עובדים בשנות השלושים שלהם אולי לא צריך מיליון דולר היום, אבל הם יכולים בשלב מסוים. אז מקבל את העסק שלהם עכשיו הוא הכרחי אם אתה לא רוצה להיות סגורה על ידי קבוצה זו של המשקיעים העתידיים מאוחר יותר. יועצי השקעות רשומים (RIA) צריך להתחיל לחשוב על איך לשווק את עצמם לדור הבא של המשקיעים לבוא עם מודלים כי ימשכו 30-somethings. דור זה אוהב לראות כי יש בסיס טכנולוגי מאחורי מה היועצים ממליצים כי הם יודעים כיצד להשתמש בטכנולוגיה מדיה חברתית.

העסק RIA משתנה ויועצים חייבים להתחיל למשוך לקוחות צעירים. רק היועצים שיכולים לקבל את השינוי הזה בבסיס הלקוחות הקיים שלהם ולהתאים את עצמם דרך חדשה של עסקים ישרוד בעתיד. זה גם אומר קבלת שכר נמוך יותר תמורת מספר גבוה יותר של לקוחות. RIAs בדרך כלל תשלום דמי של 1-2%. אבל כמו ספקי עלות נמוכה יותר עולה בשוק דמי הממוצע RIA ירד ל כ 80 נקודות בסיס. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד יועצים יכולים להילחם בהפחתת דמי הניהול .)

פלטפורמות ניהול תיקים אלקטרוניים ממשיכות להיות מפותחות, המיועדות להפנות לקהל צעיר, פחות אמיד, הפועל לעבודה ברשת. חלק תשלום קטנה כמו 25 נקודות בסיס להציע עצה. ובעוד שאף אחד לא רוצה להוריד את שיעורי שלהם, זה יהיה בקרוב נחוץ עבור יועצים לעשות זאת כדי להתחרות עם שפע של תוכניות robo-advvisor כי יש להכות את השוק בצורה חזקה. תוכניות אלה נותנים RIAs לרוץ על הכסף שלהם. אז שינוי הוא הכרחי אם היועצים של היום רוצה להיות תחרותי 10 שנים מהיום.

פנייה למשקיעים צעירים ומשפילים פחות

כ -30 ומשהו הם כבר בעלי שכר גבוה, אך בשלב זה של חייהם הם עשויים גם לשלם את ההלוואה סטודנט גדול תוך החזקת חשבון פרישה דלה. אבל זה לא אומר שהם לא יום אחד לעמוד בדרישות המינימום הנכס עבור יועץ שירות מלא. כמו אלה הכנסות Millennials "הנכסים להגדיל, יועצים יכולים ליישם מבנה שירות שכבות כך להגדיל את העמלות כמו הנכסים של הלקוחות שלהם להגדיל. התחל עם מינימום של שירות עבור לקוחות צעירים ולחפש דרכים להגדיל את השירות יחד עם עליית דמי. תוך כדי כך, הקפד לשמור את ערוצי התקשורת פתוח, כך לקוחות צעירים לא מרגיש כאילו אתה מתעלם מהם. פנה אליהם באופן קבוע וודא שהם יודעים שהם יכולים ליצור איתך קשר בכל עת אם יש להם שאלות או חששות. (לפרטים נוספים, ראה: הרגלי הכסף של מילניאל )

העברת עושר

כמו דור הבייבי בומר פורש ולבסוף עובר הלאה, הם קרוב לוודאי להשאיר את נכסיהם לילדים הבוגרים שלהם .כמו העושר העברות לדור הבא, היועצים יצטרכו למקד את היורשים שלהם כמו לקוחות, ואין זמן טוב יותר לעשות את ההווה. ברגע זה הדור הצעיר יורש האחוזות של ההורים שלהם, הם יצטרכו ייעוץ על השקעה. בינתיים הם צריכים לשמוע את העצה שלך על תשלום הלוואות לסטודנטים, קניית בית ולמידה על הדרכים הטובות ביותר להתחיל לחסוך לפרישה שלהם.

התייחס ללקוחות שונים, שונה

היועצים צריכים לעבוד עם דורות שונים האחוזה שונה. לקוחות מהדור בייבי בומר לעתים קרובות מעדיפים לקיים פגישות פנים אל פנים עם היועצים שלהם ולהיות מסוגלים לדבר איתם פנים אל פנים. הם אוהבים לקבל הצהרות מודפס על נייר ושלחו אותם בדואר או בדוא"ל אליהם. לעומת זאת, הדורות החדשים יותר כמו להיות מסוגל לעשות ככל האפשר אלקטרונית. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מדריך יועץ פיננסי ללקוחות Millennial .)

בייבי בומרס ודורות צעירים גם לעתים קרובות מגיבים באופן שונה על האופן שבו היועץ מציג את עצמו או את עצמה. בעוד שמבוגרים בני 30 שנה מעדיפים את היועצים שיש להם מראה רגוע ונינוח יותר, הדורות המבוגרים עדיין אוהבים לראות חליפה ועניבה ומראה שמרני יותר. המראה הוא לא רק קשור איך שמלה יועץ. ללקוחות יש גם תגובות שונות להופעת אתרי היועץ וחומרי התקשורת והשיווק שהם שולחים. כמה יועצים הלכו עד הגדרת אתרי אינטרנט שונים כדי לפנות לקהלים שונים.

אפשרויות

דורות מבוגרים עשויים להתבלבל כאשר אתה זורק יותר מדי אפשרויות על הפנים שלהם. אבל הדור הנוכחי של בני 30 שנה בן מסתכל בחביבות על אפשרויות מעריך את היכולת לבחור את הדרך בה הם מתקדמים. הם גם רוצים לקבל גישה מיידית הבחירות שלהם כדי להיות מסוגל לבצע את ההחלטות שלהם לקרות באמצעות פלטפורמה מקוונת, בהודעה של רגע, בדיוק כמו שהם עושים עם היכרויות מקוון או קניות או שליחת טקסט. (לפרטים נוספים, ראה: יועצים פיננסיים צריך לחפש את הקבוצה עכשיו .)

תן להם מה שהם רוצים

הדור החדש של עובדים לעתים קרובות מעדיף לעבוד מרחוק ואינו רואה את צריך לנסוע ללא צורך. לכן סביר להניח שהם יבחרו להשתמש בפלטפורמת מפגש מקוונת במקום בפגישה אישית. בן 30 השנה ירצה להיות מסוגל להציג את החשבונות שלהם בפורטל אינטרנט, אשר מאפשר להם לראות מה קורה בזמן אמת. מדיה חברתית, בלוגים, יישומים ואתרי אינטרנט הם השיטה המועדפת שלהם לקבלת מידע, כך היועצים גם צריך לעלות על אלה עם צורות תקשורת. (לקבלת מידע נוסף, ראה: הדור השקעות תיק .)

בעוד הדור Y הוא להסתגל עם ומעדיף להשתמש בטכנולוגיה כדי לתקשר ככל האפשר, הם גם רוצים לדעת שיש אדם מאחורי הטכנולוגיה אשר מחפש אותם ומוכנים לספק עצה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד טכנולוגיה מסייעת יועצים פיננסיים )

דרך עבודה חדשה

השימוש robo- יועצים אולי נראה כמה יועצים כמו הסוף של העסק RIA האנושי, אבל זה לא נכון.יועצים מקוונים אלה יכולים למעשה להיות החבר הכי טוב של RIA כשמדובר למשוך לקוחות חדשים עם פחות עושר. למעשה, הם מהווים כלי נהדר עבור יועצים להשתמש עם לקוחות שאינם עומדים המינימום שלהם מאזן הנכסים כדי לקבל שירות מלא, אבל מי רוצה להתחיל לעבוד עם יועץ היום ימשיכו לעשות זאת כמו להגדיל את הנכסים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: איזה רובו יועץ הוא הטוב ביותר עבור יועצים פיננסיים? )

השורה התחתונה

יועצים שאינם מסוגלים להתקדם עם אסטרטגיות חדשות וטכנולוגיות למשוך צעיר, פחות affluent בסיס הלקוחות, לא יוכלו למשוך לקוחות אלה מאוחר יותר כאשר הערך הנקי שלהם גדל. הגיע הזמן למשוך את הדמוגרפיה הזו עכשיו. (לפרטים נוספים, ראה: פרישה תכנון דרך המילניום .)