ראשית, יש משהו שאתה צריך לדעת על ציונים אתה מקבל אשראי חינם ניקוד שירותים: הם בדרך כלל לא אותו ציונים FICO המלווים למשוך. ציוני חינם נקראים לפעמים "ציונים equivalency" או "ציונים חינוכיים" (וגם, בלעג, "FAKO" ציונים). במאמר זה, נבחן את הסיבות ההבדלים בין ציונים חינם אתה יכול לקבל מאתרים כמו אשראי קארמה, Quizzle, אשראי סומסום, אשראי. com וכמה חברות כרטיסי האשראי ואת ציונים האשראי כי המלווים להשתמש. (למידע נוסף על אתרים אלה אתרים מובילים כדי לבדוק את ציוני האשראי בחינם .)

-> ->

המלווים השתמש ציונים אשראי מותאם

ראשית, בואו לנקות את misconception. ציונים האשראי חינם הם, למעשה, אמיתי. אבל מכמה סיבות, הם יכולים רק לתת לך מושג כללי איפה אתה עומד עם נושה מסוים.

המלווים השונים למשוך ציונים אשראי שונים, ולפעמים אלה ציונים מותאמות במיוחד לסוג ההלוואה אתה מבקש. לדוגמה, מודל ניהול החשבון של TransUnion נועד לסייע למוסדות להעריך את החשבונות הקיימים שלהם, לזהות את בעלי החשבון הרווחיים ביותר שלהם ולבחור אילו בעלי חשבונות צפויים להיות עבריינים. ואילו ציון החשבון החדש של TransUnion, הזמין ללא אשראי קארמה, מסייע למוסדות פיננסיים לזהות את הסיכון הנשקף על ידי לקוחות פוטנציאליים. TransUnion אפילו אשראי מודלים הבקיע עבור סוגים מסוימים של המלווים ונושים, כמו המלווים רכב וחברות השירות.

Experian יש מודלים שונים הבקיע גם כן. ציון השוויון הלאומי Experian, זמין ללקוחות של ניקוד האשראי ללא תשלום אתר אינטרנט אשראי שומשום, הוא ציון מוסדות פיננסיים להשתמש כדי להציג את רשימת ההצעות שלהם שידול, להעריך את ההלוואה ויישומי אשראי ולזהות הזדמנויות למכור מוצרים פיננסיים נוספים ללקוחות הקיימים. ציון זה יכול לנוע בין נמוך של 360 ל גבוה של 840, בעוד ציונים FICO נע בין 300 ל 850. Equifax מציעה מודלים מותאמים אישית האשראי ניקוד גם כן. הדרך היחידה לגלות את הציון המדויק של משאיל מסוים רואה בשבילך היא למעשה לבקש את ההלוואה.

כל הלשכה אשראי יש נתונים שונים

מגבלה נוספת של מקבל ניקוד האשראי שלך ממקור אחד בלבד היא כי הציון שלך עם כל אחת משלוש האשראי מניה לשכות הוא בדרך כלל שונה. הציונים השונים הם תוצאה של שינויים בהם לשכות נושים המלווים לדווח על הפעילות שלך. המלווים יכולים לבחור אם לדווח על אחד, שניים או כל שלוש של שלוש הגדולות האשראי bureaus, או שהם יכולים לבחור לא לדווח בכלל. בנוסף, כל הלשכה שוקלת את הנתונים בדו"ח האשראי שלך בצורה קצת שונה בעת חישוב ניקוד האשראי שלך.יתר על כן, משאיל עשוי למשוך את הציונים מכל שלוש האשראי bureaus, או שזה פשוט יכול למשוך אחד. כאשר אתה רק יודע את הציון שלך עם לשכה אחת, אתה לא רואה את כל התמונה.

כמה המלווים להשתמש VantageScore, לא אצבע משולשת

VantageScore, זמין ללקוחות של ניקוד האשראי ללא תשלום אתר אשראי קארמה, הוא מודל ניקוד חדש שנוצר על ידי שיתוף פעולה בין שלוש לשכות האשראי הגדולות. הם רצו ליצור ציון עקבי יותר מלשכה אחת לאחרת ומדויק יותר בהשוואה לציונים המסורתי של אצבע משולשת. בעוד VantageScore הוא לא כמעט בשימוש נרחב כמו הציון המסורתי של אצבע משולשת, אשר 90% המלווים להשתמש, זה עלול לתפוס על הדרכים שבהן זה מפצה על חסרונות במודלים המסורתיים. על פי חברת VantageScore, שבעה מתוך 10 המוסדות הפיננסיים המובילים, שמונה מתוך 10 המנפיקים העליון כרטיס אשראי, שישה מתוך 10 המלווים אוטומטי העליון וכל חמשת המשכנתאות העליון להשתמש זה ציון עבור מטרה כלשהי. דרך מפתח שבה ציון זה שונה ציוני FICO המסורתית היא כי היא כוללת צרכנים שאחרת לא היו ציונים האשראי כי היסטוריית האשראי שלהם הם חדשים מדי או כי הם משתמשים אשראי לעתים רחוקות מדי. הוא גם אינו כולל חשבונות גבייה ששולמו.

VantageScore המקורי נע בין 501 ל 990 וגם נותן לצרכנים מכתב מכתבים מ- A ל- F. המודל החדש ביותר, VantageScore 3. 0, צובר צרכנים בטווח של 300 עד 850, בדיוק כמו ציון אצבע משולשת. VantageScore 3. 0 זמין ללקוחות של ניקוד האשראי ללא תשלום באתר Quizzle. שני אלה VantageScores להקצות משקולות שונות לחמשת הגורמים שקובעים את ניקוד האשראי שלך, לעומת ציונים FICO המסורתית.

שיטות ניקוד שונות להקצות משקולות שונות לגורמים שקובעים את ניקוד האשראי שלך:

VantageScore ו- VantageScore 3. 0 קריטריונים, מדורגים

היסטוריית תשלומים (32%)

ניצול אשראי (23%) > יתרות אשראי (15%)

עומק אשראי (13%)

אשראי לאחרונה (10%)

אשראי זמין (7%)

קריטריונים ציון FICO, מדורגות

היסטוריית תשלומים (35 %>

סכומים החייבים (30%)

אורך היסטוריית האשראי (15%)

אשראי חדש (10%)

סוגי אשראי בשימוש (10%)

בדיוק כמו כל אחד שלוש הגדולות האשראי bureaus בעיות משלה אצבע משולשת הציון מבוסס על מידע של הצרכן עם הלשכה, כל אחד משלושת האשראי הגדולות bureaus בעיות משלה VantageScore מבוסס על מידע של הצרכן עם הלשכה. VantageScore מ TransUnion יהיה זהה VantageScore מ Equifax אם הן TransUnion ו Equifax מכילים מידע זהה על הצרכן. מאחר שיש הבדלים במידע המדווח לכל הלשכה, הצרכנים עדיין יכולים להיות שונים VantageScores, בדיוק כפי שהם יכולים לקבל ציונים שונים אצבע משולשת.

השורה התחתונה

עם כל ניקוד אשראי חינם, חשוב להבין את המגבלות של מה שאתה מקבל - והכי חשוב, כי הציון שאתה רואה לא יכול להיות אותו אחד המלווה או הנושה ישתמש בעת קביעת אם לקחת אותך בתור לקוח.הסוג הטוב ביותר של ניקוד האשראי בחינם להגיע הוא ציון בפועל אצבע מ Experian, Equifax או TransUnion, כי אלה הם ציונים הרוב המכריע של המלווים להשתמש. ובכל זאת, אתה לא יודע בדיוק מה ציון משאיל מסוים משתמש אלא אם אתה חלים על הלוואה מסוימת.

גילוי: למחבר אין אחזקות באף אחת מהחברות המוזכרות במאמר זה.