a:

כאשר עובד עוזב עבודה עקב פרישה או סיום, השאלה מה לעשות עם המאזן המצטבר של תוכנית בחסות המעסיק כגון 401 (k) במהירות הבא. תוכנית 401 (k) ניתן להשאיר עם החסות התוכנית המקורית, התגלגל לתוך מסורתי או רוט IRA, מופץ כמו תשלום חד פעמי במזומן או להעביר את המעסיק החדש של 401 (k) התוכנית. לכל אופציה ל 401 (k) יש יתרונות וחסרונות, ואין בחירה אחת המתאימה ביותר לכל העובדים. עם זאת, אם העובד שוקל את האפשרות של העברת תוכנית 401 (k) הישן למעסיק חדש 401 (k), צעדים מסוימים נחוצים.

- <->

תהליך

הצעד הראשון בהעברת ישן 401 (k) לתוכנית פרישה מוסמך של המעסיק החדש הוא לדבר עם החסות החדשה תוכנית, קסטודיאן או משאבי אנוש מנהל המסייע עובדים נרשם לתוכנית 401 (k). כי לא כל תוכנית בחסות מעסיק מקבל העברות מ 401 (k) בחוץ, זה חובה עבור עובד חדש לשאול אם אפשרות זמין אצל המעסיק החדש שלו. אם התוכנית אינה מקבלת העברות של 401 (k), על העובד לבחור באחת משלוש האופציות האחרות עבור יתרת החשבון 401 (k).

אם תוכנית המעסיק החדשה מקבלת 401 (k) העברות מחברות אחרות, יש לעתים קרובות כמות ניכרת של הניירת כי חייב להסתיים על ידי העובד. הניירת מסופקת על ידי נותן החסות החדש או איש הקשר של משאבי אנוש ודורשת שם, תאריך לידה, כתובת, מספר תעודת זהות ומידע מזהה אחר של העובד המבקש לבצע העברה. בנוסף, טופס ההעברה 401 (k) חייב לספק פרטים על תוכנית המעסיק הישן, כולל הסכום הכולל יועברו; בחירות ההשקעה המוחזקות בחשבון; תאריך התרומות התחיל ועצר; ואת סוג התרומה, כגון Preaxax או Roth. ספק חדש של התוכנית עשוי גם לדרוש מעובד לקבוע הוראות השקעה חדשות עבור החשבון המועבר בטופס. לאחר טופס ההעברה הושלם, הוא חזר לתוכנית החסות לעיבוד.

לאחר שתומכי התוכנית החדשים והוותיקים יאשרו את ההעברה, נותנת החטיבה הישנה מפיצה את היתרה של חשבון 401 (k) לתוכנית החסות החדשה בצורה של המחאה. לאחר קבלת ההמחאה, תוכנית החסות החדשה מפקידה את ההמחאה, וההשקעות נרכשות על פי בחירת התכנית החדשה של העובד. העברה מאחד 401 (k) למשנהו היא עסקה ללא מס, ולא מעריכים עונשים נסיגה מוקדמת.

היתרונות להעברת

היתרון הגדול ביותר של העברת הישן 401 (k) לתוכנית עם מעסיק חדש הוא קלות של ניהול.במקום לעקוב אחר בחירות ההשקעה, הביצועים או ההצהרות של מספר חשבונות, העברה יוצרת חשבון יחיד שניתן לפקח עליו בקלות. בנוסף, 401 (k) תוכניות בדרך כלל לשאת עמלות נמוכות יותר על השקעות ועסקאות מאשר IRAs Rollover מנוהל על ידי יועצים מקצועיים.

חסרונות להעביר

העברת 401 (k) אינו מתאים לכל עובד כמו מספר חסרונות קיימים. תוכניות בחסות מעסיק מוגבלים למספר מסוים של אפשרויות השקעה שניתן לנצל על ידי עובדים. הגבלות אלה אינן מאפשרות למשתתפים בתוכנית להשקיע בדיוק את רצונם, ועשויים להוביל להקצאת נכסים גרועה או חוסר גיוון לאורך זמן. בנוסף, עובדים המשתתפים 401 (k) אין לי לומר בחברה או אדם שמנהל את התוכנית. תוכנית החסות, יחד עם בעלי החברה או מנהלים, יש שליטה מלאה על איך התוכנית הוקמה ומתוחזק. תהליך העברת 401 (k) לתוכנית חדשה יכול גם להיות זמן רב, כמו החסות תוכנית חדשה מוטלת עם בדיקת מצב מוסמך של התוכנית הישנה; מועדי שכירות וסיום; ואת סך יתרת זכאים להעברה. העברת תוכנית ישנה 401 (k) לתוכנית חדשה היא בחירה מצוינת עבור כמה עובדים, אבל את היתרונות יש לשקול כנגד החסרונות לפני תחילת התהליך.