של משרד העבודה החדש של נאמנות הכלל עורר שורה של תביעות נגד ספקי תוכנית פרישה, עם התובעים טוענים כי ספקי לא הצליחו לקיים את חובות הנאמנות שלהם מסיבה זו או אחרת. עד כה, היו תביעות נגד אליאנץ, ניו יורק החיים, Cetera ואחרים בתפקידם כמו תוכנית פרישה נותני החסות. (לקריאה הקשורה, ראה: הפיכת כלל הנאמנות החדש לניקוי עבור לקוחות. )

->>

ספקי תוכנית עכשיו ערבול כדי לציית לכללים החדשים, כמו גם מנסה להעביר ללקוחות שלהם כי ההשקעות שלהם מטופלים באופן זה מעמיד את האינטרסים הטובים ביותר שלהם קדימה של ספק. כדי להישאר מעודכנים בתקנות החדשות ולשמור על תוכניתם של המשתתפים מאושרים, הנה מה היועצים יכולים לעשות כדי לסייע לתכנון ספקי.

רשימת הבדיקה האולטימטיבית של היועצים

• הבנת אחריות הנאמנות שלך. לשים את האינטרסים של הלקוחות לפני היועץ של עצמו יכול להיות מחולקים לארבעה מרכיבים נפרדים: טיפול, מיומנות, זהירות וחריצות. יש ליישם גורמים אלה בתהליך בחירת ההשקעה, בקביעת רמת העמלות הנגבות ללקוחות ורמת השקיפות שלהם. היועצים צריכים גם להבטיח כי התוכנית מנוהלת על פי אמנת התוכנית בתוך הנחיות ERISA. רבים מן התביעות שהובאו נגד ספקי תוכנית להתמקד הראשון שתי משימות המפורטות כאן. נותני החסות שעדיין משתמשים באפשרויות השקעה בעלות גבוהה, ישקלו לשנות את בחירת תיק ההשקעות שלהם כך שיכללו חלופות בעלות נמוכה יותר שמשתתפים יוכלו לבחור מהם. זה יכול אפילו להיות חכם כדי למיקור חוץ של ניהול הנאמנות של התוכנית לצד שלישי במקרים מסוימים.
• בדוק את דמיך. אם לתוכנית יש אפשרויות השקעה הטוענות רמות שונות של עמלות למשתתפים, היא אינה עומדת בדרישות של מודל הנאמנות. נותני החסות חייבים כעת להרוויח את אותו סכום דמי מכל סוג של השקעה בתוך התוכנית, כך ספקי ייתכן שיהיה צורך להתאים את בחירת ההשקעה שלהם בהתאם. משרד המשפטים סבור כי הגבלה זו תעזור לתומכי החסות להמליץ ​​על המשתתפים בהשקעות שהם בוחרים במסגרת התוכנית.
• היכונו לדרישות BICE. אם נותנת חסות לתוכנית תמשיך לחייב רמות משתנות של עמלות עבור המוצרים שהיא מציעה במסגרת תוכניתה או באמצעות מוצרים קנייניים, יהיה עליה ללמוד כיצד לעשות זאת באמצעות הוראת פטור מחוזי הריבית הטובה ביותר שנבנתה לתוך חוק DoL. זה יחייב כי כל משתתף התוכנית סימנים מסמך כאשר הם הראשונים להירשם לתוכנית כי יהיה מתאר את כל ניגודים אפשריים של עניין.הוא גם יציין אם נותן החסות של התוכנית מציע מוצרים קנייניים או מקבל תשלום כלשהו מצד שלישי בגין עסקאות שבוצעו בתכנית. BICE גם דורש נותני חסות לחשוף את הפיצויים שהם מקבלים מכל עסקה ומנחה המשתתפים בתוכנית לאתר אשר יגלה את החסות של נותן החסות או של היועץ. הסכם BICE יהיה הכרחי כאשר תוכנית החסות או היועץ ממליץ משתתף תוכנית להתגלגל על ​​מאזן התוכנית שלהם לתוך IRA. (לקריאה הקשורה, ראה: מה עליך לדעת על חוק הנאמנות של משרד המשפטים. )
• תיעוד נאות. תוכנית נותני החסות יצטרכו לשמור תיעוד זהיר ויסודי על יותר מאשר רק מידע בסיסי כגון יום ההולדת של משתתף התוכנית ואת מטרות ההשקעה הבסיסית. על פי חוק DoL, הם צריכים גם לתעד מדוע הם עשו המלצה השקעה ספציפית, כל האפשרויות האחרות שנשקלו, ומדוע הפיצוי שלהם מוצדק. רואי החשבון יסתכלו קרוב יותר על רשומות אלה הולך קדימה, אז זה בפועל צריך להתחיל מיד.
• שמור על קשר קרוב עם קצין הציות שלך או היועץ המשפטי. רבים מן הפרטים נמצא הכללים DOL הם עדיין להיות סופית, כך ספקי החסות לא צריך להסס להתקשר עורכי הדין שלהם או קצינים ציות בכל פעם שיש להם שאלה על מה לעשות במצב נתון. תוכנית נותני החסות צריך להיות פרואקטיבית בהתאמת הכללים החדשים ולא תגובתי. גם תוכנית נותני החסות כי בעבר פעלו כמו אמונים אולי צריך לעשות כמה שינויים נוספים על מנת לעמוד בכל הדרישות החדשות.
• למיקור חוץ של אחריות הנאמנות שלך. כפי שצוין לעיל, ספקי החסות שיש להם הסתייגויות לגבי יכולתם להישאר על פי כללי הנאמנות החדשים עשויים להיות חכמים למיקור חוץ של אחריות זו כלפי ספק נאמן מוסמך. חברות אלו יכולות לסייע לספקים להציע מגוון תואם של אפשרויות השקעה למשתתפים, כמו גם לנהל תיקי הפרט.

-> ->

השורה התחתונה

אלא אם כן הוא בוטל או שונה בבית המשפט, הכללים החדשים נאמנות יהיה החוק החל 10 אפריל 2017. היועצים צריכים לעבוד עם נותני החסות תוכנית פרישה עכשיו כדי לעזור להם להיות תואם את הכללים החדשים, כך שהם לא בסופו של דבר היעד של תביעה. אמנם זה יהיה משימה גדולה, זה לא בלתי אפשרי. (לקריאה הקשורה, ראה: השטן נמצא בפרטים עם כללי היועץ החדש. )

-> -