משרד האוצר החדש של חוק האמון באופן אוטומטי מעלה את כל אנשי מקצוע פיננסיים שעובדים עם תוכניות פרישה או חשבונות למעמד נאמנות מביאה שינויים גורפים לתעשיית תכנון פרישה. יועצים רבים ופירמות עדיין נאבקים כדי להבין את מלוא ההיקף של הכללים החדשים, כך שהם יכולים לעמוד בתקנה זו כאשר הוא הופך להיות סופי בשנה הבאה.

גם אחרי שהחברות קובעות את קביעותיהם הסופיות לגבי אופן החלת הכללים, הן עדיין צריכות להכשיר ולחנך את עובדיהן על ההליכים החדשים שיש להשתמש בהם כדי להישאר תואמים. עכשיו כמה מחנכים של צד שלישי צצים בעקבות חוק DoL כדי לסייע לחברות הייעוץ עם משימה זו.

הנה מה היועצים צריך לחשוב על כמו הכלל הופך סופי. (לקריאה הקשורה, ראה:

חוק הנאמנות של ה- SEC: כיצד להסביר את זה ללקוחות. ) -> ->

מתכונן לציית

כמה מוסדות מרכזיים בתעשייה הפיננסית יש תוכניות להציע הכשרה תאימות עם חוק DOL, וכמה כבר יש תוכניות זמינות. המכללה האמריקאית לתכנון פיננסי וחברת הייעוץ fiduciary fi360 מציעות כיום תוכניות בתחום זה, וכמה שחקנים נוספים עומדים להיכנס לתחום. מורנינגסטאר, מכון משאבי הפנסיה והאגודה האמריקאית לפרישה יגלשו תוכניות הכשרה בחודשים הקרובים, והם יצטרפו על ידי קבוצת חוק וגנר ו- FRA PlanTools. LIMRA הודיעה גם מתכננת להציע תוכנית הכשרה משלה בסתיו הזה.

ההכנות הדרושות לצורך עמידה בכללים החדשים יתחילו עם חברות הבוחנות את הגישה הספציפית שהן לוקחות עם לקוחותיהן, הטכנולוגיה שבה הן משתמשות וכן את תהליכי התיעוד שלהן. אז חברות יכולות לנתח את האופן שבו הם מתכוונים להכשיר את היועצים שלהם ואת העובדים על איך לפעול בתור אמונים, שכן מעמד זה יוענק על כל יועץ המספק ייעוץ השקעות עבור תשלום עבור כל סוג של חשבון חיסכון פרישה.

הכללים החדשים של הנאמנות יעלו את מעמדם של אלפי יועצים לאנשי מקצוע שהיו בעבר מוחזקים רק על פי תקן התאמה עם לקוחותיהם. וגם אלה המוחזקים כיום בתקן נאמנות תחת תקנות ה- SEC יהיו כמה התאמות לבצע תחת הכללים החדשים. דאגלס וילבורן, קצין הציות הראשי ב- ValMark Securities Inc., סוכן ברוקרים עצמאי, אמר כי "הרבה יועצים לא צריכים לדאוג להיות נאמן של ERISA. הם אולי היו נאמנים על פי חוק 40, אבל זה קבוצה אחרת של אחריות. אני חושב שזה הגיוני עבור חברות להכשיר אנשים על מה זה אומר להיות אמון ERISA ואת החובות שמגיעים יחד עם זה.זה חדש עבור הרבה אנשים. "

רבות מהתוכניות הקרובות יגיעו אל מעבר לדיירי הכלל עצמו וישוחחו על ההקלות השונות מהכלל, כגון דרישות ה- BICE. הם גם יכסה את הכללים החדשים עבור rollovers IRA, אשר רבים יאמרו הוא הגורם הוא השפיע בצורה קריטית ביותר על ידי הכלל החדש. באשר לדרישות BICE, הכלל החדש קובע כי "מוסדות פיננסיים בדרך כלל חייבים לאמץ מדיניות ונהלים שנועדו באופן סביר לצמצם את ההשפעה המזיקת של ניגודי עניינים. (לקריאה בנושא, ראה: חוק נאמנות אימפקט: איך זה כבר כבר מרגיש.

השורה התחתונה חברות ייעוץ פיננסי חייב לנקוט בגישה פרואקטיבית כדי לקבל את כוח האדם שלהם מאומנים כראוי לציית עם כללי הנאמנות החדשים. חברות גדולות עם משאבים רבים יותר עשויים לספק הכשרה פנימית, בעוד חברות קטנות יותר יכול למיקור חוץ את המשימה הזאת לאחת החברות שהוזכרו לעיל. אבל המועד האחרון של תאימות בעניין זה הוא מתקרב במהירות, ופירמות צריך לפעול עכשיו כדי לענות על הדרישות החדשות. (לקריאה הקשורה, ראה: כיצד חוק הנאמנות יוצר סכסוכים של IRA Rollover.

)