בין אם אתה חדש בעסקי השירותים הפיננסיים או ותיק מנוסה, להרוויח אחד הכינויים מקצועי רבים זמין כעת יספק לך הרבה יתרונות. הגברת החשיפה השיווקית, אמינות ופיצויים הם רק חלק מהיתרונות המוצעים לאלה המוכנים למלא את הדרישות המחמירות להסמכה.

TUTORIAL: ברוקרים ומסחר מקוון

עם זאת, הריבוי של הייעודים, במיוחד בתחום התכנון הפיננסי, סיבך את התהליך עבור אלה המנסים להחליט איזה ייעוד יביא להם הכי הרבה. במהלך השנים האחרונות, מגוון רחב של כינויים חדשים יש צצו למעלה המציע יועצים מיוחדים הכשרה שונים נישות של תרגול. עם זאת, רבים מן האישורים החדשים האלה דורשים הרבה פחות קורסים אקדמיים והכשרה מאשר מה שנדרש על ידי המבוגרים, יותר ייעודי יותר. במאמר זה, נלך על כמה הכינויים מכובד יותר ומה הם כרוך.

-> ->

ילדים חדשים על הבלוק

הגידול בכינויים חדשים עורר ויכוח בענף השירותים הפיננסיים בנוגע לאמינות של ייעודים מסוימים בהשוואה לאחרים. בעוד שאין קו הפרדת שחור-לבן ביניהן, ניתן להבחין בהבחנה כללית בין הכינויים של "בית הספר הישן" שנמצאת במקום במשך עשרות שנים, ובין אלה החדשים יותר שממשיכים לצוץ. הכינויים המכובדים ביותר ומוכרים על ידי התעשייה הפיננסית והתקשורת כוללים:

-> ->

מתכנן פיננסי מוסמך

1. (CFP) זהו אולי אישורים המוכרים ביותר בתעשיית התכנון הפיננסי. התקשורת קידמה את הייעוד הזה על פני רוב האחרים במשך שנים, בעיקר בשל גישתו הבלתי משוחדת להוראת תהליך התכנון הפיננסי, ודרישות ההסמכה הקפדניות המנוהלות על ידי מועצת CFP. הדרישה האקדמית מורכבת מחמישה קורסים בתחום ביטוח, אחוזה, פרישה, חינוך, תכנון מס והשקעות בתוספת אתיקה ותהליך התכנון הפיננסי. לאחר השלמת הדרישה האקדמית, על התלמידים לעמוד בבחינת ההנהלה. זהו מבחן בן 10 שעות, 285 שאלות, המשתרע על פני יומיים וכולל שני מקרי מבחן מקיפים. עם קבלת ציון עובר, על בעלי הסמכה פוטנציאליים להשלים לפחות שלוש שנות ניסיון מקצועי ולקבל תואר ראשון כדי לקבל את ייעוד ה- CFP. (למידע נוסף, קרא את
   האם קריירה בתכנון פיננסי בעתיד שלך ו לומד לבחינה CFP .) קריירה בחשבונאות
2. (CPA) רו"ח הוא ללא ספק הסמכה הפיננסית הוותיקה והמבוססת ביותר באמריקה. דרישות מחיר לרכישה משתנות בהתאם למדינה, אך בדרך כלל תזדקק ל -150 שעות סמסטר של קורסים לתואר ראשון ותואר ראשון ומעלה כדי לשבת לבחינה של 19 שעות, יומיים.יכולות להיות דרישות אחרות כגון מספר מינימלי של זיכויים בחשבונאות ועסקים, או אפילו עסקים החוק. בדוק עם מועצת המנהלים של המדינה שלך על הדרישות העדכניות ביותר. הבחינה מקיפה זו מכסה חשבונאות, ביקורת, הנהלת חשבונות, מסים ואתיקה, בין היתר. הייעוד לרכישה מזה זמן רב מוכר על ידי הציבור כאישור סופי של מומחיות מס.

   נרשם הסוכן

3. (EA) זהו ייעוד מס פחות לעתים קרובות שהושגו על ידי אלה המתמקדים בהכנת הכנסות או החזרי מס הנדל"ן. בחינת הסוכן המיוחד המנוהלת על ידי מס ההכנסה הפנימי (IRS) מחולקת לארבעה מפגשים של שלוש שעות המשתרעים על פני יומיים. המבחן כולל מסים אישיים, נכסי חברות ומס חברות, וכן תקנות אתיקה ומס הכנסה, אך אינו כולל חשבונאות, ביקורת או הנהלת חשבונות מכל סוג שהוא. זה יכול, אולי, נאמר כי ייעודו הסוכן רשום מאפשר מכיני מס להשוות בערך את עצמם רואי חשבון בתוך גבולות ספציפיים של הכנת מס.

   Chartered Life Underwriter

4. (CLU) ו- יועץ פיננסי מוסמך (ChFC) שתי הייעודים האלה נוצרו במקור על ידי תעשיית ביטוח החיים. הגדרת ה- CLU דורשת את אותם חמש קורסים ליבה כמו CFP

   ייעוד, בתוספת שלושה קורסי בחירה נוספים. ליעדי ה- ChFC יש את אותן הדרישות, למעט העובדה שהיא נוטה לאמץ נושאים כלליים בתחום התכנון הפיננסי, לעומת ה- CLU, המתמקד ביתר פירוט בביטוח חיים ובחוקים ובתקנות. אין בדיקה מקיפה מועצת נדרש או אישורים.

   מומחה הטבות עובד מוסמך
5. (CBBC) כפי שהשם מרמז, ייעוד זה מיועד במיוחד למי שמוכר או מנהל תוכניות הטבות לעובדים. תוכנית הלימודים עבור הייעוד הזה מורכבת אך ורק של שמונה קורסים כיסוי שונים עסקים, ביטוח, פרישה, פנסיה נושאים רגולטוריים. אין צורך בבחינה מקיפה. בדומה ל- CLU או ל- CHFC, חלק ניכר מהחומר בקורסים אלה מכוסה גם בתוכנית הלימודים של CFPרשומים חיתום בריאות
6. (RHU) ו Chartered נכס נפגע חיתום (CPCU) כינויים אלה מציינים שליטה של ​​כל אחד מקווי הביטוח שלהם. כל ייעוד דורש השלמת מספר קורסים של מחקר אקדמי אינטנסיבי, אבל כמו עם CLU, CHFC ו CEBC אין בדיקה מועצת המנהלים. בדרך כלל, הכינויים האלה מרוויחים רק על ידי מי מתכוונים לבלות את משך הקריירות שלהם התמקדות ביטוח בריאות או רכוש נפגע.

   מטפל פיננסי מוסמך

7. (CFA) ייעוד זה נחשב בדרך כלל לאחד האישורים הקשים והיוקרתיים ביותר בתעשייה הפיננסית, לפחות במונחים של ניהול השקעות. הדרישות האקדמיות עבור ייעוד זה הן שניה רק ​​לאלה של רואי חשבון. שלוש שנים של קורסים יש להשלים כי מכסה מגוון של נושאים ודיסציפלינות כגון ניתוח טכני בסיסי, חשבונאות פיננסית ותיאורית וניתוח תיק.מי מרוויח את ייעוד זה לעתים קרובות להיות מנהלי תיקים או אנליסטים עבור סוגים שונים של מוסדות פיננסיים. מחזיקי אישורים אלה, כמו רואי חשבון, נוטים לקבל פיצוי בעיקר על ידי שכר עם תמריצים מבוססי ביצועים (אם הם לוקחים משרות של חברות), או מתוך הכנסות עסקיות, עבור מי להתחיל חברות השקעה פרטית שלהם. (למידע נוסף, קרא את
   מה המשמעות של "CFA"? ו הכנות לקריירה כמנהל תיקים ) הפרדת החיטה מן המוץ

כבר מזמן התקבלו כינוסים כחלק מממסד השירותים הפיננסיים, גל ההרשאות החדש שקם מאז, גרם לעיוות תקפותם של כמה מן ההסמכה הישנה. עם זאת, ניתוח קרוב יותר של רבים של הכינויים האלה מגלה מהר כי הם דורשים רק חלק קטן של הקורסים שנדרש ממקורות ההסמכה המסורתית. לדוגמה, מומחה ניהול נכסים מוסמכים (AAMS) ו Chartered קרנות נאמנות יועצים (CMFC) כינויים יכול בהחלט לסייע ליועצים בבחירת ההשקעה וניהול התהליך (וגם סביר נשמע מרשים ללקוחות ולקוחות פוטנציאליים). עם זאת, תוכנית הלימודים האקדמית הנדרשת עבור הסמכה או בקושי שריטות את פני השטח של החומר מכוסה על ידי או CFA או אפילו את תוכנית הלימודים CFP. אבל, בעוד הקורסים הנדרשים כדי להשיג את רוב הכינויים האחרים לא להשוות את זה של CFA, חריגה בולטת התעוררה בשנים האחרונות.
מורשה האנליסט הפיננסי הבינלאומי מורשה (LIFA) מכסה הרבה חומר זהה לתוכנית הלימודים CFA ב coursework שלה, אבל הוא הרבה יותר גמישה מבחינת הממשל. שלא כמו בחינות CFA, אשר מנוהלים בזמנים קבועים, מיקומים מאושרים, סטודנטים LIFA יכול ללכת לכל אתר בדיקה Thomson-Prometric לשבת לבחינות שלהם, אשר יכול להינתן לפחות 260 ימים מתוך השנה. בחינות LIFA הן גם פחות יקר, וסטודנטים יכולים גם לעתור לעקוף את שני הרמות הראשונות של הבחינה לשבת ישירות ברמה III. זה נשאר לראות איך זה ייערך השוואה הסמכה CFA המסורתית.

ואכן, כמה כינויים שנוצרו לאחרונה תפקוד בעיקר כעיצובים "שיווקיים" (א) אישורים המיועדים לייעץ לקשישים. אישורים אלה לעתים קרובות להתמקד יותר על הדרכה יועצים כיצד ביעילות בשוק סוגים מסוימים של מוצרים ושירותים פיננסיים לקשישים. לכן, חלק ניכר מההכשרה מיועד בעיקר לחקר החשיבה של האזרח המבוגר הממוצע, וכיצד ניתן להשתמש בו כדי לגרום להם לפעול בהתאם להמלצות היועץ החדש.

שמירה על פרספקטיבה

בהחלט לא כל אנשי מקצוע פיננסיים אשר מרוויח ייעודים עם דרישות מחמירות פחות הם ישרים או פסול; רק שרבים מהם לא קיבלו את אותה רמת הכשרה וניסיון כמו אחרים שהרוויחו אחד או יותר מן הייעודים הישנים.אבל, אפילו את הכינויים פחות יכול לעזור יועצים כדי לסייע טוב יותר ללקוחות שלהם, אם רק בתחומים ספציפיים. עם זאת, מבחינת השיווק, הציבור הלא מפותח יתקשה להבחין בין השירותים שיועצו על ידי יועץ בכיר מוסמך לבין מתכנן פיננסי מוסמך. זה, כמובן, טיפחה כמה טינה מיועצים שזכו לאישור קשה יותר. רבים מהם מחפשים חקיקה שתצמצם את זרם הייעודים החדשים או תייג אותם בבירור כקטנה פחות. זמן וחקיקה יקבעו בסופו של דבר כיצד נפתרה הבעיה. (לקבלת מידע נוסף, ראה
מרק אלפבית של הסמכות פיננסיות .)