על פי מחקר של מכללת 2007, בעל תואר ראשון פירושו להרוויח 60% יותר מאשר בעלי תעודת בגרות. אבל גם אם מקבל תואר נראה כמו לא brainer, משלמים על זה משהו אבל. רכב השקעה אחד שנועד לעזור הוא 529 תוכנית החיסכון המכללה, כלי חיסכון המשמש להשקיע חיסכון עבור חינוך של הילד. אין ניכוי מס פדרלי על תרומות ל 529 תוכניות, אבל כמה מדינות מאפשרים ניכויים והרווחים לגדול על בסיס מס נדחה.

- בין השנים 1996, כאשר תוכניות אלה הוכנסו, עד 2006, מספר החשבונות גדל ל -10 מיליון דולר. למרבה הצער, לא כל 529 תוכניות זהים, ולהיות תקוע אחד נמוך יכול להשאיר אותך עם פחות מכללה חיסכון ממה שאתה צריך. המשך לקרוא כדי לברר כיצד להעריך את התוכנית 529 שלך. אם זה לא עושה את הציון, נראה לך איך למצוא ולעבור אחד טוב יותר. (לקריאת הרקע, ראה

בחירת הסוג הנכון של תוכנית 529 .)

למה אתה אולי רוצה להחליף תוכניות

בדיוק כמו עם כל השקעה, אתה צריך מעת לעת לבדוק את הביצועים של התוכנית 529 שלך ואת שביעות הרצון שלך עם ההשקעות. יש לך את האפשרות של החלפת 529 תוכניות, בהתאם לעלות של התוכנית שלך ואת הרווחים שיא, אולי כדאי לך לשקול לעשות זאת. לפני קבלת החלטה, הקפד לקחת את הזמן כדי להבין את התוכנית הנוכחית שלך בזהירות לשקול את ההוצאות שלה, הטבות מס וביצועים שיא. כמו כן להיות מודע לכל עלויות או השלכות של תוכניות מיתוג לפני שתעשה זאת. ישנן מספר סיבות לשקול החלפת 529 תוכניות. הבה נבחן כמה מהסיבות הנפוצות ביותר:

עלויות נמוכות יותר.

• כל מדינה מציעה משלה 529 תוכנית החיסכון המכללה, וכל חיובים דמי והוצאות שונות. בדוק כדי לראות מה ההוצאות הנוכחיות שלך התוכנית. לדוגמה, האם אתה משלם תשלום שנתי? דמי ניהול? דמי אחזקה? דמי העסקה? בנוסף דמי סטנדרטי ייתכן שתשלם יותר כסף אם אתה משתתף מחוץ למדינה תוכנית. תוכנית נותני החסות נדרשים לחשוף עמלות למשקיעים, כדי להיות בטוח בזהירות המחקר שלך מבנה האגרה של התוכנית. אם תשקיע בתוכנית 529 באמצעות יועץ השקעות, ברוקר או בנק ("ברוקר נמכר תוכנית המכללה חיסכון") סביר להניח שאתה גם משלמים עמלות נוספות, כולל עמלה הברוקר, עמלת ההפצה השנתית, בהתאם למניה שיעורים כי הברוקר שלך מציע, אולי המכירות נדחים טעונה בעת למשוך כסף מהתוכנית. על ידי מעבר והשקעה בתוכנית ישירות דרך החסות של התוכנית ("ישיר נמכר תוכנית המכללה חיסכון"), ולא באמצעות מתווך, אתה יכול לשמור על דמי מכירות ועמלות.

  עמלות והוצאות להשתנות לפי תוכנית יכול להוסיף עד כמות משמעותית של כסף מתוך התוכנית שלך 529 מדי שנה.גלה מה אתה משלם וכיצד את דמי התוכנית להשוות עם תוכניות אחרות כפי שאתה להעריך את הבחירות שלך. שקול להשתמש FINRA של 529 המכללה החיסכון תוכנית דמי ו הוצאות Analyzer להשוות עלויות בין תוכניות.

  ביצועים גרועים.

• השקעות כרוכה בסיכון; 529 תוכניות כפופות רווחי שוק נורמליים הפסדים כמו כל השקעה אחרת. עם זאת, אם התוכנית שלך מדווחת באופן עקבי על הפסדים או עליות דלות בהשוואה לשוק הכללי או לתכניות אחרות של המדינה, ייתכן שתרצה לחפור עמוק יותר ולהעריך את הסיבה מאחורי ההפסדים. ייתכן כי יעדי ההשקעה שלך אינם תואמים את אפשרות התוכנית שבחרת עבור הקרנות, וייתכן שתרצה להחליף את אפשרות ההשקעה שלך במסגרת התוכנית. עם זאת, ייתכן שתרצה למשוך את החסכונות שלך מהתוכנית לחלוטין ולהשקיע בתוכנית של מדינה אחרת, כי יש החזר הפגינו טוב יותר על השקעות. (לקבלת מידע נוסף, ראה ביצועי תיק מד על ידי מדידת החזרות .) ניהול התוכנית משתנה.
• 529 תוכניות מנוהלות על ידי יועצי השקעות מקצועיים וחברות שירותים פיננסיים. מדי פעם, מדינות יכולות לבחור לשנות את צוות או המשרד פיקוח על התוכניות שלהם. הם נדרשים לעדכן את המשקיעים על כל שינוי בתכנית, כולל שינוי בניהול התוכנית. קח את הזמן כדי ללמוד מה צוות הניהול החדש עשוי מתכוון על איך קרנות התוכנית שלך מושקעים. ניתן לחקור יועצי השקעות באמצעות אתר הייעוץ של ה- SEC. אם אינך משוכנע שהצוות החדש או אפשרות ההשקעה המוצעת תואמים את יעדי ההשקעה שלך, מומלץ לשקול תוכניות מיתוג. (לקבלת מידע נוסף, ראה הערכת מנהל ההשקעות שלך .) ניכוי מס במדינה.
• אם היית משתתף בתוכנית מחוץ למדינה, ייתכן שתרצה לשקול לעבור לתוכנית המדינה שלך אם המדינה שלך מספקת ניכוי מס הכנסה או זיכוי ממס עבור תרומות. בדוק כדי לוודא את דמי התוכנית של המדינה לא עולים על הטבות המס וכי התרומה שלך התרומה יטופל זהה תרומה קבועה על ידי הבטחת שזה יהיה זכאי לניכוי. גמישות מוגברת ואפשרויות.
• תוכניות בדרך כלל מציעים לפחות שתיים או שלוש אפשרויות להשקיע את החיסכון שלך, כגון מניות קרנות נאמנות, קרנות נאמנות אג"ח וכספי שוק הכסף. אופציות השקעה אלו משקפות בדרך כלל רמות סיכון שונות. סובלנות הסיכון שלך ייקבע, בין השאר, כאשר אתה הולך צריך להשתמש בכספי התוכנית שלך. ייתכן שתרצה תוכנית המספקת אפשרויות רבות יותר מאשר כרגע יש לך, או אולי אתה לא אוהב חלק המגבלות של התוכנית הנוכחית שלך, כגון היכולת לשנות את הנהנים או להעביר את הבעלות על התוכנית בעל חשבון אחר. איך ללכת על תוכניות מיתוג

לאחר שהחלטת לצאת מתוכנית הנוכחית שלך, תצטרך להעריך ולבחור תוכנית אחרת לגלגל את החסכונות שלך לתוך. אתה יכול להשוות 529 תוכניות חיסכון המכללה דרך אתר החיסכון המכללה האתר.לאחר שבחרת תוכנית חדשה, ישנן שתי דרכים שבהן אתה יכול לעבור:
מלא טופס תרומה rollover עבור התוכנית החדשה 529 ומנהל התוכנית החדשה יהיה לתאם את העברת הכספים שלך מהתוכנית הנוכחית שלך.

1. בקש הפצה של כל אחזקות החשבון מהתוכנית הנוכחית שלך ולהפקיד את אותו סכום בתוכנית החדשה 529 כמסגרת.
2. מה לחפש לפני החלפת תוכניות

לפני שאתה ממהר להחליף תוכניות, אתה צריך להיות מודע - ולהימנע - אפשרי עונשים יקרים ואגרות: חלון 60 יום.

• יש חלון 60 יום עבור כל rollovers התוכנית, כלומר עליך להפקיד את כל הכספים נסוגה מתוכנית אחת לתוכנית אחרת בתוך 60 ימים מיום קבלת. מגבלת 12 חודשים.
• אתה יכול לשנות רק תוכניות אחת ל -12 חודשים; לשנות את זה לעתים קרובות יותר, ואתה עלול לסכן 10% עונש ואת חוק המס הפדרלי על הרווחים שלך בתוכנית. עמלות מדינה.
• חלק מהמדינות מחייבות עמלה בגין בקשת מעבר ישיר לתוכנית. אפשר להחזיר מס.
• בדוק כדי לראות איך התוכנית שלך מטפלת ניכוי מס עבור הכספים שכבר הפקדת. כמה מדינות יהיה "לכבוש מחדש" (הצעת חוק לך) ניכוי מס שקיבלת עבור הפקדות שבוצעו לתוכנית שלך אם תבחר לעבור לתוכנית החיסכון של המכללה 529 המדינה אחרת. סיכום

סקירה הנוכחית שלך 529 המכללה תוכנית חיסכון כדי להבטיח כי הרווחים שלך לא להיות outstripped ידי עמלות, הוצאות, אובדן הטבות מס אפשרי ורווחים גרועים. אם אינך מרוצה מהתכנית שלך, שקול את האפשרויות שלך בקפידה ולאחר מכן בחר תוכנית שמתאימה יותר למטרות ההשקעה ולהעדפותיך. על ידי ביצוע ההוראות פשוט תוכנית rollover, אתה יכול לעבור לתוכנית המסייעת לך לשמור על המסלול כדי לשמור על החינוך של הילד שלך במכללה.