מסורתית 401 (k) מומר רוט 401 (k) באמצעות המרה רוט בתוכנית. ספקי תוכניות שונות יש צורות שונות או מסמכים מקוונים כדי להשלים לבצע המרה זו. אנשים צריכים ליצור קשר עם ספקי התוכנית שלהם לפרטים.
היתרון של Roth 401 (k) הוא שהשקעות עשויות להיות מורכבות ממס, לא רק מסים נדחים, כפי שהם היו מסורתיים 401 (k). החסרון הוא שיש לשלם מסים על סכום ההמרה של רוט לפי שיעור המס השוטף של הפרט.
-> ->המרת רוט הוא יתרון במיוחד עבור אדם שנמצא בסוגריים מס נמוך אבל מצפה להיות בסוגריים מס גבוה יותר בעת פרישה. המרת רוט עשויה גם לפנות לאנשים בעלי הון גבוה המעוניינים ליצור סביבה פטורה ממס להשקעות שיתחברו לשיקולי ירושה. ככל שגילו של אדם המתחיל להשקיע ברוט 401 (k), כך גדלות השנים של צמיחה פטורה ממס.
-> ->המרות Roth יכול להתבצע בעין, כלומר השקעות לא בהכרח צריך להיות מחוסל על מנת להשלים את ההמרה. עם זאת, אפשרות זו מוגבלת למה שמנהל המערכת שלך מאפשר. ישנן מגבלות מסוימות לגבי כספים או ניירות ערך הזכאים להעברה: יש לבסס אותם, ומעסיקים רשאים לקבוע הגבלות שרירותיות מתי ובאיזו מידה ניתן לבצע המרות של רוט.
-> ->מס ההכנסה הפנימי מסדיר את התרומה המקסימלית לרוט 401 (k) בשנה, וכן מתי ובאיזו התפלגות כמות יש לבצע. המטרה של אנשים רבים היא למזער את הפצות אלה ולאפשר חיסכון המתחם במשך זמן רב ככל האפשר.
אני לא מבין איך המניה יש מחיר המסחר של 5. 97, אבל כשאני קונה את זה אני צריך לשלם את המחיר המבוקש של 04. איך אני יכול להיות לשלם יותר ממה המניה נסחרת?
זה אולי נראה הגיוני כי המחיר האחרון הנסחר של נייר ערך הוא המחיר שבו זה יהיה כרגע המסחר, אבל זה קורה לעתים רחוקות. השוק של נייר ערך (או מחיר המסחר שלו) מבוסס על מחירי ההצעה והשאילה, לא המחיר האחרון הנסחר.
אני 59 (לא 59. 5) ובעלי הוא 65. השתתפנו IRA פשוטה עם החברה שלנו במשך יותר משנתיים. האם אנו יכולים להמיר את ה- IRA הפשוט ל- IRA של רוט? אם אנחנו יכולים להמיר, האם אנחנו צריכים לשלם מס על כסף IRA פשוט להציב את רות? האם T
במהלך השנתיים הראשונות לאחר הקמת IRA פשוטה, הנכסים המוחזקים ב - IRA הפשוט אינם חייבים לעבור או להתגלגל לתוכנית פרישה אחרת. מאז פגשת את הדרישה לשנתיים, את נכסי ה- IRA פשוט ניתן להמיר ROT IRA.
אני מבין שאני יכול לסגת 401K בשנה אני פונה 55 ללא עונש 10% (IRS 575). האם אני יכול לעשות את אותו הדבר עם IRA ללא עונש 10%?
אתה מתייחס כלל קובע כי התפלגויות מתוכנית מוסמך שלך (כולל 401K, שיתוף רווחים, תוכניות רכישה כסף ותוכניות 403b) לאחר הפרד משירות עם המעסיק שלך לא יהיה כפוף 10% עונש נסיגה מוקדמת, בתנאי ההפרדה מתרחשת או אחרי שנה אתה מגיע לגיל 55. כי כלל זה מבוסס על לך לעזוב את השירותים של המעסיק המציע את התוכנית מוסמך, זה אינו חל על IRAs.