ניקוד האשראי הוא ביטוי מספרי המלווים להשתמש כדי להעריך את דוח האשראי שלך להעריך את הסיכון של הצעת לך הלוואה או מתן אשראי לך. הציון של אצבע משולשת הוא הנפוץ ביותר של ציונים האשראי. זה מחושב באמצעות חלקים שונים של נתונים מתוך דוח האשראי שלך, כולל:

• היסטוריית תשלומים - 35%

• סכומים המגיעים - 30%

• אורך היסטוריית אשראי - 15%

->

סוגי אשראי בשימוש - 10%

• אשראי חדש - 10%

ניקוד האשראי שלך משפיע על יכולתך להעפיל לסוגים שונים של אשראי - כגון הלוואות רכב ומשכנתאות - ואת התנאים שתוצע לך. ככלל, ככל ניקוד האשראי שלך, כך קל יותר להעפיל אשראי ולקבל תנאים נוחים. (לקבלת מידע נוסף, ראה מהו ציון אשראי טוב? ) כי הרבה יכול להיות רכיבה על ניקוד האשראי שלך, זה משלם כדי לעקוב אחר זה לעבוד כדי לשפר את זה, במידת הצורך. אתה יכול לקבל דו"ח אשראי חינם מכל אחת משלוש סוכנויות האשראי הגדולות - Equifax, Experian ו TransUnion - אבל הם יגבו תשלום אם אתה רוצה לראות את הציון בפועל האשראי שלך. החדשות הטובות: ייתכן שתוכל לקבל את הציון שלך ללא תשלום מהבנק או מנפיק כרטיס האשראי שלך; הנה איך.

שינוי פעמים

זה היה אמור להיות שאם אתה רוצה לראות את ניקוד האשראי שלך, אתה צריך מזלג על קצת מזומנים, או עבור מנוי חודשי שירות או מבט חד פעמי . אבל מאז שנת 2013, FICO (חברת אייזיק הוגן) אפשרה המלווים לעשות את הציונים שקשה להשיג בעבר לצרכנים בחינם דרך תוכנית FICO ציון גישה פתוחה. כ -65 מיליון בני אדם יכולים כעת לקבל ציונים האשראי שלהם בחינם דרך התוכנית, FICO מצפה כי מספר לגדול כפי שהוא עובד עם לא רק את המוסדות הפיננסיים הגדולים ביותר, אלא גם איגודי אשראי, בנקים קהילתיים וארגונים קטנים יותר.

Barclaycard US and First Bankcard (סוף כרטיס האשראי של הבנק הלאומי הראשון של אומהה) היו הראשונים לחתום על כאשר התוכנית השיקה, ומאז הצטרפו אחרים, כולל Citibank, צ 'ייס, גלה, אשראי דיגיטלי האיחוד, הפנטגון הפדראלי אשראי האיחוד, ארה"ב בנק צפון קרוליינה של עובדי המדינה אשראי "האיחוד. אלי פיננסי החלה להציע ציונים אשראי חינם ללקוחות הלוואה אוטומטי בחודש יולי, ובנק אוף אמריקה מתכננת להפוך את הציונים הזמינים לבעלי הכרטיס מתישהו השנה.

קבלת הציון שלך

אם הבנק או כרטיס האשראי שלך מנפיק ציונים בחינם האשראי, אתה אמור להיות מסוגל לבדוק את הציון שלך באינטרנט או על ידי כניסה לחשבון שלך, או על ידי בדיקת ההצהרה החודשית שלך. אם אינך בטוח אם הבנק שלך מספק גישה לציונים בחינם, או אם אתה מתקשה למצוא את הציון שלך, פנה לשירות הלקוחות לקבלת סיוע.

בנוסף ציונים אשראי חינם, כמה בנקים מציעים הטבות שנועדו לעזור לך להבין - ולשפר - הציון שלך. הבנק הלאומי הראשון, למשל, נותן לך 24/7 גישה מקוונת הציון שלך אצבע משולשת מראה לך אילו גורמים ציון המפתח השפיעו על המספר שלך. ו Barclaycard ארה"ב מספק ניקוד האשראי שלך, בתוספת עד שני גורמים המשפיעים על זה, תרשים היסטורי עוקב אחר זה התראות דוא"ל בכל פעם ניקוד האשראי שלך השתנה. לקבלת עצות כיצד לשפר את ניקוד האשראי נמוך, ראה מה הן הדרכים הטובות ביותר לבנות מחדש את ניקוד האשראי שלי במהירות? ו- הדרכים הטובות ביותר לתקן את דירוג האשראי שלך.

חשוב לציין כי לא כל ציוני האשראי נוצרו שווים, והבנקים השונים ומנפיקי כרטיסי האשראי עשויים לספק גישה לציונים שונים. זמן קצר לאחר ההשקה של FICO ציון גישה לתוכנית גישה, לשכת האשראי Experian הציג תוכנית דומה, אשר מאפשר לבנקים לשתף את ניקוד האשראי VantageScore שלה עם הצרכנים. כיום, שתי המערכות פועלות באותו קנה מידה של 300 עד 850 נקודות, וכל אחת מהן משתמשת בקריטריונים דומים כדי לחשב את הציונים, אך הן שוקלות כל פריט בצורה אחרת. עם FICO, לדוגמה, היסטוריית התשלומים שלך מייצגת 35% מהניקוד שלך; עבור VantageScore, הוא מהווה רק 28%. התוצאה: שני ציוני יהיה בדרך כלל שונה, אפילו עבור אותו אדם, באותו יום. זה לא בהכרח דבר רע, אבל זה משהו להיות מודע לכך שאתה יכול לוודא שאתה משווה תפוחים תפוחים בעת מעקב אחר הציונים שלך.

השורה התחתונה

ניקוד האשראי שלך משפיע על היכולת שלך להשיג אשראי, ואת התנאים שתוצע לך. עד לאחרונה, תעשיית האשראי הציון היה די סמוי, וזה היה קשה (או יקר) עבור רוב האנשים כדי לקבל את ידיהם על הציון שלהם. כיום, עם זאת, מספר גדל והולך של בנקים ומנפיקים כרטיס האשראי לספק אשראי ציונים ללא תשלום, וזה בעל ערך רב עבור הצרכנים מנסה לעקוב ולשפר את בריאות האשראי שלהם. לקבלת מידע נוסף, ראה

אתרים המציעים ציון 'אמיתי' חינם אשראי .