תוכן עניינים:
- מהו אינטרס מורכב?
- מהו הנוסחה עבור עניין מרוכז?
- שיטות עבודה מומלצות של מודלים פיננסיים דורשות חישובים להיות שקופים ובקלות לביקורת. הבעיה עם ערימת כל החישובים לתוך נוסחה אחת היא שאתה לא יכול בקלות לראות מה מספרים ללכת לאן, או מה מספרים קלט המשתמש או מקודד קשה.
מהו אינטרס מורכב?
ריבית מרוכזת, המכונה גם ריבית מורכבת, היא עניין המחושב הן על הקרן הראשונית של פיקדון או הלוואה, ועל כל הריבית שנצברו בעבר.
לדוגמה, נניח $ 100 מייצג את קרן ההלוואה, אשר נושאת ריבית המורכבת של 10%. אחרי שנה יש לך 100 $ ב -10 $ ו ריבית, עבור בסיס כולל של $ 110. בשנה השנייה, הריבית (10%) מוחלת על הקרן (100 $, וכתוצאה מכך 10 $ ריבית) ו הריבית שנצברה ($ 10, וכתוצאה מכך 1 $ ריבית), עבור סכום כולל של $ 11 בריבית שנצברה באותה שנה. הגידול בשנה השנייה הוא 11 דולר, במקום 10 דולר, כי הריבית מתחזקת - כלומר, היא מיושמת על בסיס גדול יותר (110 דולר לעומת 100 דולר, נקודת המוצא שלנו). בכל שנה, הבסיס גדל ב -10%: 110 $ לאחר השנה הראשונה, ולאחר מכן 121 $ לאחר השנה השנייה.
-> ->מהו הנוסחה עבור עניין מרוכז?
זה דומה לשיעור הגידול השנתי המורכב (CAGR). עבור CAGR, אתה מחשב קצב המקשר את ההחזר על פני מספר תקופות. עבור ריבית מורכבת, סביר להניח שאתה יודע את שיעור כבר; אתה רק חישוב מה הערך העתידי של ההחזר עשוי להיות.
עבור הנוסחה עבור ריבית מורכבת, רק באלגברי לסדר מחדש את הנוסחה עבור CAGR. אתה צריך את הערך ההתחלתי, הריבית, ומספר תקופות בשנים. שיעור הריבית ומספר התקופות צריכים לבוא לידי ביטוי במונחים שנתיים, שכן אורך ההנחה הוא בשנים. משם אתה יכול לפתור את הערך העתידי. המשוואה קוראת:
- 1 (+) שיעור ההתחלה * (1 +) שיעור הריבית / מספר תקופות ההרכבה לשנה) ^ (שנים * מספר תקופות ההרכבה בשנה) = ערך עתידינוסחה זו נראית מורכבת יותר מאשר זה באמת, בגלל הדרישה להביע את זה במונחים שנתיים. זכור, אם זה שיעור שנתי, אז מספר התקופות המורכבות בשנה הוא אחד, כלומר אתה מחלק את הריבית על ידי אחד ומכפיל את השנים על ידי אחד. אם הרכבה מתרחשת רבעונית, היית מחלק את שיעור על ידי ארבע, להכפיל את השנים על ידי ארבעה.
-> ->
חישוב ריבית מרוכזת ב- Excelשיטות עבודה מומלצות של מודלים פיננסיים דורשות חישובים להיות שקופים ובקלות לביקורת. הבעיה עם ערימת כל החישובים לתוך נוסחה אחת היא שאתה לא יכול בקלות לראות מה מספרים ללכת לאן, או מה מספרים קלט המשתמש או מקודד קשה.
ישנן שתי דרכים להגדיר זאת ב- Excel. הכי קל לביקורת ולהבין הוא לקבל את כל הנתונים בטבלה אחת, ואז לשבור את החישובים שורה אחר שורה.לעומת זאת, אתה יכול לחשב את המשוואה כולה בתא אחד להגיע רק את הערך הסופי. אנו ממליצים על הגישה הראשונה, אך שניהם מפורטים להלן.
בדוגמה הבאה, תוכל להזין את הנתונים בצהוב ולבחור את תקופת ההרכבה.
אני לא מבין איך המניה יש מחיר המסחר של 5. 97, אבל כשאני קונה את זה אני צריך לשלם את המחיר המבוקש של 04. איך אני יכול להיות לשלם יותר ממה המניה נסחרת?
זה אולי נראה הגיוני כי המחיר האחרון הנסחר של נייר ערך הוא המחיר שבו זה יהיה כרגע המסחר, אבל זה קורה לעתים רחוקות. השוק של נייר ערך (או מחיר המסחר שלו) מבוסס על מחירי ההצעה והשאילה, לא המחיר האחרון הנסחר.
כיצד אוכל להשתמש בכללים של 72 כדי לחשב הרכבה רציפה?
לברר מדוע כלל 72 אינו משקף במדויק את הצמיחה הנגרמת על ידי הרכבה רציפה, ואשר ניתן להחליף את המספר הטוב ביותר עבור 72.
אני מבין שאני יכול לסגת 401K בשנה אני פונה 55 ללא עונש 10% (IRS 575). האם אני יכול לעשות את אותו הדבר עם IRA ללא עונש 10%?
אתה מתייחס כלל קובע כי התפלגויות מתוכנית מוסמך שלך (כולל 401K, שיתוף רווחים, תוכניות רכישה כסף ותוכניות 403b) לאחר הפרד משירות עם המעסיק שלך לא יהיה כפוף 10% עונש נסיגה מוקדמת, בתנאי ההפרדה מתרחשת או אחרי שנה אתה מגיע לגיל 55. כי כלל זה מבוסס על לך לעזוב את השירותים של המעסיק המציע את התוכנית מוסמך, זה אינו חל על IRAs.