בערך באותו זמן המשבר הפיננסי העולמי של 2008 היה כותרות מקרה ברני Madoff הביא הונאה פיננסית לחזית התודעה הציבורית. כתוצאה מכך, פרקטיקות רעות של כמה יועצים פיננסיים שהגיעו לאור במהלך המשברים הפיננסיים הפכו משקיעים רבים גאים להתמודד עם יועצים פיננסיים.

עם התפשטות של בנקאות אינטרנט ומסחר זה נראה כאילו אנחנו שומעים על כמה פריצת אבטחה חדשה כמעט מדי יום. מעבר לאפשרות של פריצות כרטיס האשראי יש מספר צעדים כי המשקיעים צריכים לנקוט כדי למנוע את עצמם מלהפוך קורבן של הונאה פיננסית. (לפרטים נוספים, ראה: 5 יועץ פיננסי גרוע ביותר של כל הזמנים .)

1. תמיד הבית שלך כסף עם קסטודיאן צד שלישי

זה אולי נראה יסודי רוב המשקיעים. אבל זה היה אחד המרכיבים של הונאת מיידוף. המשמורת על הכסף של המשקיעים נשלט על ידי Madoff ואת המשרד שלו שנוצר דוחות החשבון שלהם עבור המשקיעים שלו.

המשקיעים צריכים תמיד להתעקש כי היועץ הפיננסי שלהם להחזיק את הנכסים שלהם קסטודיאן צד שלישי כגון צ'ארלס שוואב Corporation (SCHW), פידליטי השקעות או במקומות דומים אחרים. לאפוטרופוסים אלה אין זיקה ליועץ הפיננסי והלקוח רשאי להפסיק את הקשר עם היועץ ועדיין לשמור על חשבון פתוח. יתר על כן, האפוטרופוס יספק הצהרה עצמאית חודשית או רבעונית, כמו גם הצעת גישה מקוונת לחשבונות שלך. (למידע נוסף, ראה: זיהוי הונאה של הצהרות פיננסיות .)

כל יועץ פיננסי לגיטימי צריך להתעקש על זה בכל מקרה. במקרה הלא סביר כי יועץ פיננסי פוטנציאלי אומר לך זה לא הכרחי, לסיים כל מערכת יחסים איתם על המקום. זהו סימן בטוח של הונאה.

2. אל תניח למישהו באותו ארגון כמו שאתה ראוי

רק בגלל שאתה להשתתף באותה הכנסייה או נמצאים באותו מועדון רוטרי עם מישהו לא עושה אותם או יועץ פיננסי מוסמך או אמון. השתייכות זו גם לא אומר שהם לא יועץ פיננסי גדול בשבילך. הנקודה היא שאתה צריך לבצע את בדיקת נאותות זהה על מישהו שאתה מכיר כפי שהיית עושה עם כל יועצים פיננסיים. בדוק אותם באמצעות FINRA Broker בדוק. אם הם מתכננים פיננסיים מוסמך לבדוק אותם באתר זה גם כן. בקיצור אמון אבל לאמת. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד לבחור יועץ פיננסי .)

3. תמיד לבדוק את הצהרות החשבון שלך

אם הם מגיעים באמצעות הדואר או שאתה מקבל אותם באופן אלקטרוני, אתה צריך לקבל את הרגל של סקירת הדוחות שלך עבור כל השקעה חשבון פרישה באופן מיידי לחלוטין.זה לא אמור להיות תהליך מפרך אבל אתה רוצה להקדיש תשומת לב מיוחדת עסקאות החשבון. האם יש כאן משהו שנראה מצחיק, במיוחד כל סוג של נסיגה של העברה, כי אתה לא לאשר או ליזום? (לקבלת מידע נוסף, ראה: 5 טיפים כדי למנוע הונאה השקעות .)

אתה צריך גם לחפש עסקאות מוגזמות או מוזר או החזקות שאינם עולים בקנה אחד עם ההבנה שלך מה אתה ואת היועץ הפיננסי שלך הסכים ב תנאי אופן הניהול של החשבונות שלך.

4. אל תשקיע במשהו שאינך מבין

אם אתה לא מבין איך פועלת ההשקעה ואם היועץ הפיננסי שלך לא יכול או לא יסביר לך את זה לשביעות רצונך אז זה לא מקום שבו הכסף שלך צריך להיות השקיעו. להיות לירי של עבודה עם יועץ אם הם לוחצים לך להשקיע ברכב כלשהו.

זה לא רק מוגבל הונאה אבל כמה מתווכים ונציגים רשומים נראה למכור השקעות מורכבות ומוצרים פיננסיים שגורמים להם כסף אבל לא יכול להיות מתאים לך. יתר על כן, חלק מההשקעות הללו נושאות עמלות גבוהות והוצאות פדיונות כבדות. (לפרטים נוספים, ראה: 4 סימנים היועץ הפיננסי שלך הוא Ripping לך כבוי .)

5. לא להשקיע בגלל לחץ

אין השקעה כי הוא כל כך קריטי זמן כי אתה צריך להשקיע עכשיו. טכניקה מועדפת של scammers היא לנסות להחדיר תחושה של דחיפות לגבי השקעה בכל רכב הם התנדנדות. אנחנו כנראה כבר ראיתי את כל הפרסומות האלה על ערוצי החדשות הכספיות בכבלים, לא נופלים על זה.

השקעות היא הצעה לטווח ארוך עבור רובנו העיתוי המדויק של קבלת החלטה ההשקעה היא לא כל כך קריטי. כל סוג המכירות הפיננסיות מי זה pushy בבירור לא רוצה לחשוב מאוד על ההשקעה הם התנדנדות באמת לא אכפת לי אם זה רכב ההשקעה היא בכושר טוב עם אסטרטגיית ההשקעה שלך. (לקריאה בנושא, ראה: החלוצים של הונאה פיננסית .)

אני לא אומר שכל איש מכירות פיננסי מהיר מדבר הוא "מרמאי" אבל אלה שמחפשים לבצע הונאה בהחלט לא ' לא רוצה לקחת את הזמן "לחשוב על זה. "

6. הישאר מעורב

אתה עסוק עם הילדים, המשפחה שלך, הקריירה שלך ואת החיים באופן כללי. אתה רוצה להאציל את ניהול ההשקעות שלך ואת התכנון הפיננסי שלך יועץ פיננסי מהימן. זה דבר טוב לעשות אם אתה בר מזל כדי למצוא יועץ מוסמך רק יועץ פיננסי אשר מעמיד את האינטרסים שלך קודם.

האצלה שונה בהרבה מלהימנע. באופן אישי במהלך השנים עבדתי עם לקוחות שבהם היה קשה לגרום להם להתמקד במצבם הכלכלי אבל זה תמיד שווה את המאמץ עבור יועץ פיננסי לעשות זאת. (לפרטים נוספים, ראה: הונאות השקעה: התמודדות עם הונאה השקעות .)

הלקוחות צריכים להישאר עוסקים בעניינים הכספיים שלהם, כי בסוף היום זה הכסף שלהם ואת האחריות שלהם. יתר על כן דברים ואנשים משתנים. יועץ פיננסי מהימן עלול לפרוש ויועץ הבא לא יכול להיות אמין כל כך.או כי יועץ מהימן זמן רב עשוי לשנות את הפסים שלהם ואולי צריך כסף ולראות לקוח קשוב כמקור קל של כסף כדי לפתור את הבעיות שלהם. כולנו קראנו על יועצים פיננסיים לבצע הונאה נגד ספורטאים מקצועיים. אמנם כל מקרה שונה ממה שקראתי חוסר תשומת לב, אולי מבוסס על אמון במקומה, נראה כי נושא משותף.

היועץ שלך: למה לצפות

יועץ פיננסי מכובד צריך לברך את השאלות שלך שאלות ולא צריך להיות מודאג לגביך לבדוק אותם. אתה צריך לצפות כי יועץ פיננסי יהיה משמורת את הכסף שלך עם קסטודיאן צד שלישי להדגיש את החשיבות של עושה את זה לך. בעיקר מכובד, יועץ פיננסי מוכשר יהיה לשאוף להבין את הצרכים שלך לחנך אותך. הקשר צריך להיות יותר של ייעוץ אחד לעומת אחד שבו אתה כל הזמן נמכרים משהו. (לפרטים נוספים, ראה: האם אתה צריך יועץ פיננסי? )

השורה התחתונה

רוב היועצים הפיננסיים הם מכובד והם בעסק כי הם רוצים לעזור ללקוחות שלהם לעמוד ביעדים הפיננסיים שלהם . למרבה הצער יותר מדי (מוגדר אחד או יותר) לראות את הכסף של המשקיע כדרך לעושר. המשקיעים צריכים להיות חרוצים ערני הונאה פיננסית כפי שהוא לא יהיה הולך בקרוב. (לפרטים נוספים, ראה: 7 שלבים להערכת יועץ פיננסי .)