ישנן אפשרויות רבות ושונות כשמדובר פוליסות ביטוח חיים, החל מקיפה כל החיים לפוליסות לטווח קצר. בעוד פוליסות המונח הם בדרך כלל הזול ביותר של צורת ביטוח חיים, כל החיים מדיניות להציע מספר יתרונות כי המבוטחים אולי כדאי לשקול, כולל מוות מובטחת תועלת, פרמיות צפויות לאורך זמן, ואפילו דיבידנדים שיכולים לספק מזומנים או לעזור לקזז את העלות של הביטוח לאורך זמן. במאמר זה, נסתכל על איך כל החיים ביטוח חיים דיבידנדים מטופלים וכמה שיקולים חשובים עבור המבוטחים.

-> ->

מה הם דיבידנדים?

פוליסות ביטוח חיים רבות מספקות דיבידנדים המהווים חלק מרווחי חברת הביטוח המשולמים למבוטחים. במובנים רבים, דיבידנדים אלה דומים להשקעות דיבידנד מסורתיות המייצגות נתח ברווח של חברה ציבורית. סכום הדיבידנד תלוי לעתים קרובות בכמות הכסף ששולמה בפוליסה. לדוגמה, מדיניות בשווי 50 $ 000, אשר מציעה דיבידנד 3% ישלם המבוטח $ 1, 500 לשנה. אם המבוטח תורם עוד 2 $, 000 ערך במהלך השנה הבאה, הם יקבלו 60 $ יותר עבור סכום כולל של $ 1, 560 בשנה הבאה. סכומים אלה יכולים להגדיל עם הזמן רמות מספיק כדי לקזז כמה עלויות הקשורות תשלומי הפרמיה. (לפרטים נוספים, ראה: הבנת סוגים שונים של ביטוח חיים .)

דיבידנדים לביטוח חיים שלמים עשויים להיות מובטחים או שאינם מובטחים בהתאם למדיניות, כלומר חשוב לקרוא בעיון את פרטי התוכנית לפני רכישת מדיניות. לעתים קרובות פעמים, מדיניות המספקים דיבידנדים מובטחת יש פרמיות גבוהות יותר לפצות על הסיכון הוסיף לחברת הביטוח. אלה המציעים דיבידנדים שאינם מובטחים עשויים להיות פרמיות נמוכות יותר, אך קיים סיכון שלא יהיו פרמיות בשנה מסוימת.

לבסוף, המבוטחים צריכים לשקול את דירוג האשראי של חברת הביטוח עצמה, כאשר קובעים כיצד דיבידנדים קיימא מתקדמים. רוב חברות הביטוח מדורגות בדירוג A או יותר על ידי סוכנויות אשראי גדולות, אך אלו מתחת לדירוג A עשויות להצדיק חקירה קרובה יותר כדי לקבוע אם הביטוח מספיק או לא. (לקבלת מידע נוסף, ראה: ביטוח חיים שלמים או שלמים: מה עדיף? )

באמצעות דיבידנדים של מדיניות

ישנן אפשרויות רבות ושונות בכל הנוגע לשימוש בדיבידנדים של פוליסות של כל החיים, החל לבדוק את הדואר כדי לרכוש ביטוח נוסף. השימושים הנפוצים ביותר בדיבידנדים כוללים:

• מזומנים / צ'קים - בעל פוליסה רשאי לבקש מהמבטח לשלוח המחאה על סכום הדיבידנד, אשר עשוי להיות כפוף למסים על דיבידנד.
• פרמיית פיקדונות - בעל פוליסה רשאי לבקש כי הדיבידנד יועמד לפרמיות עתידיות המגיעים על מנת לקזז את העלות.
• ביטוח נוסף - בעל פוליסה רשאי להשתמש בסכום הדיבידנד לרכישת ביטוח נוסף או תשלום מראש על פוליסתו.
• חשבון חסכון - בעל פוליסה רשאי להחליט לשמור את הדיבידנד בחברת הביטוח על מנת להרוויח ריבית על הסכום.

החדשות הטובות הן שתשלומי דיבידנד המתקבלים מפוליסות ביטוח חיים משתתפות אינן כפופות למס על ידי שירות מס הכנסה (IRS), שכן חברות הביטוח יצרו את הרווח ממבוטחיהן. בעיקרו של דבר, תשלומי הדיבידנד מטופלים כהחזרים בגין עודף הפרמיה. משמעות הדבר היא כי האפשרות הטובה ביותר היא בדרך כלל לוקח את הכסף או לבדוק reinvesting את ההכנסות ברכב השקעות שיכול להרוויח הכנסה יותר. (לפרטים נוספים, ראה: למעלה ביטוח של צרכים של גמלאים

השורה התחתונה

פוליסות ביטוח חיים רבים משלמות דיבידנדים למבוטחים שלהם, שניתן להשתמש בהם במגוון דרכים שונות. כאשר חוקרים פוליסות ביטוח, אנשים צריכים לחקור כיצד מחושבים דיבידנדים האם או לא מובטחת, כמו גם להסתכל איך הם מתכננים להתמודד עם הכנסות הדיבידנד. טיפול מס חיובי אומר כי האפשרות הטובה ביותר היא בדרך כלל לוקח את המזומנים reinvesting אותו במקום אחר בתמורה טובה יותר. (לפרטים נוספים, ראה: ביטוח חיים: לשים מחיר על שקט נפשי .)