שקול את זה: אתה תושב עירוני שמבלה את רוב הזמן שלה בעיר. העבודה היא בעיר, יחד עם כל החברים שלך. וכולם יודעים שכל הדברים הכיפיים שיש לעשות הם גם שם. הפעם היחידה שאתה עוזב היא לבקר את המשפחה או לקחת טיול כביש נדיר.

אין כמעט צורך לנהוג במכונית שלך. יש רכבת תחתית או אוטובוס במרחק של כמה רחובות משם, או שאתה פשוט יכול ללכת. במהלך שנה, אתה יכול לנהוג במכונית שלך רק כמה אלפי קילומטרים.

-> ->

למרות פרמיות הביטוח שלך עשוי להיות מעט פחות בגלל מספר נמוך של קילומטרים אתה נוהג, אתה עדיין משלם כדי להבטיח מכונית שאתה בקושי להשתמש. אולי יש אפשרות אחרת, זול יותר. חברות מסוימות מציעות ביטוח על ידי קילומטר. ככה זה עובד.

הדרך הרגילה לקבוע תעריפים

חברות הביטוח המסורתיות מבססות את התעריפים שלהם על גורמים רבים - כמה אתה יכול לשלוט, אחרים אתה לא יכול. הגורם הגדול ביותר הוא שיא הנהיגה שלך, אבל גיל, מין, מצב משפחתי ואיפה אתה גר יש השפעה גדולה על הפרמיה שלך. חשיבות פחות הם לעשות את הדגם של המכונית שלך, ניקוד האשראי שלך, ביטוח לפני ההיסטוריה, וכמובן, כמה אתה נוהג (ראה איך מבטחים להחליט את שיעור ביטוח רכב ).

כאן הוא הופך להיות לא הוגן. ראשית, הסיבה ביטוח רכב ציטוטים להשתנות על ידי החברה היא כי הם לוקחים בחשבון את ההיסטוריה של תביעות. במילים אחרות, אתה משלם עבור תאונות של אנשים אחרים. זה יהיה נכון של כל חברת הביטוח במידה מסוימת, אבל אתה צריך לשלם חלק שווה אם אתה הרבה פחות סטטיסטית יש סיכוי תאונה כי אתה נוהג לעתים נדירות?

שנית, מספר קילומטרים אתה נוהג לא מקבל משקל רב בחישוב הפרמיה שלך כפי שאתה חושב. יש סיכוי טוב שבו אתה גר ואת מצבך המשפחתי להשפיע על הפרמיה שלך יותר מאשר כמה אתה משתמש במכונית שלך. (כדי לקבל עד מהירות על הנושא לפני שאתה קונה, לקרוא מדריך למתחילים כדי ביטוח רכב .)

הרעיון החדש יחסית של ביטוח על ידי קילומטר נועד להפוך את המודל. מספר הקילומטרים שאתה קובע קובע את התעריף החודשי שלך. אם נסעת קילומטרים רבים בחודש אפריל, התעריף שלך יהיה גבוה יותר באותו חודש.

כיצד עבודות לפי קילומטר

שיעורי מבוסס קילומטראז הם לא אותו דבר. כמה חברות למעשה תשלום על ידי קילומטר; אחרים מציעים סוג כללי יותר של הנחה על ביטוח הרכב פרמיה לנהגים קילומטראז נמוך.

Metromile היא חברה המציעה כיסוי אמיתי על ידי קילומטר. כל נהג משלם בסיס חודשי בשיעור של כ 30 $ לחודש, בתוספת 4 סנט לכל קילומטר. לדברי לורן Hartung, ראש יחסי ציבור עבור Metromile, שיעור עבור כמה נהגים יכול להיות הרבה יותר נמוך. "דמי שטוח עלות לכל קילומטר באמת משתנה, כפי שהוא לוקח בחשבון את אותם דברים כמו ביטוח מסורתי כולל גיל, סוג של המכונית אתה נוהג, כתובת garage, וכו 'ראיתי את זה נמוך כמו בסיס בסיס 10 $ ו 1 סנט לכל קילומטר - ו גבוה ככל $ 100 בסיס הדולר ו 50 סנט לכל קילומטר. "

אם החודשי שלך הוא 30 $ ונסעת 450 מיילים בחודש זה, אתה חייב $ 48. אבל מה לגבי אותם פעמים שבהן אתה הולך על טיול כביש ממושך? תחת מערכת של Metromile, אתה משלם רק עבור מקסימום של 150 ק"מ ליום (250 קילומטרים בוושינגטון).

לדברי Metromile, נמוך קילומטראז נהגים לקוחות יכולים לחסוך יותר מ 500 $ בשנה על פרמיות.

פוליסות של Metromile חתומות על ידי הביטוח הלאומי הכללי, חברה המציעה גם אופציה לקילומטראז '. זה לא זהה על ידי קילומטר, אבל גם לחסוך כסף אם אתה לא נוהג הרבה. לדברי הגנרל הלאומי, לקוח אשר נוהג לא יותר מ 2, 500 ק"מ בשנה יכול לחסוך 54% על פרמיות רגילות. פרוגרסיבי של Snapshot התוכנית פועלת באופן דומה: אתה עשוי לקבל הנחה של עד 30%, אבל הפרטים משתנים לפי המדינה. Allstate של Drivewise מציעה גם הנחות נמוך קילומטראז '.

איך הם יודעים כמה אתה נוהג

אם כל מה שאתה יודע על המכונית שלך היא איך לפתוח את הדלת, להפעיל אותו ולנהוג אותו, אתה כנראה לא יודע על נמל אבחון מוסתר בחשאי איפשהו ליד מכסה המנוע שלך לְשַׁחְרֵר. (אתה יודע איפה זה, נכון?)

אם אתה נרשם על ידי קילומטר או תוכנית קילומטראז נמוך, חברות ביטוח הרכב שלך ישלח לך התקן כדי להתחבר זה נמל אבחון. ברגע שזה מחובר, הוא יתחיל לשלוח נתונים לחברת הביטוח. החברה תשתמש מידע על כמה אתה נוהג, הרגלי הנהיגה שלך ואת השעה ביום אתה על הכביש. כאשר אתה נוהג בין חצות לבין 4: 00 בבוקר לעתים קרובות, סביר יותר להניח שיש לך תאונה, על פי Progressive. Metromile סבור כי כמות הזמן שאתה מבלה במכונית שלך היא הגורם הקובע הגדול ביותר בסבירות של תאונה.

מי זכאי?

במציאות, רק מעטים האמריקאים יכולים לקבל עד כה על ידי קילומטר הביטוח עד כה. סיבה אחת: כיום, רק כמה חברות מציעות הנחה של קילומטראז 'נמוך, ואף מעטות יותר מציעות כיסוי אמיתי על פי קילומטר. Metromile, למשל, מציעה רק על ידי קילומטר כיסוי ללקוחות בקליפורניה, אילינוי, אורגון וושינגטון. לדברי הרטונג, "הרחבת החוף המזרחי הוא באופק עבור Metromile. אנו מבקשים אישור עם מחלקת הביטוח בכל מדינה. … הנחות נמוכות קילומטראז ', לעומת זאת, מוצעות ארצית, אבל החוקים משתנים לפי מדינה.

הבא, טכנולוגיה. כדי לקבל הנחה של לאומי ביטוח כללי של קילומטראז נמוך, המכונית שלך צריך לעבוד עם OnStar. במילים אחרות, רק כלי רכב של ג'נרל מוטורס זכאים להנחה. בנוסף, המכונית שלך צריכה להיות חדשה מספיק (מודל 1996 ואילך) כדי לקבל את יציאת האבחון.

דאגות פרטיות וטכנולוגיה

-> ->

כמובן, אתה גם צריך להיות בסדר עם האח הגדול מרגל עליך בזמן שאתה נוהג במכונית. ביטוח לאומי כללי אומר כי הוא רק מסתכל על המילים שלך, אבל פרוגרסיבי אומר כי זה להעריך איך אתה נוהג, כאשר אתה נוהג וכמה.Metromile אומר שהיא משתמשת רק מידע קילומטראז לחשב את שיעור, אבל היישום שלו אוספת נתונים נוספים.

עם זאת החברות משתנות, יש הסבורים החששות הפרטיות הם מינימליים. הם מציינים כי אנשים נותנים מידע רב יותר באמצעות הטלפון הסלולרי שלהם ואת היישומים השונים שלה מאשר שהם יהיו תחת אחת מתוכניות אלה. כמה מתומכי הצרכנים חולקים על כך, ורואים סוג זה של מעקב גם כסיכון פרטיות.

אשלי מ. האנטר, נשיא קבוצת הסיכון של HM, אומר: "השימוש ב- GPS, כמה זמן אתה נמצא במכונית ונהגי הנהיגה, יכול להילקח בחשבון, אך בשום אופן אין זה חברת ביטוח מחפש להשתמש במידע זה נגדך למטרה אחרת. "

בגלל תוכניות אלה הם כל כך חדש, הטכנולוגיה כוח אותם עדיין בפיתוח מחוקקים נאבקים כדי לשמור על קשר. לדברי ברוס Winterburn, סגן נשיא של יחסי התעשייה ב Vertafore, ספקית של תוכנות מבוססות ענן ביטוח, "כמה מדינות ורשויות מקומיות יש כללים ספציפיים על מעקב אחר דרישות גילוי. "

עם התפתחות הטכנולוגיה, לא רק חברות יוכלו לעקוב טוב יותר אחר הנהגים, חברות ימצא יותר משתמש עבור הנתונים, כולל עדכוני תנועה בזמן אמת, חידושים בטיחות ועוד.

השורה התחתונה

איך אנחנו נוהגים משתנה. מכוניות ללא נהיגה הם כבר לא מדע בדיוני, שירותים כמו אובר משנים הרגלי נהיגה של אנשים הטכנולוגיה מאפשרת לחברות לבנות פרמיות ביטוח לשימוש במקום שטוח.

אבל בגלל שתמחור הביטוח לפי קילומטר הוא כל כך חדש, המים הם בוציים.

רון הטלר, נשיא Hettler סוכנות הביטוח אומר, "אל תניח את התשלום לכל קילומטר הביטוח יהיה פחות; להשוות עם המדיניות המסורתית ולדבר עם סוכן ביטוח עצמאי. "

במילים אחרות, רק בגלל שאתה רוצה רק כמה חתיכות של פיצה, אין להניח כי הרכישה על ידי פרוסה (לא את העוגה) הוא הפתרון החסכוני ביותר.