אי-התחשבות כיצד 529 תוכניות משפיעות על סיוע כספי עלולה לגרום לתלמיד להחמיץ סיוע כספי יקר. הורים וסבים לעיתים קרובות להתחיל תוכנית חיסכון 529 כאשר ילד או נכד נכנס לתמונה. אלה חשבונות המס יתרון פופולרי, בחסות מדינות, לספק מסלול למשפחות להפריש כספים לשלם עבור המכללה בעתיד. למרבה הצער, משפחות רבות נכשלות לשקול את היחסים המורכבים בין 529 תוכניות וסיוע כספי.

-> ->

הערכת כיצד 529 תוכניות השפעת סיוע פיננסי

קביעת זכאות הסיוע הכספי מתחיל כאשר התלמיד ממלא את הבקשה חינם עבור סיוע לסטודנטים הפדרלית (FAFSA). במוקדם FAFSA הושלמה בשנה האחרונה, כך ייטב. (לקבלת מידע נוסף, ראה: אתה יכול עכשיו קובץ FAFSA החל מ 1 אוקטובר .)

במונחים בסיסיים מאוד, FAFSA משתמש ההורים והכנסות התלמידים ואת הנכסים כדי לקבוע אם התלמיד זכאי לסיוע כספי .

-> ->

תרומה משפחתית צפויה

בתוך FAFSA, מפתח חשוב לזכאות לסיוע כספי הוא תרומת המשפחה הצפויה (EFC). זהו הסכום שהמשפחה (ההורים והסטודנט) צפויים לשלם עבור הוצאות החינוך לשנה האקדמית הקרובה, והוא מורכב מאחוז מהכנסות המשפחה והנכסים.

תכנית 529 שבבעלות ההורים או התלמיד נחשבת לנכס. אחד בבעלות סב לא נחשב בכלל. עם זאת, כללי הנסיגה הם מסובכים, מה שהופך את השימוש של סבתא בבעלות 529 בעיה פוטנציאלית במהלך השנים הראשונות של המכללה.

הכנסות ונכסים מטופלים אחרת

למרות ההכנסה והנכסים הן לספור כחלק EFC, כל מטופל אחרת. יתר על כן, הכנסות התלמידים והנכסים מטופלים בצורה שונה מאלה של ההורים.

הכנסה - EFC מוגדר באפס אם הילד התלמיד התלמיד וההכנסה ההורה הוא 25 $, 000 או פחות. בנוסף, ההורים חייבים להיות זכאים להגיש טופס מס 1040A או 1040 EZ ו מישהו במשק הבית חייב להיות מוסמך עבור הטבות פדרליות נבדק אמצעים מסוימים במהלך השנתיים הקודמות [דוגמאות: הכנסה משלימה אבטחה ( SSI), ללא תשלום במחיר מוזל צהריים צהריים, סיוע זמני עבור משפחות נזקקות (TANF)]. אחרת, בהתאם לכמות ההכנסה, ההורים צפויים לתרום בין 22% ל 47% "שלהם הכנסה" שיקול דעת "סטודנט של המכללה לחינוך. הסטודנטים צפויים לתרום 50% מההכנסה השנתית שלהם לחינוך שלהם במסגרת EFC.

נכסים - ההורים צפויים לתרום 5. 64% של נכסים מסוימים שאינם פרישה (כולל 529s הבעלים) ל EFC. הסטודנטים צפויים לתרום 20% מנכסיהם ל - EFC; עם זאת, 529 התלמידות סומרות לפי שיעור ההורה של 5.64%.

חדש FAFSA כל שנה

FAFSA חדש חייב להיות מלא מדי שנה. זה המקום שבו הבעלים של סבא וסבתא יכול להפוך לבעיה. אם התלמיד מקבל כסף מ 529 שבבעלות סבים וסבתות, הכסף נחשב כהכנסה לסטודנטים בשנה שבה הוא מוחל, ו -50% מהנסיגה הופכת לחלק מה- EFC.

אחת הדרכים להימנע מבעיה זו היא עיכוב באמצעות 529 סבים עד לאחר הגשת הבקשה הסופי FAFSA הסופי של התלמיד (בדרך כלל, בשנת ג 'וניור). בדרך זו 529 סבא וסבתא לא נחשב כחלק מתהליך FAFSA.

ללא הורים משמורת 529

כאשר ההורים גרושים, רק ההכנסה של ההורה המשמורת והנכסים מדווחים על FAFSA. למרבה הצער, כאשר קרנות מתוכנית 529 בבעלות ההורה שאינם custodial הם משוכפלים המשמשים עלויות המכללה, אותם כללים חלים כמו עם סבתא 529 בבעלות - כלומר הנסיגה נחשב כסטודנט הכנסה, ו -50% מהסכום מושך סופרת לכיוון EFC.

אותו פתרון זמין עבור סבתא בבעלות 529 - משיכת כספים לאחר FAFSA הסופי הוגשה - זמין עבור שאינם custodial האב בבעלות 529.

בית הספר נוסחאות מבוסס

כמה בתי ספר (בעיקר פרטי) יש נוסחה בתוך הבית או להשתמש במכללה CSS של פרופיל פרופיל טופס לחישוב הצורך מבוסס סיוע. כמה נוסחאות אלה, כמו גם פרופיל CSS, שואלות אם התלמיד הוא המוטב של נאמנויות או 529 חשבונות שאינם בבעלות ההורה.

נוסחאות אלה היו ללכוד הן הבעלים של סבא וסבתא שאינם בבעלות הבעלים 529 כנכס.

שני 529 אסטרטגיות נוספות של תוכנית

בנוסף לאב ההורים / ההורים הלא custodial עיכוב האסטרטגיה שהוזכרו לעיל, ישנן דרכים אחרות כדי למזער את ההשפעה של 529 תוכניות על סיוע כספי פוטנציאלי.

אסטרטגיה העברה - אם המדינה שלך מאפשרת את זה, העברת הבעלות על כל 529 תוכניות רלוונטיות לסטודנט מעמיד את התוכניות האלה תחת הכי פחות מזיקים 5. כלל 64% עבור EFC. מספר מדינות אינן מאפשרות העברת בעלות, או שהן מציבות הגבלות על העברות. גלה את חוקי המדינה שלך כאן.

תרומה אסטרטגיה - במקום להתחיל תוכנית 529, סבים, הורים שאינם custodial ובני משפחה אחרים תמיד יכול רק לתרום לסטודנט כבר 529 הקיים התוכנית. אסטרטגיה זו יש יתרון נוסף של צמצום מספר 529 תוכניות לעקוב ולנהל.

השורה התחתונה

תוכנית חיסכון 529 נשאר דרך מצוינת לחסוך במכללה. עם ידע בסיסי כלשהו - ובאמצעות האסטרטגיות המתוארות כאן - הורים, סבים, בני משפחה וחברים יכולים לתמוך בחינוך עתידי מבלי להעמיס על המשפחה את הנטל הכספי.

חשוב יותר, עם כמעט 2 $. 7 מיליארד דולר חינם פדרלי מענק הכסף נשאר על השולחן בשנת 2015, מילוי FAFSA צריך להיות על כל בית הספר התיכון כבול בתיכון בכיר כדי לעשות רשימה.

לקריאה נוספת, ראה מבוא לסטודנטים הלוואות FAFSA ו 5 דרכים להשיג מקסימום סטודנט סיוע כלכלי.