשבון זה ירוויח ריבית כל עוד אתה עדיין מדווח לעבודה. ברגע שאתה באמת לפרוש, את הכסף המוחזק בחשבון זה ישולם לך, כללה עניין, על גבי כל הכסף שאתה צבר בתוכנית הפנסיה שלך במהלך הקריירה שלך. (לפרטים נוספים, ראה פריימר על תוכניות הפנסיה מוגדרת הפנסיה .)

הדרך שבה הכספים משולם לך תלוי איך התוכנית בנויה. לדוגמה, זכאים חברי מערכת הפנסיה של מערכת הפרישה של פלורידה (FRS) יש אפשרות לקחת את התשלום שלהם כסכום חד פעמי, rollover לתוך מדינתם של פלורידה דחוי פיצוי חשבון או שילוב של סכום חד פעמי ו rollover. (לפרטים נוספים, ראה תוכנית פרישה Rollovers: למעלה עצות לעשות את זה נכון .)

חשוב לציין שתכניות DROP עשויות להטיל חלון מוגדר של השתתפות, שבו תוכל להירשם ולהרוויח רווחים, אשר עשויים להשתנות בהתאם לתוכנית. עובדי המדינה בלואיזיאנה, למשל, יש חלון 60 יום להירשם ברגע שהם מגיעים תאריך הפרישה הראשונה הזכאים שלהם. ברגע שהם בתוכנית, הם יכולים להשתתף במשך מקסימום של 36 חודשים. בפלורידה, לעומת זאת, עובדים יכולים להישאר בתוכנית עד חמש שנים.

חישוב היתרונות שלך DROP

סכום הפיצוי שאתה יכול לקבל באמצעות תוכנית פרישה נדחים מבוסס על השכר השנתי הממוצע שלך, כמה שנים של שירות יש לך תחת החגורה שלך, את שיעור הצבירה ואת משך הזמן שתשתתף בתוכנית. הנה דוגמה כיצד היתרונות שלך יכול להוסיף.

נניח שאתה בן 55 כבר מורה במשך 25 השנים האחרונות, להרוויח משכורת שנתית ממוצעת של $ 40, 000. המדינה שלך פרישה המערכת מציעה תוכנית DROP עם שיעור צבירה שנתי של 0. 025% ואת גבול ההשתתפות של ארבע שנים. אם אתה להכפיל את זה 40 $, 000 על ידי 0. 025% צבירה שיעור, ולאחר מכן להכפיל את זה על ידי 25 שנים, היית מקבל $ 25, 000. אם היית עובד את כל ארבע השנים האחרונות את תאריך הפרישה, זה $ 100, 000 יש לך תוכנית DROP שלך. (לפרטים נוספים, ראה למעלה אסטרטגיות פרישה למורים )

DROP תכנית היתרונות והחסרונות

מספר אחד היתרונות של DROP תוכניות למעסיקים היא כי זה מאפשר להם לשמור על העובדים עובדים יותר. בתחומים כמו אכיפת החוק וחינוך, היכולת לשמור על יציבות כוח העבודה היא יתרון מובהק.

ישנן כמה סיבות מדוע DROP תוכניות ניתן לצפות לטובה על ידי עובדים. אם, למשל, כבר קיצית את הטבות החיים שלך לתשלום תוכנית הטבה מוגדרת, אתה יכול להמשיך להוסיף את הביצה הקן שלך באמצעות DROP. שיעור הצבירה שתקבל מתכנית אופציות פרישה נדחות עשוי גם להיות טוב יותר ממה שמציעה תוכנית ההטבה המוגדרת.

דבר אחד שבו העובדים צריכים לשים לב הוא איך היתרונות האלה הם שילמו החוצה לאחר תקופת ההשתתפות שלהם בתוכנית מסתיים. אם אתה לוקח סכום חד פעמי, למשל, הטבות אלה יהיה במס כמו הכנסה רגילה, אשר יכול לדחוף אותך לתוך סוגר מס גבוה. מגלגל את הכספים על תוכנית אחרת מוסמך יכול לאפשר לך לעקוף את הצעת החוק מס גדול יותר, אז אתה צריך לשקול את כל האפשרויות לפני ביצוע מהלך.

השורה התחתונה

תוכניות פרישה נדחות יכול להיות משאב יקר עבור עובדי המגזר הציבורי, אשר מקווים לחזק את חסכונותיהם לפני פרישה. אם אתה זכאי להשתתף באחת מתוכניות אלה, הקפד לקרוא את הפרטים בקפידה כדי לוודא שאתה עושה את רוב זה. החשוב ביותר, תוכנית מראש כיצד DROP סכום חד פעמי תשלום או rollover יכול להשפיע על מצב המס שלך.