אם אתה יכול לקבל 88% יותר מ הטבות ביטוח לאומי, אז היית, נכון? כמו רוב האמריקאים להסתמך - לפחות במידה מסוימת - על הטבות ביטוח לאומי לממן את השנים המאוחרות שלהם, זה נראה כמו לא brainer. כדי לעשות זאת, עם זאת, אתה צריך הבנה בסיסית של איך היתרונות לעבוד ואת הצעדים שאתה יכול לנקוט כדי למקסם אותם.

הסכנה הגדולה ביותר - הזדמנות - מגיע אם היה לך פער בחיים שלך זה אומר שאתה לא צריך 35 שנים של רווחים על הרשומה שלך כאשר אתה מתכנן להתחיל את היתרונות שלך. זהו הממצא החשוב של נייר עבודה חדש מהמרכז לחקר פרישה בבוסטון קולג '.

על פי העיתון, 46% מהנשים ו -15% מהגברים יכולים להחליף את שנת הכנסה אפס על ידי עבודה עד גיל 63 במקום 62, אם הם מתכוונים לפרוש מוקדם. ואם ההכנסה בסוף הקריירה יכול להחליף אפס בחישוב היתרונות שלך, אתה יכול לנעול יתרון גבוה יותר. היתרון הופך להיות מזעזע אם אתה גם עובד - ולהמתין לאסוף - עד שאתה 70.

נשים לעומת גברים

ההוצאה שנה נוספת בעבודה כדי להבטיח שיש לך מלא 35 שנים של רווחים על הרשומה שלך יכול לשפר את היתרונות שלך בשתי דרכים: יהיה לך יותר הרווחים factored לתוך החישוב של הביטוח הלאומי, וכן תקבל עיכוב קבלת הטבות לשנה נוספת. אם אתה מתחיל לקבל תשלומים לפני גיל הפרישה הרגיל שלך (אשר נופל בין גיל 65 ל 67, בהתאם לשנה שבה נולדת), היתרונות שלך יופחת לצמיתות. מה יותר, בכל שנה אתה מחכה מעבר לגיל הפרישה הרגיל עד שתעשה 70 מגדילה את היתרון שלך על ידי 8%.

על פי נתוני המרכז למחקר פרישה, אישה יכולה להגביר את ההטבה שלה ב -88% על ידי החלפת שנת הכנסה אפס (על ידי עבודה נוספת בשנה) ועל ידי המתנה עד גיל 70 לאסוף. עבור גברים, תרחיש דומה תביא לגבש 82%.

"נשים עומדות לטובת רובן מעבודה ממושכת יותר משום שהן נוטות לקבל יותר אפסים ברשומות הרווחים שלהן", אמר מתיו רוטלד, כלכלן מחקר ומחבר המאמר. בממוצע, נשים מבלות 29 שנים בכוח העבודה, לעומת 38 שנים לגברים. ההבדל? נשים לוקחות בממוצע חמש וחצי שנים מן העבודה כדי לטפל בילדים ועוד 1. 2 שנים כדי לטפל מבוגר מבוגר.

כפי שמסביר העיתון, אם הרווחים בסוף הקריירה יגדילו את הרווחים החודשיים הממוצעים הצמודים (AIME) של $ 1 (AIME הוא הממוצע של 35 השנים הגבוהות ביותר של שכר אינפלציוני, 12), היתרון שלך יגדל ב -90 סנט אם יש לך רווחים קריירה נמוכה מאוד, על ידי 32 סנט אם אתה כמו רוב העובדים, ועל ידי 15 סנט אם אתה מפרנס גבוה יותר.

סביר במיוחד ליהנות הם הורים להישאר בבית, אלה שסבלו ממחלה או פציעה לטווח ארוך, ואלה אחרת יש פערים בקריירה שלהם."הופתענו מאוד כמה אנשים יש אפסים ב 35 העליון, במיוחד נשים," אמר Rutledge כדי CNBC.

נשים לעומת גברים

ההוצאה בשנה נוספת בעבודה כדי להבטיח שיש לך מלא 35 שנים של רווחים על הרשומה שלך יכול לשפר את היתרונות שלך בשתי דרכים: יהיו לך יותר רווחים factored לתוך חישוב ביטוח לאומי , ועוד תעכב קבלת הטבות לשנה נוספת (זכרו, התועלת שלכם עולה 8% בכל שנה שאתם מחכים לגיל הפרישה הרגיל). על פי המרכז למחקר פרישה נייר, אישה יכולה להגביר את ההטבה שלה על ידי 88% על ידי החלפת שנת הכנסה אפס (על ידי עבודה בשנה נוספת) - ועל ידי המתנה עד גיל 70 כדי לאסוף. עבור גברים, תרחיש דומה תביא לגבש 82%.

"נשים עומדות לטובת רובן מעבודה ארוכה יותר, משום שהן נוטות לקבל יותר אפסים ברשומות הרווחים שלהן", אמר רוטלג ל- CNBC. בממוצע, נשים מבלות 29 שנים בכוח העבודה, לעומת 38 שנים לגברים. ההבדל? נשים לוקחות בממוצע חמש וחצי שנים מן העבודה כדי לטפל בילדים ועוד 1. 2 שנים כדי לטפל מבוגר מבוגר.

אתה צריך לחכות כדי לאסוף?

גם אם אין לך שנת הכנסה אפס, מחכה לאסוף יכול לשלם. כמובן, עיכוב לא תהיה הבחירה הנכונה עבור כולם, ויש לקחת בחשבון מספר גורמים לפני קבלת החלטות, כולל:

צורכי מזומנים שוטפים

אריכות ימים של בריאות ומשפחה (כמה זמן אתה מצפה לחיות)

מקורות אחרים של פרישה הכנסה

• תוכניות עבודה במהלך פרישה
• התחייבויות פיננסיות עתידיות
• פוטנציאל ביטוח לאומי סכומי תועלת
• השורה התחתונה
• כדי לדעת איפה אתה עומד, לקבל עותק של החברתי שלך הצהרת אבטחה כדי לסקור אומדנים של הטבות פרישה עתידיות שלך, הרווחים שלך כדי לאמת את הסכומים על שיא הערכה של ביטוח לאומי מסים Medicare ששילמת. ההצהרה מפרטת את הרווחים שלך לפי שנה, כך שתוכל לספור את מספר השנים שיש לך על מנת לעזור לך לקבוע אם ההוצאות עוד שנה או שתיים בכוח העבודה יהיה להגביר את הטבות הביטוח הלאומי שלך במהלך הפרישה. שים לב במיוחד כמה שנים אפס הכנסה יש לך, אם בכלל.
• זכור, עם זאת, ייתכן כי יש לך גישה הטבות המבוססת על בן / בת זוגך (או בן / בת הזוג לשעבר) של הרשומה - אשר יכול להיות גדול יותר ממה שאתה תהיה זכאי גם אם אתה עובד אלה כמה שנים נוספות. (לקבלת מידע נוסף, ראה

כיצד לנווט יתרונות זוגיים תחת כללי ביטוח לאומי חדשים

ו-

5 טריקים עבור מתיחה הטבות הביטוח הלאומי שלך .)