אם אתה אזרח של קנדה, מקסיקו או מדינה אחרת ולפעמים לחיות ולעבוד ב U. על אשרה, אתה יכול להיחשב זר תושב חוץ. למטרות מס, ה- IRS מגדיר תושב חוץ כתושב שאינו U. ס. אזרח שנמצא כחוק ב- U. S אך חסר לו כרטיס ירוק או אינו עובר את מבחן הנוכחות המהותי. בתור זר תושב חוץ, ה- IRS מחייב אותך לשלם מס הכנסה רק על כסף שאתה מרוויח ממקור U. ס.

חייזרים רבים תושבי חוץ שחיים ועובדים ב U. S לבחור להשקיע בתוכנית פרישה 401 (k) המוצעים על ידי המעסיק האמריקאי שלהם. עם זאת, כאשר הגיע הזמן לחזור לארץ הבית שלך, זה יכול ליצור די quandary. אתה צריך לעזוב את הכספים שלך 401 (k)? אתה צריך לפדות את זה לפני שאתה עוזב את U. S. או לחכות עד שתחזור הביתה את הארץ? אתה צריך לגלגל אותו לחשבון אחר? וכיצד יחייבו את משיכתך 401 (k) כאשר לא תחיה עוד ב- U.

-> ->

המשך לקרוא כדי ללמוד כיצד לפתור חידה זו 401 (k) של תושבי חוץ.

Cashing Out

כשמדובר משיכות חשבון פרישה מוקדמת, הכללים הם זהים עבור שני תושבי ש 'ותושבי חוץ. על פי מס הכנסה, המשתתפים בתוכנית מסורתית או רוט 401 (k) התוכנית אינם רשאים למשוך כספים עד שהם מגיעים לגיל 59 או להיות מסוגל לצמיתות לעבוד בשל מוגבלות. אם אתה צעיר מ 59 ½, לא נכים ובחר לפדות את הכספים מ 401 שלך (k), אתה תהיה כפופה 10% עונש נסיגה מוקדמת. לכן, אם 401 (k) שלך שווה 15,000 $ ואתה מחליט לחסל את החשבון, תידרש לשלם עוד $ 1, 500 מסים. פירוש הדבר כי הנסיגה שלך הוא בעצם חתך ל 13 $, 500.

לראש הדף את זה, כל 401 שלך (k) הנסיגה יהיה במס כמו הכנסה על ידי U. S. - גם אם אתה בחזרה במדינה הבית שלך כאשר אתה למשוך את הכספים. בגלל התרומות המסורתי 401 (k) חשבונות מבוצעים עם דולר לפני מס, זה אומר כל הכספים שנמחקו כלולים ההכנסה ברוטו שלך השנה ההפצה נלקח. נניח שיעור מס הכנסה שלך הוא 20% בשנה לחסל את 401 (k). זה מניע את ההשפעה הכוללת המס עד 30% עבור הנסיגה (10% עונש נסיגה מוקדמת + 20% מס הכנסה שיעור). לכן, כאשר אתה מושך 15 $, 000 מ 401 שלך (k), תצטרך לשלם סך של 4 $, 500 מסים, אשר whittles למטה את סך הכולל של לקחת הביתה סכום $ 10, 500. זה בדיוק מדוע יועצים פיננסיים רבים אומרים לתושבי ארה"ב כי לפדות את 401 (k) שלהם לפני שהם פגעו 59.5 היא לא האפשרות החכמה ביותר.

עם זאת, מומחה מס עשוי להציע ייעוץ שונה לתושבי חוץ אשר מתכננת לחזור לארץ המוצא שלו.אם תחזור אחורה ותמתין עד שנת המס הבאה כדי לפדות את ה -401 (k), סביר להניח שתפלו במדרגות מס נמוכות יותר, מכיוון שלא תעבוד יותר ותרוויח הכנסה בארה"ב זה יכול להפחית במידה ניכרת את כמות מס הכנסה תצטרך לשלם על הפצה 401 (k). זכור: לא משנה היכן אתה גר כאשר אתה במזומן, אתה עדיין צריך לשלם את 10% עונש נסיגה מוקדמת אם אתה צעיר מ 59 ½. (לקבלת מידע נוסף, ראה כיצד אתה מחשב עונשים על נסיגה מוקדמת 401 (k)?

>

>> דרך נוספת להוריד את תשלום המס שלך על 401 (k) הנסיגה היא כדי להעביר את הכספים לחשבון אחר יתרון המס כגון חשבון פרישה הפרט (IRA). כאשר אתה לוקח rollover ישיר מ 401 שלך (k) כדי IRA, תוכלו למנוע את עונש הנסיגה 10% מוקדם. כדי למשוך את זה, תצטרך לפתוח את IRA הראשון ולאחר מכן לממן אותו עם 401 (k). (לקבלת מידע נוסף, ראה מדריך ל 401 (k) ו- IRA Rollovers

.) כמו 401 (k), אם אתה לוקח הפצה מ- IRA שלך לפני שתגיע לגיל 59 וחצי, קנס 10% עונש, אבל יש לך גמישות רבה יותר במונחים של חריגים על הימנעות עונש כמו הוצאות רפואיות unreimbursed, לראשונה homebuyer, נכות, וכו '", אומר מארק Hebner, מייסד ונשיא Index Index יועצים, Inc , אירווין, קליפורניה, ומחבר הספר "קרנות אינדקס: תוכנית ההבראה של 12 שלבים למשקיעים פעילים". (לפרטים נוספים, ראה 9 ללא עונש IRA משיכות

.)

כדוגמה אחת, אתה יכול לעשות נסיגה מוקדמת ללא עונש מ IRA עבור הוצאות השכלה גבוהה מוסמך, כגון שכר הלימוד, ספרים ואת האספקה ​​עבור מוסד זכאי - בתוספת סכום מסוים לחדר ולוח כפי שנקבע על ידי בית הספר שלך אם אתה משתתף לפחות חצי שעה. מס הכנסה מציין כי כמה מוסדות חינוכיים בחו"ל להשתתף בתוכנית החינוך הפדרלי של הפדרציה סיוע לסטודנטים (FSA). הקפד לבדוק עם הספר הראשון כדי לראות אם זה נחשב מוסד חינוכי זכאי.

זכור כי הפצות IRA שנשלחו לכתובת מחוץ ל- U. S כפופות לניכוי פדרלי חובה של 10%. עם זאת, כמה מוסדות פיננסיים יאפשר לך לוותר על ניכוי זה על ידי הגשת מסמכים מיוחדים. אם תבחר לקחת את המסלול הזה, ההפצה שלך תהיה כפופה לשיעור האמנה של המדינה הנוכחית שלך. שיעור האמנה נע בין אפס ל -30%.

ברגע שיש לך את התגלגל 401 שלך (k) לתוך IRA, אתה יכול גם לבחור להעביר את הכספים IRA לחשבון פרישה במדינה הבית שלך. לדוגמה, אזרחים קנדיים יכולים לגלגל מעל שלהם U. S IRA תוכניות RRSP קנדי ​​(רשום פרישה חיסכון התוכנית). עם זאת, כתושב קנדי, זה יגרום ניכוי מס במקור 15-20% בנוסף 10% עונש נסיגה מוקדמת אם עדיין לא הגיע סף 59 ½.

השורה התחתונה

משיכות של 401 (k) s חייבות במס באותה דרך עבור תושבי חוץ ותושבי חוץ. אם אתה תושב חוץ עם 401 (k) והם מתכננים לחזור לארץ הבית שלך, אתה יכול לפדות את החשבון, לגלגל אותו לתוך IRA או להשאיר את הכספים היכן הם עד שאתה מפעיל 59 וחצי והוא יכול להתחיל לקחת ללא משיכות עונשין."למרות שאתה רשאי להשאיר את הכספים שלך ב 401 (k) עד גיל 59 שנים או מאוחר יותר, הכספים יהיו כפופים אפשרויות המעסיק שלך ואת העמלות", אומר קרלוס דיאס ג 'וניור, מנהל עושר, מס Excel & Wealth הקבוצה, לייק מרי, פלורידה, חשוב גם לציין כי כמה חברות השקעה אינם ששים להחזיק חשבון השקעה המוחזק על ידי אדם לא חי עוד בארה"ב <לפני שתבצע החלטה חשובה זו לגבי הנסיגות 401 (k) שלך, לשקול עם עו"ד מקצועי או מס הכנסה.